Что выбрать — квартиру в ипотеку или в аренду?

Каждый из нас хотя бы раз задумывался над вопросом или сталкивался с дилеммой: арендовать жилье или брать ипотеку. И каждый выходит со своим ответом. Команда pro.finansy поговорила с теми, кто снимает и теми, кто не мыслит своей жизни без любимой квартиры в ипотеку. Надеемся, их истории, наши рекомендации и анализ помогут вам принять важное решение.

Как определиться: квартира в ипотеку или съёмное жилье

Попробуйте не принимать сразу это непростое решение, а разделить его на несколько пунктов. Вот пара важных вопросов. Первый: рассматриваете ли вы ипотеку или ваша жизненная философия — исключительно снимать жилье в удобном месте и на комфортный срок. Второй: есть ли у вас необходимая сумма для первого взноса или появится ли она в обозримом будущем.

Если вы оба раза ответили утвердительно, вам определённо стоит задуматься об ипотеке. Если нет — возможно, это не ваш вариант сейчас или в целом постоянное жизненное решение.

Несколько важных моментов, от которых можно оттолкнуться:

• есть ли у вас желание жить в собственном жилье, квартире или доме;
• есть ли сумма для первого взноса;
• сравнить цены: в вашем городе выгоднее в перспективе ипотека или аренда.

Вы на перепутье: размышляете, чему же отдать предпочтение в сложившейся ситуации. Квартира в аренду, возможно, видится более простым и быстро реализуемым вариантом. При этом вы давно рассматриваете ипотеку как грамотный вклад в будущее, а свой дом — как мечту.

Приведём плюсы и минусы арендованного и ипотечного жилья.

Выбрать ипотеку: плюсы и минусы

Всегда непросто принимать важное решение, поэтому предлагаем записать плюсы и минусы. Вот несколько примеров.

Плюсы:

• купить жилье, даже если вы не располагаете необходимой суммой;
• плата по ипотеке не вырастет с годами, как на съёмное жилье;
• можно делать ремонт и практически любую планировку;
• можно жить столько, сколько хочешь, а не съезжать по желанию владельца жилья;
• можно сэкономить на аренде или заработать на сдаче.

Минусы:

• нельзя менять место жительства из-за смены работы или садика;
• плата по ипотеке обычно значительно превышает плату за аренду. Даже если вы сделали первый взнос, впереди у вас несколько лет платежей, которые точно войдут в топ ваших ежемесячных трат;
• если потерять работу и не иметь возможности оплачивать платежи, банк заберёт квартиру;
• придётся оплатить страховку. Без этого условия процентная ставка значительно повысится;
• держите в уме, что, если вы берете квартиру в новостройке даже с отделкой, скорее всего, ремонт придётся делать. Поэтому закладывайте, помимо первоначального взноса и ежемесячного платежа, сумму на ремонт;
• если захотите продать ипотечное жилье, придётся сперва спросить разрешения у банка.

Выбрать съёмное жилье: плюсы и минусы

Аренда не кажется столь гигантским шагом в сравнении с ипотекой. Однако, чтобы принять решение, оставаться на съёмном или вложиться в своё, составим списки «за» и «против».

За:

•  арендная плата обычно ниже ипотечной;
• можно легко сменить место жительства, если перейдёте на новую работу, а ваш ребёнок отправится в новый детский сад;
• не нужно переплачивать за проценты. Максимум, что потребуется, заплатить один раз комиссию риэлтору;
• можно жить в квартире, которую вряд ли смогли бы позволить себе взять в ипотеку;
• не так страшно потерять работу. Можно съехать в более бюджетную квартиру или договориться об отсрочке с владельцем;
• не нужно платить долгие десятилетия за одну и ту же квартиру.

Против:

• делать ремонт, даже гвоздь вбить, можно только с разрешения владельца;
• владелец может попросить съехать;
• нет стабильности: арендная плата увеличится, владельцы захотят пересмотреть условия договора;
• это не свое жилье, которое можно обустроить полностью под себя.

Взяли квартиру в ипотеку

Мы поговорили с двумя парами, которые взяли ипотеку и довольны своим решением. Они поделились историями, опытом закрытия ипотеки за полтора года и ответили на вопрос, почему им подошло подобное решение квартирного вопроса.

Купили трёшку в ипотеку и закрыли ее за полтора года

Ира и Лёша взяли ипотеку в 2019-м году. На момент, когда они задумались всерьёз о покупке трёхкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге, то жили в своей двухкомнатной с двумя детьми. И Ира только-только узнала, что будет третий. Ребята решили — пора расширяться.

Лёша начал искать подходящие квартиры и очень быстро остановился на строящемся доме в спальном районе города. Ребята быстро принимали все решения, поэтому спустя пару месяцев внесли первоначальный взнос и взяли ипотеку.

«До сих пор помню момент подписания документов: я отпросилась с работы, мы долго сидели в банке на другом конце города, а бабушка в этот день чуть не забыла забрать дочку из сада», — делится воспоминаниями Ира.

По словам девушки, они решились на ипотеку, поскольку накопить всю сумму нереально, а рассрочку застройщик не предлагал.

• Сколько стоила квартира?

Квартира обошлась супругам в 8 млн рублей. Первый взнос — 1,3 млн рублей, остальную сумму они взяли у банка.

• Через сколько лет закрыли ипотеку?

Пара выплатила заем примерно за полтора года. По словам Иры, на тот момент просто удачно сложились звезды. Она вышла на работу на пять месяцев, получила деньги за больничный по беременности и родам. Плюс к этому, ребята покрыли часть ипотеки с помощью материнского капитала и воспользовались субсидией на погашение ипотеки в размере 450 тысяч рублей. Помимо этого, пришли выплаты с работы и выплаты на детей.

«Конечно, муж усердно трудился, брался за всякие подработки. Изначально мы думали, что придётся очень сильно ужаться в расходах на три-четыре года, чтобы выплатить ипотеку как можно быстрее. Но все оказалось гораздо радужнее: ужаться пришлось, но ненадолго и в меньшей степени».

Ира поделилась, что в отпуске они не были уже несколько лет. Однако ребята с лихвой утешились выплаченным за квартиру долгом.

• На какой срок брали ипотеку?

Супруги взяли ипотеку на 15 лет. Если бы они не закрыли её досрочно, сумма переплаты за весь срок кредитования превысила бы 6 млн рублей и оказалась бы практически равна займу. В итоге ребята переплатили около 500 тысяч рублей, что относительно немного при нынешних ценах на жилье и процентной ставке по ипотеке.

«По итогу считаем, что для нас это получилось достаточно выгодно: цены на жилье сильно выросли в последнее время, и сейчас бы мы просто не потянули эту квартиру».

• Когда планируют переехать?

Ребята планируют въехать в новую квартиру примерно через год. Сейчас они занимаются ремонтом, который оказался не из дешёвых. В квартире была отделка от застройщика, но плохого качества.

Ремонт обойдётся паре минимум в половину стоимости квартиры, в 4 млн рублей.

• Как делают ремонт?

Намечают этап, копят деньги и приглашают бригаду строителей. Ремонтники ускоряют процесс, поскольку Ира с Лёшей все время заняты, она — с детьми, он — на работе. Ремонт длится год, но это не смущает супругов. Они не торопятся, поскольку есть где жить, плюс, доходы сократились.

Ире очень нравится обустраивать жилье по своему усмотрению. Однако процесс оказался более сложным, чем ей виделось изначально.

«Меня не смущает ремонт, сделанный другими людьми по своему вкусу. В чужом ремонте меня скорее смущало бы то, с какой скоростью наши дети испортили бы этот ремонт».

• Рекомендации для тех, кто только собирается брать ипотеку: итоги

Ира уверена, что необходимо произвести тщательные подсчёты. Для кого-то хорошим окажется вариант поскорее закрыть ипотеку. Кто-то же будет платить постепенно.

Семье ипотека очень помогла. Если бы они продолжили копить, чтобы закрыть своими силами всю сумму сразу, не успели бы за ростом цен.

Ребята рекомендуют выбирать выгодные условия и не пасовать, если несколько банков отказывают в ипотеке.

Взяли в ипотеку трёшку

Саша и Алина купили трёхкомнатную квартиру в спальном районе Петербурга. О новом жилье ребята задумались, когда узнали о надвигающемся пополнении в семье. Тогда они делили студию 25 кв. метров на троих с собакой. Поэтому после радостной новости сразу решили расширяться, ведь не представляли жизнь в крошечной студии с ребёнком.

Супруги поставили цель: найти квартиру не более чем за 8 млн рублей. Дешевле — ещё лучше. Подходящий вариант нашли за два месяца и сразу договорились о сделке.

Объявление о продаже студии разместили в январе 2021 года, а в марте уже купили свою. Ребята рассматривали вторичный рынок, чтобы въехать в квартиру и не переживать о ремонте.

• Сколько заплатили

Квартира обошлась в 7,7 млн рублей. Первый взнос 50% — 3,85 млн рублей. Саше и Алине одобрили ипотеку без льгот под 7,4% на 20 лет. На тот момент это была самая низкая ставка на вторичку. Срок кредитования выбрали исходя из ежемесячного платежа в 30 780 рублей.

• Почему ипотека, а не аренда

Ребята назвали несколько пунктов в пользу ипотеки:

1. я хозяин, что хочу, то и делаю. Мне не нужно согласовывать ни с кем замену холодильника или уговаривать установить кондиционер;
2. плати, и тебя никто не выселит. Арендодатель может попросить вас съехать в любой момент, мне такое не подходит. Я сам хочу решать, переезжать мне или нет;
3. фиксированный платёж. Банк не скажет, что со следующего месяца ставка поднимается и ежемесячный платёж увеличится на 5 тысяч рублей;
4. квартира в итоге достанется детям или внукам. Кому-то из них не нужно будет думать — аренда или ипотека.

Снимаем квартиру

Есть и те, кому ипотека категорически не подходит. Две супружеские пары поделились, почему рассматривают для себя исключительно съем.

Диана и Максим

Ребята рассказали, почему съёмное жилье для них удобнее и выгоднее ипотеки. Им нравится часто менять квартиры: жить в разных странах или разных районах города.

• Почему для вашей семьи комфортнее арендовать, а не брать ипотеку? 

Диана и Максим всегда хотели пожить в разных городах и странах. Ипотечная квартира ограничивала бы их стремление.

«Свое жилье со своими вещами сдавать не хочется, а ипотечный платёж надо вносить регулярно. Это дополнительная нагрузка к аренде в другом городе/стране».

Ребят смущает и процент переплаты за ипотечное жилье, и срок кредитования.

Можно купить двухкомнатную квартиру за 6 млн рублей в строящемся доме. Но с переплатой сумма вырастет примерно в два раза, если не больше. К сумме стоит прибавить стоимость ремонта, покупку мебели и техники.

Фактическая стоимость жилья увеличивается в несколько раз, и выходит не 6 млн, а минимум 12 млн рублей.

«Через 10-15 лет квартира стоит уже 12 млн, и ты очень радуешься, как это выгодно. А по факту вложишь в эту квартиру столько же денег с переплатой. Только вот через 10-15 лет эти 12 млн из-за инфляции не будут такой уж большой суммой. А у тебя трое детей, и ты не можешь купить квартиру больше, даже если продашь нынешнюю. Опять неизбежно ввязываешься в ипотеку».

Поэтому ипотеку супруги считают сомнительной инвестицией.

• В чем плюсы аренды: жить, где хочется, и постоянно что-то менять

Благодаря аренде Диана и Максим могут жить в разных районах любимого города и свободно путешествовать. Им нравится менять место жительства раз в год и каждый раз выбирать новую локацию. Это могут быть квартиры в спальном районе, центре или дом за городом.

«Раньше не брали ипотеку, потому что было страшно: как снимать жилье, а ещё и сверху ипотеку платить, если дом строится или идёт ремонт. Сейчас уже и не хочется».

• Планы на будущее: аренда или ипотека

У Дианы и Максима подрастает сын. Малышу два года, но ребята уже сейчас задумываются, что нынешние плюсы аренды вскоре станут не актуальны. В будущем захочется осесть на одном месте: чтобы был один садик, одна школа и постоянные друзья.

Поэтому пара разработала особый план. Заработанные деньги они инвестируют в свои проекты и бизнес, которые приносят высокий доход. Выходит, что деньги постоянно «в работе». Когда чистый доход дорастёт до необходимого уровня, они купят землю и построят дом. По их подсчётам, стройка займёт не более трех лет. Получится дешевле и без ипотеки «на всю жизнь» за однушку.

Свой опыт супруги планируют монетизировать: вновь купить участок и построить дом, чтобы получить прибыль на продаже.

«Успешный кейс строительства дома мы переведём в бизнес. Купил недорогую землю – построил дом – продал дороже в 2 раза – прибыль пустил в ещё один дом. И так до тех пор, пока не наберётся сумма на покупку квартир детям без ипотек».

• Как ребята искали квартиру весной 2023 года

Диана и Максим долгое время жили в других странах и снимали жилье. Выходило недёшево, поскольку они арендовали квартиры с хорошим ремонтом, полным набором техники, даже сушилкой, и необходимой мебелью.

Два года назад ребята сняли рядом с Петербургом большой дом с современным ремонтом за 50 тысяч рублей в месяц. Поэтому сейчас они рассчитывали снять большую квартиру с хорошим ремонтом в привлекательном районе за 50-80 тысяч рублей в месяц. Диана обозначила эту квартиру как ту, которую они вряд ли смогли позволить себе в ипотеку.

Однако по параметрам, которые они задали на одном из известных сайтов-агрегаторов, нашлось всего 800 квартир. По словам Дианы, такое количество можно отсмотреть за один-два часа и в итоге не найти ничего достойного.

• «Мы готовы платить аренду, но должны понимать, за что мы платим такие деньги».

Супруги выделили для себя несколько важных пунктов, которые обязательно должны быть в съёмной квартире:

1. свежий лаконичный ремонт с актуальным дизайном;
2. современная простая мебель;
3. техника: посудомойка, стиральная машина, духовой шкаф, варочная панель, холодильник. Идеальный вариант включает сушилку и кондиционер. Отсутствие телевизора не критично, при желании они могут купить его сами;
4. последний пункт, который Диана выделила отдельно: важно, чтобы в квартире была не душевая кабина, а ванна.

Диана рассказала, что на пути к нынешней квартире они с мужем находили лишь шкафы-купе с бабочками, красные лакированные кухни, диваны и кресла из нулевых, дешёвые обои. Такой декор встречался в отнюдь не бюджетных вариантах.

В итоге ребятам удалось найти подходящую квартиру за приемлемую цену. Она чуть меньше, чем они представляли, но со свежим и стильным ремонтом.

Ещё один плюс съёмного жилья, который выделили Диана и Максим: нет необходимости обновлять технику и делать ремонт.

«Мы находим новые квартиры, где ещё никто не жил или жили не больше года, в новых домах. Там новая техника и мебель. В своей ипотечной квартире, помимо платежа, нужно ещё регулярно обновлять технику и делать косметический ремонт, так как квартира изнашивается».

Нина и Коля

Семейная пара не планирует в ближайшем будущем брать ипотеку. Они не видят смысла в переплате по процентам и не хотят пока оседать на одном месте. Но у ребят есть мысли о своём доме и земле, но это пока не относится к настоящему.

• Про комфорт: почему аренда комфортнее ипотеки

Аренда для пары дешевле, выгоднее. Им проще выделить сумму в 30-40 тысяч рублей на съёмное жилье, чем ограничивать себя ради ипотечной квартиры.

«Мы не против ипотеки, но рассмотрим этот вариант только в том случае, когда сможем быстро её закрыть. То есть, когда большая часть суммы уже будет, мы возьмём недостающую и, например, за год её выплатим».

Сейчас у Нины и Коли нет возможности взять в ипотеку жилье, в котором хотелось бы жить. Им хочется взять хорошую квартиру, но стоимость пока неподъёмная. Можно, конечно, рассуждают ребята, немного ужаться и взять однушку в многоэтажке в отдалённом районе. Но такой расклад их совершенно не устраивает.

• Плюсы аренды: деньги, мобильность и возможность жить в привлекательном месте

Для Нины и Коли важное преимущество аренды — легко выбрать удобное место и снять квартиру, которую они не могут позволить себе в ипотеку. Можно пожить в разных районах города, изучить каждый и в будущем точно знать, где обосноваться.

Деньги, безусловно, тоже важный фактор для супругов. Им комфортно платить ежемесячно 30-40 тысяч рублей за однушку в приятном районе, нежели судорожно выделять сумму в два раза больше и постоянно думать, где сэкономить, где срочно заработать и постоянно себя ограничивать.

«Подобное мышление — точно не про нас. Нам нравится разумный комфорт за разумные деньги. Переплачивать за пусть и свое жилье не хочется. Тем более, когда ситуация сохранится не на год, не пять лет, а на все 20, а то и 30 лет!».

Ребята предпочитают жить в меру своих возможностей и ориентироваться по ситуации. Если у них получится обзавестись своей квартирой раньше — здорово, если нет — они будут думать в заданных условиях.

• Планы на будущее: арендовать или брать ипотеку

Нина и Коля рассматривают ипотеку как опцию, как инструмент, который поможет быстрее осуществить мечту.

«Планируем брать ипотеку, когда доходы позволят сделать это наиболее безболезненно».

Под безболезненно пара понимает ситуацию, когда значительная часть суммы от стоимости жилья уже есть, остаётся — малая.

В будущем супруги планируют завести детей. Проще, когда есть своя квартира: так не нужно думать о разрисованных обоях или пятнах на диване.

«С детьми удобнее не переезжать с места на место. Не хочется переживать, когда что-то испортилось или испачкалось. Гораздо спокойнее жить в своём доме или просторной квартире в зелёном районе с хорошими садиком, школой и инфраструктурой».

Купить или снимать жилье в России

Рассмотрим покупку квартир с одинаковыми условиями: процентной ставкой в 11,2%, которую чаще всего предлагают банки, на срок в 20 лет и первоначальным платежом в 10%.

Москва: купить или снимать

Столичные цены выделяются в сравнении с другими регионами, в том числе, Петербургом.

1. Купить

В Москве одни из самых дорогих квартир. Если в Петербурге вы найдете однушку в новостройке за 6 млн рублей, в столице порядок цен начинается от 11 млн рублей. Квартира будет находиться на конечной станции метро, а дом сдастся лишь через несколько лет.

• Однушку в новостройке

36,36 кв. метров — 11 365 220 рублей

метро «Селигерская»

• Первоначальный взнос: 1 136 522 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 106 975 рублей
• Переплата по процентам: 15 445 349 рублей
• Ипотека с процентами: 25 674 047 рублей

Необходимый уровень зарплаты для одобрения ипотеки: 178 292 рубля.

• Однушку на вторичке

32 кв. м — 12 950 000 рублей

метро «Каховская»

• Первоначальный взнос: 1 295 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 121 892 рублей
• Ипотека с процентами: 29 254 067 рублей

Зарабатывать необходимо более 200 тысяч рублей.

Квартира с современным ремонтом, всей необходимой техникой и парковочным местом. В объявлении говорится, что после ремонта никто не жил.

Если вы захотите немного сэкономить на приобретении жилья или планируете купить квартиру только для себя, можно рассмотреть студию. Однако минимальная цена за площадь 12 кв. метров в Москве начинается от 3 500 000 рублей. На 20 лет под 11,2% с первоначальным взносом в 350 000 рублей, ежемесячно платить придётся 32 944 рублей.

• Двушку в новостройке

61,9 кв. м — 20 550 000 рублей

метро «Преображенская площадь», сдача — третий квартал 2023

• Первоначальный взнос: 2 055 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 193 427 рублей

Доход: более 300 тысяч рублей.

• Двушку на вторичке

37,1 кв. м — 12 900 000 рублей

метро «Новые Черёмушки», постройка 1964 года

• Первоначальный взнос: 1 290 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 121 421 рублей

Доход: более 200 тысяч рублей.

• Трёшку в новостройке

114,8 кв. м — 53 295 211 рублей

метро «Павелецкая»

• Первоначальный взнос: 5 000 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 501 641 рублей

Доход: более 800 тысяч рублей.

• Трёшку на вторичке

75,7 кв. м — 23 000 000 рублей

• Первоначальный взнос: 2 300 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 216 488 рублей

Квартиру без мебели в новом доме можно приобрести за 39 000 000 в хорошем районе. Но встречаются варианты без отделки за 55 000 000 рублей.
 

2. Снимать

Арендовать жилье в Москве тоже недёшево, но встречаются бюджетные варианты.

• Однушку

35 кв. м — 50 000 рублей

30 кв. м — 40 000 рублей

Квартиру с новым ремонтом площадью 35 кв. м возле метро «Лесопарковая» можно снять за 50 000 рублей в месяц. Коммунальные платежи включены.

Однушку 30 кв. метров возле метро «Крымская» сдают за 40 000 рублей. Разница в цене даёт понять, что ремонт давно не проводился.

Можно найти и за 35 000 рублей с более печальным ремонтом в районе метро «Аэропорт».

• Двушку

45 кв. м — 52 000 рублей

64,7 кв. м — 83 000 рублей

45 кв. метров возле метро «Пролетарская» сдаётся за 52 000 рублей в месяц. Простой вариант для тех, кому не важен ремонт.

Поблизости квартира с хорошим ремонтом и техникой за 83 000 рублей в месяц. Площадь — 64,7 кв. м.

Можно сделать вывод, что снимать жилье выгоднее, чем брать в ипотеку. Допустим, цены на съёмное жилье будут расти на 5% ежегодно. Тогда однушка за 50 000 рублей в месяц, спустя 20 лет обойдётся вам в 110 000 рублей. Но даже эта гипотетическая сумма окажется ниже той, что необходимо платить все эти 20 лет за ипотечную квартиру.

Санкт-Петербург: купить или снимать

Петербург — один из крупных городов, спрос на жилье высокий, цены — тоже.

1. Купить

Позволить себе жилье в культурной столице сможет не каждый. Это возможно, но придётся хорошенько подготовиться.

• Однушку в новостройке

31, 4 кв. м — 5 834 420 рублей

метро «Проспект Просвещения»

• Первоначальный взнос: 583 442 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 54 917 рублей
• Переплата по процентам: 7 928 984 рублей
• Ипотека с процентами:13 179 962 рублей

36, 5 кв м — 8 430 000 рублей

Коломяги

• Первоначальный взнос: 843 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 79 347 рублей
• Переплата по процентам: 11 456 381 рублей
• Ипотека с процентами: 19 043 381 рублей

((registration_middle3-NotBanner))

• Однушку на вторичке

35,2 кв м — 5 400 000 рублей

метро Ломоносовская, дом сдан в 2015 году

• Первоначальный взнос: 540 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платеж: 50 828 рублей
• Переплата по процентам: 7 338 607 рублей
• Ипотека с процентами: 12 198 607 рублей

Необходимый доход для одобрения ипотеки: 85 000 рублей.

Если вы не подходите под льготную ипотеку, сейчас банки выдают займы минимум по 11,2%. Для льготников ставка существенно понижается — например, у Газпрома для «Семейной ипотеки» предусмотрена ставка в 5,6%.

• Двушку в новостройке

 54,9 кв м — 7 200 000 рублей

• Первоначальный взнос: 720 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 67 770 рублей
• Переплата по процентам: 9 784 809 рублей
• Ипотека с процентами: 16 264 809 рублей

Необходимый доход: 112 950 рублей.

• Двушку на вторичке

52,32 кв. м — 9 700 000 рублей

метро «Ломоносовская», дом 1952 года

• Первоначальный взнос: 970 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 91 301 рублей
• Переплата по процентам: 13 182 313 рублей
• Ипотека с процентами: 21 912 313 рублей

Необходимый доход: 153 000 рублей

• Трёшку в новостройке

67 кв. м — 14 090 000 рублей

Василеостровский район

• Первоначальный взнос: 1 409 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платеж: 132 622 рублей
• Переплата по процентам: 19 148 328 рублей
• Ипотека с процентами: 31 829 328 рублей

Необходимый доход: 222 000 рублей

• Трёшку на вторичке

99 кв. м, 13 900 000 рублей,

Московский район, дом 2019 года

• Первоначальный взнос: 1 390 000 рублей
• Процентная ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 130 834 рублей
• Переплата по процентам:18 890 118 рублей
• Ипотека с процентами: 31 400 118 рублей

Необходимый доход: 219 000 рублей

2. Снимать

Если снимать через риэлтора, придётся заплатить комиссию. Берут минимум 40% от стоимости жилья. Максимальная ставка — 100%. Поэтому выгоднее искать объявления от собственников и при разговоре уточнять, кто сдаёт квартиру: владелец или риэлтор.

Всегда заключайте подробный договор, где прописаны все нюансы: дата внесения платежей, техника, повреждения и прочие значимые моменты. После каждого платежа лучше просить владельца написать расписку о принятой сумме, чтобы позже не возникло нареканий.

Съем жилья потребует вложений. Обычно просят заплатить за первый и последний месяцы аренды, плюс залог за сохранность квартиры, мебели и техники. Если снимаете с риэлтором, к сумме прибавится комиссия агенту.

• Однушку

42,7 кв. м — 25 000 рублей

33,7 кв. м — 21 000 рублей

Аренда в Петербурге начинается от 20 000 рублей. В цену не входят коммунальные платежи. За эту стоимость чаще всего предлагают квартиры в спальных районах с несовременным ремонтом и старой мебелью и техникой.

Но случается попадаются жемчужины, когда собственник сдаёт однушку за 19 000 рублей в месяц с хорошим ремонтом. Из минусов: до метро придётся добираться на транспорте, а комиссия может достигать 80%.

Приятные, комфортные варианты появляются, если указать стоимость от 30 000 рублей. Квартир немного, но все с качественным ремонтом, духовками, балконами и ненавязчивым дизайном.

• Двушку

54,3 кв. м — 26 900 рублей

50 кв. м — 50 000 рублей

Двухкомнатные квартиры можно найти и до 30 000 рублей, но, вероятнее всего, это будет окраина города и квартира без мебели.

Неплохие варианты начинают попадаться от 50 000 рублей. Владельцы предлагают современный ремонт со всеми удобствами. Район, скорее всего, будет спальный. Если важна близость к центру, стоит опираться на цену от 65 000 рублей.

Разница между ипотекой и арендой в Петербурге не столь значительна, как в Москве. Однако съем жилья оказывается выгоднее, если принимать во внимание переплату за проценты и ремонт.

Калининград: купить или снимать

Сколько стоит покупка и аренда однушки, двушки, трёшки в Калининграде и что выгоднее? Привлекательный город для тех, кто подумывает об ипотеке.

1. Купить

В Калининграде жилье не столь дорого, как в крупных городах, поэтому ежемесячный платёж по ипотеке может оказаться выгоднее арендного.

• Однушку в новостройке

36,5 кв. м — 3 285 000 рублей

сдаётся во втором квартале 2024 года

• Первоначальный взнос: 328 500 рублей
• Ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 30 920 рублей
• Проценты: 4 464 319
• Ипотека с процентами: 7 420 819

Чтобы банк одобрил ипотеку, достаточно зарабатывать 50 000 рублей в месяц.

• Однушку на вторичке

30 кв. м — 3 800 000 рублей

40 кв. м — 5 500 000 рублей

Цены на квартиры в новых домах с современным ремонтом начинаются от 3 800 000 рублей за 30 кв. метров. С площадью 40 кв. метров цена возрастает до 5 500 000 рублей.

Ежемесячный платеж с заданными условиями составит от 35 768 рублей до 51 769 рублей.

• Двушку в новостройке

53,6 кв. м — 3 950 000 рублей

87,7 кв. м — 9 131 762 рубля

В новых домах можно найти двушки разной площади, от 50 до 80 кв. метров. Соответственно, различается и цена на жилье.

За небольшую двухкомнатную квартиру в месяц нужно платить 37 179 рублей. За двушку, площадь которой равняется трёшке, отдавать ежемесячно потребуется 85 953 рубля.

• Двушку на вторичке

50 кв. м — 4 200 000 рублей

60 кв. м — 6 000 000 рублей

У первой квартиры устаревший ремонт, который, скорее всего, захочется обновить. То есть придётся потратить ещё пару сотен тысяч рублей.

Вторая квартира большей площади и с качественным ремонтом. Можно купить и сразу заехать.

Ежемесячный платёж за первую квартиру составит — 39 533 рубля. За вторую — 56 475 рублей.

Возможно, калининградские цены на жилье показались вам очень оптимистичными после двух крупных городов. Однако не стоит забывать о переплате за проценты. За квартиру стоимостью 4 млн рублей придётся заплатить процентов больше чем на 5 млн рублей. Поэтому выгоднее брать ипотеку и закрывать её за год-полтора. Или прибегать к рефинансированию.

2. Снимать

Аренда сопоставима с ипотечным платежом.

• Однушку

48 кв. м — 40 000 рублей

Новый ремонт, новая техника, есть даже посудомоечная машина.

Получается, что плата за аренду превышает плату по ипотеке. Для приобретения своего жилья потребуется первоначальный взнос около 300 000 рублей. Плата по ипотеке не превысит 35 000 рублей.

Можно найти неплохие квартиры за 25 000 рублей в месяц. В этом случае платёж по ипотеке превысит арендную плату. Но лишь на 10 000 рублей.

• Двушку

66 кв. м — 40 000 рублей

Стильный ремонт, есть вся необходимая техника.

56,4 кв. м — 25 000 рублей.

Современная техника, но ремонт в некоторых комнатах выглядит устаревшим.

Как и в случае с однушками, плата по ипотеке оказалась у некоторых квартир ниже аренды.

Нижний Новгород: купить или снимать

Можно всерьёз задуматься, что выгоднее: снимать или купить своё жилье.

1. Купить

В городе небольшой выбор жилья, платёж по ипотеке за однушку может оказаться чуть выше аренды.

• Однушку в новостройке

34,7 кв. м — 5 072 099 рублей

сдаётся во втором квартале 2024 года

• Первоначальный взнос: 507 210 рублей
• Ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 47 741 рублей
• Проценты: 6 892 989 рублей
• Ипотека с процентами: 11 457 878 рублей

Чтобы банк одобрил ипотеку, необходимо зарабатывать 80 000 рублей в месяц.

• Однушку на вторичке

34,9 кв. м — 3 200 000 рублей

Московский район

• Первоначальный взнос: 320 000 рублей
• Ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 30 120 рублей
• Проценты: 4 348 804 рублей
• Ипотека с процентами: 7 228 804 рублей

Чтобы банк одобрил ипотеку, достаточно зарабатывать 50 200 рублей в месяц.

• Двушку в новостройке

66 кв. м — 9 584 500 рублей

85,93 кв. м — 12 459 850 рублей

В новых домах можно найти двушки разной площади, от 60 до 80 кв. метров. Цены соответственно различаются.

За стандартную двушку нужно отдавать в месяц 90 214 рублей. За квартиру с большей площадью — 117 278 рублей.

• Двушку на вторичке

40 кв. м — 4 400 000 рублей

68 кв. м — 9 550 000 рублей

Первая квартира в плохом состоянии и маленькая по площади. У второй хороший ремонт, можно сразу заехать и жить.

Ежемесячный платёж за первую квартиру составит — 41 415 рублей.

За вторую — 89 889 рублей.

Цены на жилье в Нижнем Новгороде выше калининградских. Разница невелика в ежемесячных платежах, однако в переплате по процентам — очень заметна.

2. Снимать

Небольшой рынок аренды жилья, но есть привлекательные варианты. Много квартир по одинаковой цене.

• Однушку

48 кв. м — 40 000 рублей.

Новый ремонт, новая техника, есть даже посудомоечная машина.

В Нижнем Новгороде рынок съёма невелик. Более того, цены формируются нестандартно: за 13 000 рублей вы можете снять побитую жизнью квартиру 30 кв. метров, а ниже в списке объявлений находятся квартиры за 18 000 рублей площадью 45 кв. метров и с отличным ремонтом.

Попадаются однушки с площадью двушки — 60 кв. метров — за 40 000 рублей.

• Двушку

62 кв. м — 40 000 рублей

Нестандартный дизайн в нейтральных оттенках, есть вся необходимая техника и отдельная гардеробная.

71 кв. м — 40 000 рублей

Современная техника, просторная кухня, две большие комнаты с местом для хранения.

За 40 000 рублей сдаются двухкомнатные квартиры с прекрасным ремонтом и новой техникой. У некоторых вариантов площадь приближается к трёшке.

Можно найти варианты даже за 18, 15 и даже 13 тысяч рублей. В этих случаях цена полностью соответствует качеству жилья.

В Нижнем Новгороде суммы за ипотеку и за аренду разнятся примерно в два раза. При этом, если сравнивать аренду и покупку двухкомнатных квартир, разница может равняться 1000-2000 рублей.

Есть хорошие квартиры на вторичном рынке и в аренду, но в этом случае разница в стоимости увеличивается ещё в несколько раз в пользу съёма.

Самара: купить или снимать

Если вам нравятся небольшие города, присмотритесь к недвижимости Самары. Среди небольшого количества предложений по ипотеке и съёму можно найти то самое единственное.

1. Купить

Некоторые двушки на вторичном рынке стоят меньше однушек.

• Однушку в новостройке

44,3 кв. м — 4 430 000 рублей

• Первоначальный взнос: 443 000 рублей
• Ставка: 11,2%
• Срок: 20 лет
• Ежемесячный платёж: 41 697 рублей
• Проценты: 6 020 376 рублей
• Ипотека с процентами: 10 007 376 рублей

Чтобы банк одобрил ипотеку, необходимо зарабатывать 70 000 рублей в месяц.

• Однушку на вторичке

55 кв. м — 6 700 000 рублей

42,5 кв. м — 4 500 000 рублей

Чем больше площадь, тем выше цена. Здесь указаны цены за две двухкомнатные квартиры с хорошим ремонтом: покупаешь и сразу начинаешь жить. Есть хорошая техника и приятный ремонт.

Ежемесячный платёж для квартиры в 42,5 кв. метров — 42 356 рублей, для 55 кв. метров — 63 064 рублей.

• Двушку в новостройке

54,66 кв. м — 4 652 640 рублей

сдача в третьем квартале 2024 года

66,81 кв. м — 5 678 000 рублей

Планировки в новых домах немного разнятся. Чтобы купить более комфортную по площади квартиру нужно заплатить больше на 1 млн рублей.

За стандартную двушку нужно отдавать в месяц 43 793 рублей. За квартиру с большей площадью — 53 444 рублей.

• Двушку на вторичке

58,8 кв. м — 3 350 000 рублей

63 кв. м — 6 549 000 рублей

У первой квартиры есть одно большое преимущество — самая низкая цена из найденных на сайте-агрегаторе. Квартира в сталинке, но без мебели и с облезшей краской на стенах и потолке. Точно придётся вложиться в ремонт, технику и мебель. Во второй квартире можно сразу начать жить. Неплохие ремонт и техника.

Ежемесячный платёж за первую квартиру составит — 31 532 рублей. За вторую — 61 652 рублей.

2. Снимать

Вариантов немного, но можно найти неплохие за не очень высокую цену.

• Однушку

39 кв. м — 14 000 рублей

Можно жить, подойдёт квартирантам без претензий на комфорт и стиль.

44 кв. м — 22 000 рублей

Качественный ремонт, кухня с духовкой и ванная комната с джакузи.

Стоимость аренды ниже платы по ипотеке. Можно снять хорошую квартиру в два раза дешевле ипотеки.

• Двушку

50 кв. м — 17 000 рублей

Простенький ремонт, есть вся техника, чисто.

70 кв. м — 23 000 рублей

Квартира в хорошем состоянии, но есть странные обои и обклеенный плёнкой под дерево холодильник.

Можно снять двушку выгоднее однушки. С неплохим ремонтом и необходимой техникой.

Выводы: найти выгоду и удобный вариант

В крупных городах арендовать жилье выгоднее ипотеки. В небольших иная ситуация: выгода разнится. Квартира в ипотеку может оказаться более выгодной в Калининграде, но не в Самаре.

В любом случае рекомендуем опираться на ваши желания, ценности и возможности. Сверьтесь с чек-листом, чтобы понять, что конкретно вам подходит больше: квартира в ипотеку или съёмное жилье.