Пропуск трубы или неожиданный шторм могут нанести значительный ущерб, оставив вас с большим счетом и головной болью. Вот почему существует страхование домовладельцев: чтобы защитить ваши финансы от таких ситуаций и других подобных случаев. Но с бесчисленным количеством страховых компаний, предлагающих свои услуги, бывает непросто найти лучшую компанию именно для ваших потребностей в страховании.
Вот почему мы оценили лучшие страховые компании для владельцев жилья по охвату покрытия и лимитам, дополнительным услугам и гибкости, финансовой устойчивости и другим критериям, чтобы предоставить вам исчерпывающий список семи лучших поставщиков страхования жилья на 2026 год. Мы также включили несколько запасных вариантов, если они лучше подходят вашим потребностям.
Узнать больше: Обязательно ли страхование домовладельца? Ответ может вас удивить.
Семь лучших страховых компаний для владельцев жилья
Чубб: Лучшая общая компания
Трэвелерс: Лучший опыт работы со страховкой
Страховая компания Ери: Лучшее покрытие высоких лимитов
НацияУайд: Лучшее сбалансированное покрытие
Американская семейная страховая компания: Лучшие дополнительные покрытия
Либерти Мьючуэл: Лучший клиентский опыт
ЮСАА: Лучше всего подходит для военных и ветеранов
1. Чубб: Лучшая общая компания
Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| <
|
Рейтинг звезд: 4,6 из 5
Почему нам нравится страхование жилья Чубб
Согласно нашим исследованиям, Чубб предлагает одни из лучших стандартных опций страхования жилья, включая покрытие стоимости замены (RCV) без учета износа как стандартное покрытие личных вещей.
Вы также можете получить покрытие дополнительных расходов проживания (ALE) без установленного лимита в определенных местах. Это означает, что вы не будете беспокоиться о достижении предела, пока покрытие ALE соответствует разумным расходам.
Среди проверенных нами и сравниваемых провайдеров Чубб получил наивысшие оценки во многих разделах, включая финансовую устойчивость. Это подтверждается низким индексом жалоб НАИК и рейтингом финансовой надежности AM Best A++ (Отлично).
(Примечание: AM Best является независимой глобальной кредитно-рейтинговой организацией, которая оценивает страховые компании по их финансовой устойчивости – чем выше рейтинг, тем более финансово устойчивой является компания.)
Читать далее: Что такое страхование домовладельца? Как это работает и что покрывается.
2. Трэвелерз: Лучший опыт работы со страховкой
Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| <
|
Рейтинг звезд: 4,6 из 5
Почему нам нравится Трэвелерз
Трэвелерз обеспечивает высокое качество клиентского опыта, начиная с процесса получения оценочной стоимости вашего полиса. С Трэвелерз вам не придется звонить кому-то по телефону; вы просто можете самостоятельно получить онлайн-оценку в удобное для вас время.
Этот удобный онлайн-сервис продолжается и после того, как вы становитесь клиентом, поскольку вы можете подавать заявления онлайн вместо звонка. Вы даже можете использовать специализированное мобильное приложение для управления своим полисом и заявками.
Хотя у Трэвелерз есть некоторые ограничения по дополнительным услугам, его стандартное покрытие достаточно хорошее, и он имеет отличную репутацию, подтверждающую другие его предложения. Он один из немногих провайдеров в нашем списке, который получил рейтинг финансовой надежности AM Best A++ (Отлично).
Читать далее: Как получить выплату после страхового случая по страховке домовладельца
3. Страховая компания Ери: Лучшее покрытие высоких лимитов
Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| <
|
Рейтинг звезд: 4,5 из 5
Почему нам нравится страховая компания Ери
Ери является одним из немногих провайдеров в нашем списке, которые предлагают гарантированное покрытие замены для своего покрытия дома. Обычно это лучше, чем расширенное покрытие стоимости замены или фактическая стоимость имущества, потому что вы точно знаете, что расходы на ремонт или строительство вашего дома будут покрыты.
Ери также предлагает обширные дополнительные услуги и варианты, с подробной информацией, доступной на ее веб-сайте, что позволяет легко настроить ваш страховой полис домовладельца.
Хотя Ери, вероятно, предлагает различные варианты выплат по заявлению, мы не смогли найти конкретные детали об этом в интернете.
Читать далее: Сколько страхования домовладельца вам действительно нужно?
4. НацияУайд: Лучшее сбалансированное покрытие
Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| <
|
Рейтинг звезд: 4,4 из 5
Почему нам нравится НацияУайд
НацияУайд предлагает широкий спектр полезных опций страхового покрытия, включая дополнительные расходы проживания, страхование по закону или обычаю, а также возможность повысить личное имущество до покрытия стоимости замены вместо фактической стоимости имущества.
Также доступно множество вариантов дополнительных услуг, таких как защита от наводнения воды, резервного копирования канализации, затопления подвала и т.д.
Несмотря на то, что НацияУайд предлагает много вариантов покрытия, просмотр конкретных деталей о покрытии требует прохождения процесса запроса расценки или общения с агентом.
Читать далее: Покрывает ли страхование домовладельца повреждение водой?
5. Американская семейная страховая компания: Лучшие дополнительные покрытия
Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| <
|
Рейтинг звезд: 4,4 из 5
Почему нам нравится Американская семейная страховая компания
Американская семейная страховая компания является одной из двух компаний в нашем списке, наряду с Ери, получившей самые высокие баллы за дополнительные услуги. Наше исследование показало, что Американская семейная страховая компания предложила широкий диапазон дополнительных услуг и предоставила подробную информацию о каждой из них.
Даже после нашего исследования остается неясным, предлагает ли Американская семейная страховая компания электронные выплаты (или только чеками). Однако это надежная компания, подтвержденная ее рейтингом финансовой надежности AM Best A (Отлично) и существенно низкими показателями индекса жалоб НАИК.
Учиться дальше: Что не покрывает страхование домовладельца?
6. Либерти Мьючуэл: Лучший клиентский опыт
Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| <
|
Рейтинг звезд: 4,3 из 5
Почему нам нравится Либерти Мьючуэл
Во время нашего исследования мы обнаружили, что Либерти Мьючуэл делает акцент на предоставлении превосходного клиентского опыта. Вы можете получить полную онлайн-оценку без общения с агентом и подробно изучить доступные покрытия.
Вы также можете подать заявление онлайн или по телефону, и у вас есть доступ к специализированному мобильному приложению, если это удобнее для вас. По сравнению с некоторыми другими компаниями в нашем списке, Либерти Мьючуэл предлагает несколько электронных вариантов выплат успешных заявок, включая банковские счета и переводы через PayPal.
7. ЮСАА: Лучшая для военнослужащих и ветеранов
Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| <
|
Рейтинг звезд: 4,3 из 5
Почему нам нравится ЮСАА
ЮСАА известна своей специализацией на обслуживании военнослужащих и членов их семей, что сразу исключает большинство людей из числа потенциальных клиентов этой компании.
Однако, если вы сможете стать членом ЮСАА, эта компания обладает солидным финансовым обеспечением и приличными вариантами покрытия. Нам особенно понравилось, что покрытие личных вещей использует покрытие стоимости замены без учета износа, хотя непонятно, можно ли добавить покрытие линии обслуживания или оборудование.
Что касается клиентского опыта, ЮСАА хорошо справляется с предоставлением различных способов подачи заявлений, включая использование мобильного приложения.
Другие страховые компании для владельцев жилья, заслуживающие внимания
Хотя эти компании не попали в наш основной список, они все же заслуживают рассмотрения в зависимости от ваших нужд.
Авто-Оунерз Иншуранс
Рейтинг звезд: 4,3 из 5
Наше мнение: Авто-Оунерз Иншуранс набрал хорошие баллы благодаря доступности дополнительных услуг и общей гибкости. Также она была одним из лучших провайдеров в плане финансовой устойчивости, но немного уступила в процессе получения онлайн-оценки, так как не предоставляла много информации и направляла пользователей к местному агенту.
Фармерз Иншуранс
Рейтинг звезд: 4,1 из 5
Наше мнение: Фармерз Иншуранс отличилась высоким уровнем обслуживания клиентов, предлагая возможности подачи заявлений онлайн или по телефону, а также давая клиентам возможность воспользоваться мобильным приложением.
Тем не менее, несмотря на достаточное покрытие, оно не обязательно было лучшим среди конкурентов на нашем списке. Одним из преимуществ Фармерз Иншуранс является предоставление гарантии замены покрытия здания, даже если полная стоимость восстановления вашего дома превышает пределы вашей политики.
Аллстейт
Рейтинг звезд: 4 из 5
Наше мнение: Аллстейт является единственным поставщиком на нашем списке, которому удалось набрать идеальный балл за прозрачность в отношении покрытия и процесса получения оценочной стоимости. Это значит, что вы можете получить полный онлайн-калькулятор, легко увидеть подробности о типах покрытия и получить образцы контрактов страхового полиса без необходимости делать покупку или создавать учетную запись.
Аллстейт немного уступил в нескольких областях, конкретно в доступных вариантах покрытия, однако нам понравилась его открытость относительно того, что он предлагает.
Стейт Фарм
Рейтинг звезд: 4 из 5
Наше мнение: Стейт Фарм показал средние или выше среднего результаты во всем, что мы исследовали, но не выделялся особо против лучших поставщиков на нашем списке. Одной из сильных сторон Стейт Фарм является его обслуживание клиентов, так как вы можете подать заявку онлайн или по телефону, и приятно иметь такие опции.
Прогрессив
Рейтинг звезд: 3,5 из 5
Наше мнение: Если сравнивать с другими поставщиками на нашем списке, Прогрессив показал довольно слабые результаты в ходе нашего исследования. Хотя он достаточно прозрачен в отношении своих покрытий и предлагает онлайн-процесс получения оценочной стоимости, у него высокий индекс жалоб НАИК выше медианы отрасли, и его доступные варианты покрытия не были явно лучше, чем у конкурентов.
Как выбрать лучшее страхование домовладельца
Оцените свои потребности в страховании
Стандартные полисы страхования домовладельцев включают:
Покрытие строения: Покрывает конструкцию вашего дома, включая стены, полы и крышу. Такое страхование может также включать покрытие для присоединенных структур, таких как гараж.
Покрытие личного имущества: Покрывает ваше имущество, например мебель и электронику.
Личное гражданское покрытие: Предоставляет покрытие ответственности, если кто-то пострадал на вашем участке.
Потеря использования покрытия: Помогает покрыть дополнительные разумные расходы, которые вы несете, если не можете оставаться в своем доме во время ремонта или реконструкции.
Обычно вы хотите включить все эти покрытия, но вам следует определить необходимые лимиты покрытия, рассчитав стоимость вашего дома и принадлежащего вам имущества и определив, сколько риска вы готовы взять на себя и сколько вы готовы заплатить.
Читать далее: Шесть улучшений дома, которые помогут снизить затраты на страхование домовладельца
Рассмотрите дополнительные услуги и дополнения
Помимо стандартного покрытия домовладельца, вы можете рассмотреть добавление дополнительных услуг к вашему полису. Вот некоторые популярные варианты:
Покрытие других строений: Покрывает другие структуры на вашем участке, такие как сарай или отдельно стоящий гараж, которые не прикреплены к дому.
Дополнительная замена покрытия: Предлагает дополнительное покрытие для восстановления вашего дома, часто без учета износа. Это полезно, если стоимость строительства превысит стоимость вашего дома.
Защита от наводнения воды: Покрывает ущерб от наводнения водопровода, септика, системы водоотведения и аналогичных систем.
Покрытие по закону или обычаю: Поможет покрыть расходы на соблюдение существующих строительных норм и правил при ремонте или восстановлении.
Эндорсменты ценных предметов: Предоставляет дополнительное покрытие для высокоценных предметов. Стандартное покрытие личных вещей обычно устанавливает лимиты на замену и может исключать определенные ценные предметы.
Страхование от наводнения: Покрывает случай наводнения.
Землетрясения: Покрывает ущерб от землетрясений.
Учиться дальше: Сколько стоит страхование от наводнения в каждом штате?
Сравните поставщиков
После составления списка необходимых вам покрытий пришло время сравнить предлагаемые цены между различными поставщиками. Вы можете использовать агента или сайт сравнения, чтобы быстро просмотреть предложения от множества компаний одновременно, или индивидуально исследовать доступные поставщики самостоятельно. Нет правильного или неправильного способа сделать это; дело лишь в том, насколько комфортно вам и сколько времени вы готовы потратить.
Сразу можно исключить любого поставщика, который не предлагает желаемые вами покрытия или дополнительные услуги.
При сравнении цен и тарифов помните также, рассматриваете ли вы наличие мобильного приложения или онлайн-доступа, и как работают выплаты. Возможно, стоит спросить друзей и семью в вашем районе об их опыте работы с разными страховыми компаниями.
Читать далее: Как искать страхование домовладельца
Часто задаваемые вопросы о страховании домовладельцев
Какая лучшая страховая компания для владельцев жилья?
Лучшие страховые компании для владельцев жилья включают:
Чубб: Лучшая общая компания
Трэвелерз: Лучший опыт работы со страховкой
Страховая компания Ери: Лучшее покрытие высоких лимитов
НацияУайд: Лучшее сбалансированное покрытие
Американская семейная страховая компания: Лучшие дополнительные покрытия
Либерти Мьючуэл: Лучший клиентский опыт
ЮСАА: Лучшая для военных и ветеранов
Должен ли я объединить страхование моего дома и автомобиля?
Объединение домашнего и автомобильного страхования может быть простым способом сэкономить деньги на премии и консолидировать ваши страховые полисы в одном удобном месте. Особенно это актуально, если ваша страховая компания предлагает мобильное приложение, позволяющее управлять своими полисами практически откуда угодно.
Как мне снизить премию по страховке домовладельца?
Рассмотрим следующие стратегии снижения премии по страховке домовладельца:
Объединение политик: Объединение, например покупка обоих автомобильных и домашних страховых полисов у одного и того же поставщика, часто является легким способом экономии на покрытии.
Быть верным: Часто многие страховые компании предлагают скидки лояльности, которые варьируются в зависимости от продолжительности вашего пребывания с ними.
Сравнить поставщиков: Хотя скидка лояльности полезна, возможно, стоит иногда проверять, что предлагается другими страховщиками. Вы можете легко переключаться между поставщиками без каких-либо негативных последствий, хотя взимаемая плата за расторжение договора зависит от условий вашего плана.
Установить систему безопасности дома: Установка домашней охранной системы является распространенным способом защиты вашего дома, и страховые компании могут предложить скидку, если такая система установлена.
Отрегулировать покрытие: Повышение суммы франшизы или снижение покрытия может быстро снизить вашу премию. Тем не менее, вы должны тщательно взвесить потенциальные преимущества и риски перед принятием такого решения.
Сколько стоит страхование домовладельца?
Ежегодная премия по страхованию домовладельца в США колебалась от $893 до $1,907 в последние годы, согласно данным Института информации об страховании. Однако разные факторы влияют на окончательную цену, причем местоположение играет значительную роль в определении конечной стоимости.
Читать далее: Сколько стоит страхование домовладельца? Руководство по снижению затрат.
Что покрывает страхование домовладельца?
Стандартные полисы страхования домовладельцев обычно покрывают строение самого дома, личные вещи и иногда присоединенные конструкции. Они также могут предоставлять гражданскую ответственность, если кто-то пострадает на вашем участке, а также покрытие потери использования, если вам приходится временно покинуть дом во время ремонта или реконструкции.
Учиться дальше: Что именно покрывает страхование домовладельца?
Методология
Наш список лучших страховых компаний для владельцев жилья основан на комплексной методологии, разработанной для сравнения национальных страховых компаний домовладельцев по различным факторам, включая охват покрытия и лимиты, дополнительные услуги и гибкость, финансовая надежность и многое другое.
Мы рассмотрели не каждую существующую страховую компанию для владельцев жилья. Мы рассматривали только те компании, которые продают стандартные полисы домовладельцев напрямую потребителям или через независимых агентов под признанными национальными брендами.
Все компании, представленные в нашем списке, входят в число ведущих американских групп по страхованию домовладельцев по показателям рынка многотиповых рисков, согласно данным НАИК. Эти компании также продают непосредственно потребителям или через независимых агентов под известными национальными брендами.
