Иногда банкротство — единственный эффективный способ избавиться от долгов. Как объявить себя банкротом? Как устроена процедура банкротства физических лиц? Ищем ответы вместе с командой pro.finansy.
Какой закон регулирует банкротство физлиц
Порядок процедуры банкротства российских граждан описан в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Физлица имеют право избавиться от долгов, если по объективным причинам не могут их выплачивать. К долгам относят все их разновидности: потребительские кредиты, микрозаймы, ипотеки, штрафы, долги по ЖКУ, налоги.
Когда человек может объявить себя банкротом
Гражданин имеет право заявить о собственном банкротстве, если не может погасить задолженность из-за собственной неплатежеспособности в определенный срок. Эта процедура подходит тем людям, у которых стоимость имущества и уровень доходов не могут удовлетворить требования кредиторов.
Если общий объем долга не превышает 500 тыс. рублей, гражданин имеет возможность подать заявление, чтобы его признали банкротом, но он не обязан этого делать. Когда долгов накопилось на полмиллиона рублей и больше, их не погашают уже три месяца, человек обязан подать заявление на банкротство. Делом о несостоятельности будет заниматься арбитражный суд.
Как объявить себя банкротом
Граждане имеют право подать заявление, чтобы начать процедуру, через МФЦ или суд. В первом случае общий объем долга не может превышать 500 тыс. рублей. При этом у должника не должно быть имущества, стоимость которого могла бы погасить задолженность. Несостоятельность гражданина должно подтверждать постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства. То есть сначала судебная система должна признать, что человек не может рассчитаться по обязательствам своими доходами или имуществом. Только после этого можно подавать заявление в МФЦ.
Если сумма долгов превышает полмиллиона, начать банкротство через суд могут должник, кредитор, государственные службы. Рассмотрим вариант, в котором гражданин начинает процедуру.
((registration_middle3-NotBanner))
Сначала необходимо собрать документы — их полный перечень указан в статье 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Также стоит составить список кредиторов, указать сумму долга у каждого, список своего имущества. Затем нужно найти арбитражного управляющего, договориться с ним о ведении дела. Потом необходимо накопить на расходы, связанные с процедурой: придется оплатить госпошлину, внести депозит на счет арбитражного суда. После этого можно составить заявление, передать его в суд: сделать это можно лично офлайн, онлайн через сайт «Мой арбитр», по почте.
Когда суд примет заявление, назначат дату заседания. Цель заявителя в этом процессе — доказать, что он не способен рассчитаться по обязательствам. Суд изучит документы, решит, есть ли основания для начала процедуры. Принятие решения может занять до трех месяцев со дня заседания.
С того момента, когда суд одобрит заявление, перестанут начислять пени и штрафы. Кредиторы потеряют право требовать погашения долга. Все вопросы по задолженности перейдут в ведение финансового управляющего. Его назначают по суду.
Важно: пока идет процедура, должник не может распоряжаться имуществом. Счета и банковские карты нужно будет передать финансовому управляющему.
Как проходит процедура банкротства
Должник и кредитор могут пойти на мировое соглашение. Стороны имеют возможность договориться об уступках: отсрочить платежи или списать часть задолженности. После заключения соглашения процедура банкротства прекращается. Заемщик должен выполнить обязательства соглашения. Если он нарушит условия сделки, дело могут вернуть в суд.
Реструктуризация долга — еще один сценарий банкротства. Финансовый управляющий должника договаривается с кредитором о новых условиях выплаты задолженности. К примеру, можно увеличить период выплат, сократить их сумму. Но такое решение подходит лицам, имеющим стабильный доход, у которых отсутствует непогашенная судимость за экономические преступления. Обязательное условие для реструктуризации — гражданин не реструктурировал долги в течение 8 лет, в отношении него не инициировали банкротства в последние 5 лет.
Пока идет реструктуризация, физлицу можно тратить на жизнь не больше 50 тыс. рублей в месяц. Превышение лимита должен письменно одобрить финансовый управляющий. Лицо, которое погасит долги по условиям реструктуризации, банкротом не является. Если нарушить условия процедуры, суд присвоит статус банкрота.
Если мировое соглашение заключить не удалось, о реструктуризации договориться не получилось, то суд признает гражданина банкротом. Начинается продажа имущества в счет уплаты долгов. Финансовый управляющий оценивает имущество, включает в конкурсный список. Ипотечное жилье также может быть выставлено на продажу. Во время реализации имущества должнику позволяют ежемесячно тратить не больше прожиточного минимума.
Негативные последствия банкротства
- Имуществом потенциального банкрота будет распоряжаться посторонний человек — финансовый управляющий;
- Кредитная история будет испорчена;
- Пока процедура не завершится, суд может запретить выезд из страны;
- Три года после получения статуса банкрота нельзя занимать руководящие должности.
Банкротство через суд связано с серьезными расходами. Заявитель должен оплатить госпошлину, расходы, связанные с документооборотом, публикацией информации о процессе. Услуги финансового управляющего также придется оплатить. Поэтому не все потенциальные банкроты могут себе позволить эту судебную процедуру.
((registration_down1-NotBanner))
