Прорыв трубы или неожиданный шторм могут нанести значительный ущерб, оставив вас с большим счетом и головной болью аналогичного размера. Вот почему существует страхование домовладельцев: чтобы защитить ваши финансы от таких ситуаций и других подобных сценариев. Но с бесчисленным количеством страховых компаний, предлагающих свои услуги, бывает непросто найти лучшую компанию именно для ваших потребностей в покрытии.
Вот почему мы оценили лучшие страховые компании для владельцев жилья по охвату покрытия и лимитам, дополнениям и гибкости, финансовой устойчивости и другим критериям, чтобы предоставить вам исчерпывающий список семи лучших поставщиков страхования домовладельцев на 2026 год. Мы даже включили несколько запасных вариантов, просто на случай, если они окажутся лучшим выбором.
Узнать больше: Требуется ли страхование домовладельцев? Ответ может вас удивить.
Семь лучших страховых компаний для владельцев жилья
Чубб: Лучшая общая компания
Трэвелерз: Лучшая для опыта работы с претензиями
Страховая компания Ери: Лучшая для высоких пределов покрытия
Нацияуэй: Лучшая для сбалансированного покрытия
Американская семейная страховая компания: Лучшая для дополнительных покрытий
Либерти Мьючуэл: Лучшая для клиентского опыта
ЮСАА: Лучшая для военных и ветеранов
1. Чубб: Лучшая общая компания
Плюсы | Минусы |
|---|---|
| <
|
Оценка звезд: 4,6 из 5
Почему нам нравится страхование домовладельцев Чубба
Исходя из нашего исследования, Чубб предлагает одни из лучших стандартных вариантов страхования домовладельцев, включая стоимость замены имущества без учета износа как стандартное покрытие личных вещей.
Вы также можете получить дополнительные расходы на проживание (ALE) без установленного лимита в определенных местах. Это означает, что вы не будете беспокоиться о достижении потолка расходов до тех пор, пока покрытие ALE будет соответствовать разумным расходам.
Среди проверенных нами и сравниваемых провайдеров Чубб получил наивысшие оценки во многих разделах, включая финансовую устойчивость. Это подтверждается низким индексом жалоб NAIC и рейтингом финансовой надежности AM Best на уровне A++ (Отлично).
(Примечание: AM Best является независимой глобальной кредитно-рейтинговой организацией, которая оценивает страховщиков на основе их финансовой устойчивости – чем выше рейтинг, тем более финансово устойчивой является компания.)
Читать далее: Что такое страхование домовладельца? Как это работает и что покрывается.
2. Трэвелерз: Лучшая для опыта работы с претензиями
Плюсы | Минусы |
|---|---|
| <
|
Оценка звезд: 4,6 из 5
Почему нам нравится Страхование домовладельцев Трэвелерз
Трэвелерз обеспечивает высокое качество обслуживания клиентов, начиная с процесса получения оценочной стоимости вашего полиса. С Трэвелерзом вам не придется звонить кому-то по телефону; вы можете просто самостоятельно получить онлайн-оценку в удобное для вас время.
Этот удобный онлайн-сервис продолжается и после того, как вы становитесь клиентом, поскольку вы можете подавать претензии онлайн вместо звонка. Вы также можете использовать специализированное мобильное приложение для управления своим полисом и претензиями.
Трэвелерз немного уступает по некоторым дополнительным опциям, но его стандартное покрытие достаточно хорошее, и у него отличная репутация, подтверждающая другие его предложения. Это одна из немногих компаний в нашем списке, получивших рейтинг финансовой надежности AM Best на уровне A++ (Отлично).
Читать далее: Как получить выплату после претензии по страхованию домовладельца
3. Страховая компания Ери: Лучшая для высоких пределов покрытия
Плюсы | Минусы |
|---|---|
| <
|
Оценка звезд: 4,5 из 5
Почему нам нравится Страхование домовладельцев Ери
Ери является одной из немногих компаний в нашем списке, предлагающей гарантированную замену стоимости при покрытии дома. Обычно это лучше, чем расширенная замена стоимости или фактическая денежная стоимость, потому что вы точно знаете, что затраты на ремонт или строительство вашего дома будут покрыты.
Ери также предлагает обширные опции дополнительного покрытия и эндорсмента, с подробностями, публично доступными на ее веб-сайте, что позволяет легко настроить ваш страховой полис домовладельца.
Хотя Ери, вероятно, предлагает различные варианты выплат по претензиям, мы не смогли найти конкретные детали онлайн.
Читать далее: Сколько страхования домовладельцев вам действительно нужно?
4. Нацияуэй: Лучшая для сбалансированного покрытия
Плюсы | Минусы |
|---|---|
| <
|
Оценка звезд: 4,4 из 5
Почему нам нравится Нацияуэй
Нацияуэй предлагает широкий спектр полезных вариантов страхового покрытия, включая дополнительные расходы на проживание, страхование по закону об ордонансе или законе, а также возможность повысить личное имущество до стоимости замены вместо фактической денежной стоимости.
Вы также можете выбрать из различных опций дополнительного покрытия, таких как защита от наводнения воды, резервного копирования водяного насоса и переполнения, застрахованное личное имущество, отказ оборудования и многое другое.
Несмотря на то, что Нацияуэй имеет множество вариантов покрытия, просмотр конкретных деталей покрытия может оказаться сложным. Вам потребуется пройти процесс получения расценок или обратиться к агенту.
Читать далее: Покрывает ли страхование домовладельца повреждение водой?
5. Американская семейная страховая компания: Лучшая для дополнительных покрытий
Плюсы | Минусы |
|---|---|
| <
|
Оценка звезд: 4,4 из 5
Почему нам нравится Американская семейная страховая компания
Американская семейная страховая компания является одним из двух провайдеров в нашем списке, наряду с Ери, которые получили самые высокие баллы за свое дополнительное покрытие. Наше исследование показало, что Американская семейная страховая компания предложила широкий диапазон дополнительных опций и предоставила подробную информацию о каждой из них.
Даже после нашего исследования остается неясным, предлагает ли Американская семейная страховая компания электронные выплаты (или только чеками). Однако это надежная компания, подтвержденная ее рейтингом финансовой надежности AM Best на уровне A (Отлично) и значительно низким индексом жалоб NAIC.
Учиться дальше: Что не покрывает страхование домовладельца?
6. Либерти Мьючуэл: Лучшая для клиентского опыта
Плюсы | Минусы |
|---|---|
| <
|
Оценка звезд: 4,3 из 5
Почему нам нравится Либерти Мьючуэл
Во время нашего исследования мы обнаружили, что Либерти Мьючуэл делает акцент на предоставлении превосходного клиентского опыта. Вы можете получить полную онлайн-оценку без разговора с агентом и подробно изучить варианты покрытия.
Вы также можете подать претензию онлайн или по телефону, и у вас есть доступ к специализированному мобильному приложению, если это удобнее для вас. По сравнению с некоторыми другими провайдерами в нашем списке, Либерти Мьючуэл предлагает несколько вариантов электронной выплаты по успешным претензиям, включая банковские счета и переводы через PayPal.
7. ЮСАА: Лучшая для военных и ветеранов
Плюсы | Минусы |
|---|---|
| <
|
Оценка звезд: 4,3 из 5
Почему нам нравится ЮСАА
ЮСАА известна своей специализацией на обслуживании военнослужащих и членов их семей, что сразу исключает большинство людей из числа потенциальных пользователей ее услуг.
Однако, если вы сможете получить членство, ЮСАА обладает солидным финансовым обеспечением и приличными вариантами покрытия. Нам особенно понравилось, что ее покрытие личных вещей использует стоимость замены имущества без учета износа, хотя непонятно, можно ли добавить покрытие сервисной линии или отказа оборудования.
На стороне клиентского опыта ЮСАА хорошо справляется с предоставлением нескольких способов подачи претензий, включая использование мобильного приложения.
Другие страховые компании для владельцев жилья, заслуживающие внимания
Хотя эти компании не попали в наш основной список, они все же заслуживают рассмотрения в зависимости от ваших нужд.
Авто-Оунерс Иншуранс
Оценка звезд: 4,3 из 5
Что мы думаем: Авто-Оунерс Иншуранс набрал хорошие баллы благодаря доступности дополнительных опций и общей гибкости. Он также был одним из лучших провайдеров в плане финансовой устойчивости, но слегка уступил в процессе получения онлайн-оценки, так как он не предоставил много информации и направил вас к местному агенту.
Фармерз Иншуранс
Оценка звезд: 4,1 из 5
Что мы думаем: Фармерз Иншуранс отличился высокими показателями по опыту работы с претензиями, предлагая возможности подачи претензий онлайн или по телефону, а также давая клиентам возможность воспользоваться мобильным приложением.
Тем не менее, несмотря на достаточное покрытие, оно не обязательно было лучше, чем у большинства других провайдеров в нашем списке. Одним из преимуществ Фармерз Иншуранс является предоставление гарантии замены стоимости для покрытия дома, даже если полная стоимость замены превышает пределы вашей политики.
Аллстейт
Оценка звезд: 4 из 5
Что мы думаем: Аллстейт является единственным поставщиком в нашем списке, который получил идеальную оценку за свою прозрачность в отношении покрытия и процесса получения оценочных данных. Это значит, что вы можете получить полные онлайн-оценки, легко просматривать подробности о конкретных типах покрытия и получать образцы контрактов страховых полисов без необходимости совершать покупку или создавать учетную запись.
Аллстейт немного уступил в некоторых областях, конкретно в доступных вариантах покрытия, однако нам понравилась его открытость относительно того, что он предлагает.
Стейт Фарм
Оценка звезд: 4 из 5
Что мы думаем: Стейт Фарм показал средние или выше среднего результаты практически во всем, что мы исследовали, но не выделялся среди лучших провайдеров в нашем списке. Одной из сильных сторон Стейт Фарм была его опыт работы с претензиями, так как вы можете подавать претензии онлайн или по телефону, и приятно иметь такие опции.
Прогрессив
Оценка звезд: 3,5 из 5
Что мы думаем: По сравнению с другими поставщиками в нашем списке Прогрессив показал довольно низкие результаты в ходе нашего исследования. Хотя он достаточно прозрачен в отношении своих условий покрытия и предлагает онлайн-процесс получения оценок, у него высокий индекс жалоб NAIC выше медианы отрасли, и его доступные варианты покрытия были не всегда лучше, чем у конкурентов.
Как выбрать лучшее страхование домовладельца
Оцените свои потребности в покрытии
Стандартные полисы страхования домовладельцев включают:
Покрытие дома: Касается структуры вашего дома, включая стены, полы и крышу. Такое страхование может также включать покрытие для присоединенных структур, таких как гараж.
Покрытие личного имущества: Касается ваших принадлежностей, таких как мебель и электроника.
Личное гражданское покрытие: Предоставляет покрытие ответственности, если кто-то пострадал на вашем участке.
Покрытие потери использования: Помогает покрыть дополнительные разумные расходы, которые вы несете, например, расходы на жилье и питание, если вы не можете оставаться в своем доме во время ремонта или реконструкции.
Обычно вы хотите включить все эти покрытия, но вам нужно определить необходимые лимиты покрытия, рассчитав стоимость вашего дома и имущества и определив, сколько риска вы готовы взять на себя против того, сколько вы хотите заплатить.
Читать далее: 6 улучшений дома, которые помогут снизить стоимость страхования домовладельца
Рассмотрите дополнения и дополнительные покрытия
Помимо стандартного покрытия домовладельца, вы можете рассмотреть добавление дополнительных покрытий к вашему полису. Вот некоторые популярные варианты:
Покрытие других строений: Касается других построек на вашем участке, таких как сарай или отдельно стоящий гараж, которые не прикреплены к дому.
Дополнительная стоимость замены: Предоставляет дополнительное покрытие для восстановления вашего дома, часто без учета износа. Это полезно, если затраты на восстановление превышают стоимость вашего дома.
Водяной обратный поток: Покрывает ущерб от затопления из-за засора канализации, септика или аналогичных систем.
Ордонанс или законное покрытие: Помогает покрыть расходы на соблюдение существующих строительных норм и правил при ремонте или восстановлении.
Эндорсмент ценностей: Предоставляет дополнительное покрытие для ценных предметов. Стандартное покрытие личного имущества обычно устанавливает ограничения на стоимость замены и может исключать определенные ценные предметы.
Страхование от наводнения: Покрывает вас в случае наводнения.
Землетрясения: Покрывает вас от повреждений, вызванных землетрясениями.
Учиться дальше: Сколько стоит страхование от наводнения в каждом штате?
Сравните провайдеров
После составления списка своих потребностей в покрытии пришло время сравнить предлагаемые тарифы между различными компаниями. Вы можете использовать агента или сайт сравнения, чтобы быстро увидеть предложения от множества компаний одновременно, или индивидуально исследовать доступных провайдеров самостоятельно. Нет правильного или неправильного способа сделать это; дело лишь в том, насколько комфортно вам и сколько времени вы готовы потратить.
Сразу можно исключить любого поставщика, который не предлагает нужные вам лимиты покрытия или дополнительные покрытия.
При сравнении тарифов и цен помните также, учитываете ли вы наличие мобильного приложения или онлайн-доступа, и как работают выплаты. Возможно, стоит спросить друзей и семью в вашем районе об их опыте работы с разными страховыми компаниями.
Читать далее: Как искать страхование домовладельца
Часто задаваемые вопросы о страховании домовладельцев
Какая лучшая страховая компания для владельцев жилья?
Лучшими страховыми компаниями для владельцев жилья являются:
Чубб: Лучшая общая компания
Трэвелерз: Лучшая для опыта работы с претензиями
Страховая компания Ери: Лучшая для высоких пределов покрытия
Нацияуэй: Лучшая для сбалансированного покрытия
Американская семейная страховая компания: Лучшая для дополнительных покрытий
Либерти Мьючуэл: Лучшая для клиентского опыта
ЮСАА: Лучшая для военных и ветеранов
Стоит ли объединять страхование моего дома и автомобиля?
Объединение домашнего и автомобильного страхования может быть простым способом сэкономить деньги на страховых взносах и объединить ваши страховые полисы в одно удобное место. Особенно это актуально, если ваша страховая компания предлагает мобильное приложение, позволяющее управлять своими полисами откуда угодно.
Как я могу снизить свой страховой взнос домовладельца?
Рассмотрим следующие стратегии снижения страхового взноса домовладельца:
Объединение политик: Объединение, например, покупка обоих автомобильных и домашних страховых полисов у одного и того же поставщика, часто является легким способом экономии.
<Быть верным: Общепринято, что многие страховые компании предлагают скидки лояльности, зависящие от продолжительности вашего пребывания с ними.
<Сравнить провайдеров: Хотя скидка лояльности полезна, возможно, все равно стоит иногда проверять, что доступно от других страховщиков. Вы можете легко перейти к другому поставщику без каких-либо негативных последствий, хотя взимаемая вами плата за расторжение договора зависит от вашего плана.
Установить домашнюю безопасность: Установка домашней безопасности является распространенным способом защиты вашего дома, и страховые компании могут предложить скидку, если она установлена.
Отрегулировать покрытие: Повышение суммы франшизы или снижение лимитов покрытия является быстрым способом снижения премий. Однако следует тщательно взвесить потенциальные выгоды и риски перед принятием такого решения.
Сколько стоит страхование домовладельца?
Ежегодный страховой взнос домовладельца в США варьировался от $893 до $1,907 в последние годы, согласно данным Института страхования Информации. Тем не менее, разные факторы влияют на окончательную цену, причем местоположение играет значительную роль в определении этой цены.
Читать далее: Сколько стоит страхование домовладельца? Руководство по снижению затрат.
Что покрывает страхование домовладельца?
Стандартные полисы страхования домовладельцев обычно покрывают дом, личные вещи и иногда присоединенные конструкции. Они также могут предоставлять гражданскую ответственность, если кто-то пострадал на вашем участке, а также покрытие потерь использования, если вам приходится временно покинуть дом во время ремонта или реконструкции.
Учиться дальше: Что именно покрывает страхование домовладельца?
Методология
Наш список лучших страховых компаний для владельцев жилья основан на комплексной методологии, разработанной для сравнения национальных страховых компаний домовладельцев по различным факторам, включая охват покрытия и лимиты, дополнительные покрытия, финансовую устойчивость и другие критерии.
Мы не рассматривали каждую доступную страховую компанию для владельцев жилья. Мы рассмотрели только те компании, которые продают стандартные полисы домовладельцев в США под собственным брендом.
Все компании в нашем списке входят в число ведущих американских групп домовладельцев по показателям рынка множественных рисков, согласно данным NAIC. Эти компании также продают напрямую потребителям или через независимых агентов под признанными национальными брендами.
