Оплатить товар или услугу картой легко и просто. А вот вернуть деньги, если просто перевели деньги на карту другого человека — уже сложнее. Разбираемся с pro.finansy, что делать — если вас обманули при оплате напрямую на карту и как вернуть деньги обратно.
В магазине просят оплатить переводом на карту
Платить переводом на карту — не лучшая затея. Давайте разбираться, какие трудности у вас могут возникнуть.
Речь пойдёт о тех случаях, когда вы в магазине хотите оплатить товар картой, а вам отвечают: «Можно только переводом». И выставляют табличку с номером, именем и первой буквой фамилии. Всегда ли это законно? Сразу скажем, в большинстве случаев — нет.
Продавец обязан дать возможность оплатить товары законным способом. У нас это два варианты — с помощью национальных платёжных инструментов или наличным расчётом.
Покупатель сам выбирает способ оплаты. Под закон попадают все организации, которые ведут расчёт с физлицами и пробивают чеки по кассе. Получается, терминалы для оплаты картами должны быть у магазинов, отелей, салонов красоты, ресторанов и так далее.
Есть два случая, когда терминал не обязателен:
- Первый — когда выручка организации меньше 5 млн рублей за последние 24 месяца.
- Второй — когда организация находится там, где не ловит интернет. Это может быть подвал или место в лесу.
Но в таких случаях все равно требуйте чек. Это поможет вам вернуть некачественный товар, и вас не смогут обвинить в краже.
Причина, по которой продавцы не хотят использоваться терминал — желание сэкономить. За терминал банку начисляется комиссия, а за перевод или наличные — нет. Если ИП или ООО просят перевод на карту, то это повод задуматься о легальности бизнеса. Скорее всего данные фирмы уклоняются таким способом от налогов. И касается это не только оплаты клубники у метро или торгового центра, но и онлайн-курсов.
Чем грозит оплата переводом на карту для покупателя
Если говорить про товары в магазине, продавец может незаконно на вас заработать:
- Завысит цену. Разницу от настоящей стоимости вашим переводом он забирает себе.
- Умолчит об акции. Оплата пройдёт не по кассе, и акции автоматически не сработает. В этом случае продавец разницу также забирает себе.
Если нет чека — трудно доказать, что некачественный товар приобретался в данном магазине. Обращаться из-за небольшого товара в суд вряд ли кто-то будет. Но осадок останется в любом случае.
Если говорить про товары и услуги:
- Покупатель не получит оплаченные услуги или товары
По такой схеме работают мошенники. Покупатель перечисляет деньги на карту продавцу, а продавец пропадает. В этом случае идёт речь о необоснованном обогащении. Покупателю нужно будет составить иск в суд.
Если перевод прошёл по номеру телефона, то сначала нужно будет подать заявлением в суд для установления личности. Стоит учитывать, что суд не всегда может узнать личность. Если это удалось, то начинается процесс по возврату средств. Покупатель может подтвердить свой перевод выписками из банка.
- Нет доказательств факта перевода денег определённому лицу
Когда продавец дает вам реквизиты карты или номер, то не всегда указано именно его имя. Переводить деньги в таких ситуациях нельзя. Высока вероятность получить некачественный товар, либо вовсе его не получить и потерять деньги. Предоставить доказательства, что вы рассчитались именно с этим продавцом, будет трудно.
- В онлайн-школе просят оплатить курсы переводом на карту
Не покупайте курсы у тех, кто принимает только оплату напрямую на карту. Это с большой вероятностью мошенники. Или же у вас будут проблемы как с качеством самих курсов, так и возвратами денег — если это качество будет хромать.
Поэтому сначала изучаем — у кого покупаем. У онлайн-школ и курсов должны быть указаны такие данные:
- Контакты и реквизиты
Сюда относится информации: что это за организация, ИП или ООО, где она находится, есть ли возможность приехать в школу или офис — адрес реально должен существовать, а не только на бумажке.
Если курс продаёт ИП или ООО, на специальных сайтах с информацией о компаниях проверьте:
- Наличие незаконченных судебных процессов
- Наличие судебных исков на организацию
- Проводят курсы реально или нет — может школа уже закрылась. Узнать это сможете в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Это можно сделать на сайте ФНС
Если вы нашли какие-то признаки мошенничества — не покупайте курсы у таких компаний. Так вы обезопасите себя от возможных проблем.
- С помощью каких платёжных систем можно купить курсы
Оплата курса должна быть зафиксирована. Вам обязаны выслать чек о покупке. Перевод на карту не подходит — доказать что-то в этом случае будет труднее.
- Как происходит оплата и возврат денежных средств
Эта информация содержится в пользовательском соглашении или договоре оферты. Их обязательно нужно читать. Да, это зачастую сложно — но иногда уже после прочтения этих документов, пропадает желание покупать курс. Если таких документов нет на сайте, обратитесь к сотрудникам онлайн-курсов.
Как избежать обмана при покупке курса переводом на карту
Реально хорошие школы составляют качественную оферту и размещают ее на сайте. Потенциальные клиенты могут с ней ознакомиться в любое время. Но так делают далеко не все.
Часто при покупке курса покупателю скидывают реквизиты карты или ссылку на оплату через рассрочку от партнёрского банка. У таких продавцов может не быть оферты. Тут вас может защитить закон, если были соблюдено условие. В электронном письме или в любом из мессенджеров было предложение заключить договор на определённых условиях. И этот момент важно зафиксировать.
Рекомендации при покупке таких курсов:
- Фиксировать все договоренности
- Избегать звонков или аудиосообщений
- Уточнять детали программы — кто ведёт курс, какой формат, сроки курса. Это поможет вам вернуть деньги, если курс будет некачественный
- Просить чек об оплате у исполнителя
Перед оплатой курса проверьте:
- Чтобы это было не физлицо. В этом случае вы будете лишены правовых гарантий. Например, не сможете взыскать неустойку и штраф в суде.
- Если у продавца ИП, карта должна быть оформлена на его имя.
Что грозит продавцу курсов при оплате на карту
От оплаты переводом на карту может пострадать не только покупатель. Продавцу могут заблокировать счёта. Разберём, как и почему это происходит.
Для приёма платежей предприниматель должен открыть отдельный расчётный счёт. Если он этого не делает и использует счёт, открытый на физлицо, он нарушает закон.
Банковские организации могут блокировать такие счета, если такое решение вынесет Налоговая инспекция. Банки должны сами сообщать инспекции, если обнаружат подозрительные операции по счетам. К ним относятся ежедневные многократные переводы денег от разных граждан. В этом случае бизнесмену выпишут штраф за уклонение от уплаты налогов.
Как вернуть деньги за курс
В интернете продают много курсов. И не все онлайн-школы зарегистрированы как ООО. Рассмотрим, как поступить в ситуации, если курс не понравился — а оформлен он на физическое лицо.
- Заказчик нарушил сроки оказания услуги
Обычно срок обучения установлен и заранее известно дата начала курса. Но если не нет — тогда услугу обязаны оказать в течение 7 дней с момента, как этого потребовал покупатель.
При нарушении сроков покупатель может:
- Потребовать снизить цену
- Потребовать деньги обратно
- Курс оказался некачественным
Курс считается некачественным, если:
- Программа была меньше заявленной или имела другое содержание
- Уровень преподавателя ниже заявленного
- Изменился график уроков без согласования с учеником
В этом случае вы можете потребовать устранить недостатки или вернуть деньги.
- Если услуга не была оказана, продавец обязан вернуть деньги
До старта курса вы можете отказаться от услуги в любой момент. В этом случае вам должны вернуть полную стоимость.
Если заказчик просит возврат во время курса, то исполнитель делает перерасчёт — за уроки, которые были пройдены. Бывает так, что все уроки сразу открыты для ученика. В этом случае заказнику могут отказать в возврате средств.
Чтобы этого не произошло — уточняйте до оплаты курса, в каком доступе предоставляются уроки: последовательно или сразу всё.
Для возврата денег нужно отправить претензию/заявление исполнителю!
Она отправляется по месту его постоянной регистрации. Она должна быть указана в документах. Претензию можно отправить по почте или лично. Для этого нужно составить два экземпляра документов, подписать нужно оба.
В заявлении нужно указать:
- Причину отказа прохождения курса
- Данные об оплате
- Просьбу вернуть деньги
В причинах отказа пропишите факты. Например, если недовольны качеством — зафиксируйте и прикрепите, что вам не понравилось.
Не общайтесь с исполнителем по телефону. Фиксируйте всё в письменном виде. Так у вас будут доказательства, если дело дойдет до суда.
Как доказать, что была договоренность на предоставление услуги
Для доказательства должен быть договор. Но иногда им пренебрегают и подтвердить это может только переписка и перевод денег на карту.
Договорённость в переписке может быть доказательством. Но только если в ней видно намерение заказчика получить услугу, продавцом оговорены условия и подтверждена оплата.
Всегда составляйте договор:
- Официальное закрепление условий может отпугнуть мошенников
- Будет считаться переписка договором или нет — решает суд, здесь есть юридические тонкости
- Переписку для суда нужно заверить у нотариуса, а это стоит денег
Если требование о возврате средств и претензия остались без ответа, вы можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на исполнителя.
Что делать, если не возвращают деньги
Если на претензию не пришёл ответ, нужно писать в органы — регулирующие или правоохранительные.
- Оформляем жалобу в Роспотребнадзор. Это Федеральная служба по надзору защиты прав потребителя. Чтобы написать жалобу нужно:
- Зайти на сайт службы
- Авторизоваться, можно через Госуслуги
- Заполнить заявление в управление, которое находится по месту регистрации исполнителя
Жалобу обязаны рассмотреть в течение 30 дней.
- Подаём судебный иск. Человек сам выбирает, куда ему обратиться в первую очередь. Можно в суд, а можно в Роспотребнадзор. В иске нужно указать сумму возврата и описать, каких результатов ждёте от суда. Также человек должен приложить к иску копии документов, которые касаются услуги — или её отсутствия.
Человек может выбрать суд, где будет проходить разбирательство:
- По месту жительства
- По месту регистрации юридического лица или ИП
К иску нужно приложить:
- Документы, которые подтверждают взаимоотношения с правонарушителем — договор, заверенная нотариусом переписка
- Факт оплаты — документ из банка о переводе средств
- Доказательства недостатков — если они есть
Если сумма возврата меньше 100 тысяч рублей, дело рассматривается в мировом суде. Если больше 100 тысяч, тогда уже районный суд. Судебное дело стоит денег. Но все издержки вы можете потребовать с ответчика — но чтобы их получить, нужно суд выиграть.
Помните, что оплачивать переводом на карту физлицу можно только в том случае, если вам всё же выдадут чек. Он и будет вашей правовой защитой в случае трудностей с курсом.
