Сегодня инвестиции доступны всем. Но новички часто задаются вопросом: «С чего начать?». Рассмотрим вместе с командой pro.finansy пять самых важных шагов на пути к инвестициям.
Шаг №1: Пройдите обучение
Если вы не знаете, как начать инвестировать, идите учиться. Не пытайтесь сразу открыть брокерский счет, пополнить его и вложить деньги в какие-нибудь акции или облигации. Чтобы не ошибиться и не потерять накопленное, действовать нужно разумно.
Вам точно нужно пополнить багаж знаний, если вы не понимаете:
- Чем отличаются акции от облигаций;
- Какие налоги должен платить инвестор;
- Кто такие брокер, биржа, депозитарий;
- Как правильно выбирать акции и облигации;
- Чем отличается ПИФы от ETF;
- Что такое мультипликаторы и как их анализировать;
- Что такое японские свечи и как проводить технический анализ;
- Как читать финансовую отчетность;
- Как покупать и продавать активы.
Вот что нужно сделать до того, как купить курс:
- Пройдите бесплатные уроки у выбранного эксперта. Например, у Ольги Гогаладзе, основательницы самой крупной школы личных финансов в России и СНГ pro.finansy, есть несколько бесплатных почтовых рассылок — выберите ту, которая подходит вам;
- Изучите отзывы о курсе, который хотите купить;
- Обратите внимание на опыт инвестирования создателя курса — узнайте, каких он достиг результатов;
- Изучите соцсети эксперта, прочитайте его публикации, чтобы понять, как он подает информацию, насколько хорошо разбирается в теме.
Только после этого стоит оформлять заказ и покупать уроки.
Шаг №2: Выберите надежного брокера
Сначала изучите инструменты, которые позволяют получать хорошую доходность, и только потом выбирайте брокера — посредника между инвестором и биржей. У брокера нужно открыть счет — с него вы будете инвестировать. Брокером может быть как отдельная компания, так и банк. Например, Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф» имеют лицензии брокеров.
На что стоит обратить внимание при выборе брокера:
- Лицензия на брокерскую деятельность. Реестр брокеров с лицензиями есть на сайте Центрального банка;
- Надежность — оценить ее помогают рейтинги агентств и отзывы клиентов;
- Тарифы и комиссии. Изучите тарифные планы нескольких компаний. Какие-то услуги могут быть платными у одного брокера и бесплатными у другого;
- Приложение и сервис. У большинства брокеров есть мобильные приложения — некоторые из этих программ позволяют торговать на демо-счете. Скачайте приложения нескольких компаний, изучите их, поймите, какое из них подходит вам больше;
- Выход на рынки. Из-за санкций многие российские биржевые посредники больше не могут предоставить доступ к иностранным активам. Поэтому, если вы хотите добавить в портфель конкретные инструменты, сначала изучите то, что доступно у каждого брокера.
В Библиотеке инвестора есть бесплатный гайд, как выбрать брокера — переходите по ссылке и скачивайте!
Шаг №3: Поставьте четкую финансовую цель
Решите, на что будете копить. Если откладывать деньги без цели, то, скорее всего, вы или ничего не накопите, или будете копить всю жизнь. Мечта становится целью, когда она записана и просчитана.
Не держите цели в голове — выпишите их на бумагу, сформулируйте их по системе SMART. Цель должна быть:
- S (specific) — конкретной;
- M (measurable) — измеримой;
- A (achievable) — достижимой;
- R (relevant) — релевантной, то есть согласованной с другими целями;
- T (time) — ограниченной во времени.
Чтобы понять, сколько цель будет стоить в будущем, нужно учитывать срок ее исполнения и среднегодовую инфляцию. Посмотреть, какая инфляция в России сегодня, можно на сайте Центробанка. Еще при планировании вам нужно учесть ожидаемую доходность — она будет зависеть от вашей склонности к риску. В Библиотеке инвестора есть бесплатный калькулятор в Excel — он поможет узнать, сколько надо откладывать ежемесячно, чтобы к сроку накопить нужную сумму.
Шаг №4: Определите свой риск-профиль, придерживайтесь его
Кто-то готов рискнуть, потерять какую-то часть накоплений на бирже, а кто-то хочет только защитить сбережения от инфляции, получить доходность выше, чем по банковским депозитам. У каждого инвестора разные цели, разные характеры — и разные риск-профили.
Самый простой и надежный способ узнать свое отношение к риску — пройти тест на определение риск-профиля. Такое тестирование можно пройти у брокера или в личном кабинете на pro.finansy, в разделе «Профиль». Обычно выделяют консервативный, умеренный или агрессивный риск-профили в зависимости от целей, желаемой доходности, срока инвестирования и допустимых рисков.
Но мало определить риск-профиль — ему еще нужно следовать. Часто новички при росте рынков говорят, что они агрессивные инвесторы, а потом, при наступлении кризиса, понимают, что не готовы смириться с убытками в портфеле. Поэтому не отступайте от своего риск-профиля, всегда следуйте ему.
Шаг №5: Составьте диверсифицированный портфель
Допустим, вы собираетесь купить машину. Она стоит 2 млн рублей. Чтобы накопить на нее, вы должны составить портфель на ту же сумму. Формируйте его с учетом сроков инвестирования и риск-профиля. Диверсифицируйте вложения — не складывайте яйца в одну корзину. Например, если вы консервативный инвестор, сделайте упор на облигации — купите бумаги, которые выйдут из обращения, когда придет срок воплощать мечту в жизнь. Акции тоже можно купить, но на небольшую долю от накоплений.
Чтобы сбалансировать портфель, необходимо:
- Разделить его на рисковую, консервативную части и альтернативные инвестиции;
- Инвестировать в разные валюты: если упадет рубль, а доллар вырастет, то серьезных потерь не будет;
- Вкладывать в несколько стран — развитые и развивающиеся рынки;
- Не покупать акции только одной компании — лучше выбрать несколько эмитентов из разных отраслей. Оптимально — шесть-восемь отраслей в одном портфеле. Важно следить за балансом, чтобы не возникало ситуаций, когда 70% капитала оказалось в нефтегазовом секторе;
- Выбирать отрасли из циклических и нециклических секторов экономики;
- В каждом секторе должны быть хотя бы два надежных эмитента;
- Покупать ETF.
Эти правила помогут снизить риски.
Перед вами — пять шагов, которые отделяют вас от мира инвестиций. Начните этот путь вместе с pro.finansy — мы подскажем, как сделать так, чтобы деньги были всегда.
