Внезапная болезнь, сокращение на работе — печальные события сильно ударяют по бюджету. Как пережить временные финансовые трудности? Вместе с командой pro.finansy попробуем найти способ улучшить положение, а не усугубить его.
Шаг №1: Оцените ситуацию, объективно проанализируйте её
Сначала вам нужно понять, почему у вас возникли проблемы с деньгами. Уберите в сторону панику, посмотрите на ситуацию объективно. Не спешите действовать, чтобы решить проблему здесь и сейчас.
Причины финансовых трудностей могут быть как очевидными, так и нет. Вы потеряли работу или ушли в декрет? Здесь всё предельно ясно. Но, может быть, вы работаете, получаете всё ту же зарплату, но с каждым годом на расходы уходит все больше денег. Бывает так, что кошелёк пустеет после непредвиденных трат — срочного лечения или ремонта внезапно сломавшейся техники. Может быть, вы накопили много долгов по кредитам и займам. Или вам нужно было купить что-то дорогое — большой холодильник, свежий iPhone или машину поновее, — но вы никак не подготовились к этому.
Как только вы поймёте причину, вы сможете составить план, который поможет исправить ошибки и улучшить финансовое положение.
Шаг №2: Определите приоритеты в расходах
Начните вести учёт доходов и расходов, чтобы понять, на что именно уходят деньги из бюджета. Записывать траты и поступления можно куда угодно: в ежедневник, в таблицу Excel, в специальное приложение, которое составит аналитику автоматически.
На этом этапе важно понять, какие расходы вы можете сократить. Не нужно экономить на обязательных платежах — например на счетах за коммунальные услуги. Лучше сначала поработать над переменными тратами: реже брать кофе с собой или заказывать еду с доставкой, отказаться от курения. Так у вас появятся «лишние» деньги — из них можно сформировать финансовую подушку безопасности. Если у вас есть долги, свободные средства помогут их погасить.
Контролируйте траты, расставьте приоритеты. Допустим, у вас есть кредитная карта. Ваша главная цель — закрыть её. Вовремя вносите платежи, избавьтесь от долгов и старайтесь больше не влезать в кредиты без необходимости. Научитесь тратить деньги разумно — сократите количество импульсивных покупок.
Шаг №3: Спланируйте бюджет
Если на предыдущем шаге вы увидели слабые места бюджета и выделили свои приоритеты в расходах, то теперь настало время составить план. Какие расходы являются обязательными? Сколько на них нужно денег каждый месяц? Какую часть средств вы готовы откладывать с минимальными неудобствами? Запишите все категории трат, распределите свои доходы так, чтобы у вас была возможность закрывать кредиты и откладывать деньги в подушку безопасности.
Составленному плану нужно следовать. Для этого мотивируйте себя откладывать деньги, развивайте дисциплину, чтобы не тратить больше положенного. Экономьте несколько месяцев на развлечениях и импульсивных тратах — вы сразу увидите результат в виде денег на накопительном счёте. Но ограничивать себя нужно разумно — не отказывайтесь от удовольствий полностью.
Шаг №4: Используйте пособия, льготы и вычеты
Узнайте, можете ли получить деньги от государства. Льготы и пособия положены беременным женщинам, молодым родителям, пенсионерам. Каждый, кто официально работает, имеет право подать заявление на налоговый вычет и получить часть внесённого в бюджет налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Вычет можно получить за лечение, тренировки в фитнес-зале, обучение ребёнка в кружке. Если вы потеряли работу, зарегистрируйтесь на бирже труда, получайте пособие, пока не трудоустроитесь.
Шаг №5: Оптимизируйте долги
Если проблема с долгами серьёзная и глубокая, можно воспользоваться рефинансированием или вовсе отсрочить платёж на несколько месяцев. Главное — не ждать, когда долг будет настолько большим, что вам не пойдут навстречу. Банки готовы смягчить условия, если должник доказывает, что временно не может вносить платежи.
Не отчаивайтесь — не бросайте дело на полпути
Главное в восстановлении финансового положения — терпеливость, настойчивость и дисциплина. За две недели не выйдет решить все проблемы, рассчитаться с долгами и отложить деньги в подушку безопасности или фонд на инвестиции. Двигайтесь небольшими шагами, и с каждым днём вам будет все легче.
