Среди наиболее интригующих секторов в широком инновационном пространстве лучшие финтех-акции, которые можно купить, обладают большим потенциалом. К сожалению, в этом году сегмент не принес существенных положительных результатов для заинтересованных сторон. Тем не менее, разрушительные красные чернила в пространстве могут предложить большие возможности для смелых противоположностей.
Давайте сначала установим некоторые основные определения. Я ценю краткое описание Investopedia, в котором говорится, что финтех “относится к интеграции технологий в предложения компаний, предоставляющих финансовые услуги, с целью улучшения их использования и доставки потребителям”. Опять же, справедливо отметить, что лучшие акции финтеха для покупки разочаровали Уолл-стрит. Однако со временем это повествование может измениться к лучшему.
Конечно, не все имена в сегменте одинаковы. Используя Gurufocus.com , я составил рейтинг некоторых из самых популярных финтех-акций для покупки на основе финансовой устойчивости. Таким образом, этот список представляет собой объективный рейтинг сверху вниз от лучшего к худшему. Чтобы было понятно, это то, что показал Gurufocus screener. Некоторые рейтинги меня удивили, и я укажу на это. Однако, чтобы сохранить абсолютную объективность, я сохранил порядок расположения ведущих финтех-акций как есть.
InvestorPlace - Новости фондового рынка, Биржевые консультации и торговые советы
Источник: Shutterstock
С самого начала в этом списке лучших финтех-акций Lemonade (NYSE:LMND) удивила меня, заняв первое место. Базирующаяся в Нью-Йорке компания Lemonade предлагает различные страховые продукты, используя передовую аналитику данных для предоставления молниеносных предложений через свое приложение. Будучи сервисом, ориентированным на цифровые технологии, он привлекает миллениалов. Однако на данный момент это не привлекает Уолл-стрит, поскольку LMND снизился на 43% в годовом исчислении.
И все же, Gurufocus.com ставит Lemonade на первое место (из моей подборки лучших финтех-акций) по финансовой устойчивости. Если посмотреть на ее баланс, то соотношение денежных средств к долгу компании составляет более 9 раз. В отличие от этого, в страховой отрасли средний коэффициент составляет всего 2,4 раза. Кроме того, у LMND соотношение собственного капитала к активам составляет 0,58, что выше среднего показателя по сектору в 0,21 раза. Лично у меня смешанные чувства по поводу того, что LMND занимает первое место по сравнению с другими ведущими финтех-акциями. Хотя я ценю постоянно актуальный страховой бизнес, игроки в этом секторе должны быть стабильно прибыльными. Откровенно говоря, Лимонад - это не то, что представляет собой проблемы, которые руководству придется преодолеть.
Источник: Майкл Ви / Shutterstock.com
Представляя, что было бы моим выбором для поул-позиции в отношении лучших финтех-акций для покупки, PayPal (NASDAQ: PYPL) вместо этого занимает второе место по финансовой стабильности. Являясь процессором цифровых платежей и поставщиком программного обеспечения для управления бизнесом, PayPal играет неотъемлемую роль в предпринимательстве. В настоящее время рыночная капитализация компании составляет 96,1 миллиарда долларов. С начала этого года PYPL потеряла более 57% стоимости своего собственного капитала.
Как и в случае с Lemonade выше, PayPal имеет сильную денежную позицию по сравнению со своими конкурентами. Его соотношение денежных средств к долгу составляет 0,88, что выше 65% аналогичных показателей. Кроме того, отношение долга к EBITDA компании составляет 2,59 раза, что значительно ниже среднего показателя по отрасли в 4,93.
Помимо этого, компания имеет солидные показатели, связанные с отчетом о прибылях и убытках. Его трехлетний темп роста выручки составляет 18,5%, что лучше, чем у конкурентов на 78%. Кроме того, темпы прироста объема продаж за тот же период составили 12,4%, что превышает 76% по отрасли. Наконец, Gurufocus.com оценивает PYPL как значительно недооцененный.
Источник: OpturaDesign / Shutterstock.com
Учитывая колебания, которые Robinhood (NASDAQ: HOOD) пережила в течение всего капризного нового года, я также был удивлен, увидев, что HOOD занял третье место среди ведущих финтех-акций в этом списке. Компания, предоставляющая финансовые услуги, которая облегчает безкомиссионную торговлю акциями и криптовалютами, Robinhood завоевала огромную популярность среди молодых инвесторов. Тем не менее, Уолл-стрит испортила настроение самому Худу, в результате чего акции упали более чем на 35% с начала года.
Когда мы говорим о финансовой стабильности, ясно (по крайней мере, для меня), что мы говорим об относительных уровнях. Честно говоря, трудно понять, насколько Robinhood стабилен в каком-либо объективном смысле. Например, его Z-балл по Альтману равен 0,14, что отражает проблемный бизнес, который сталкивается с потенциальным риском банкротства. Тем не менее, у него соотношение денежных средств к долгу почти в 4 раза, что лучше, чем у 52,5% его аналогов. Итак, это должно что-то значить. Кроме того, Robinhood отличается соотношением цены к товарной книжке в 1,52 раза. Этот показатель очень выгодно отличается от базового отраслевого медианного показателя в 3,3 раза. Таким образом, вы можете привести аргумент о том, что HOOD представляет собой недооцененную игру среди ведущих финтех-акций.
Источник: Создатели Wirestock / Shutterstock.com
Переходя к элементу с более высоким риском и более высокой прибылью среди ведущих финтех-акций, Affirm (NASDAQ: AFRM) работает как финансовый кредитор, предоставляющий потребителям кредиты в рассрочку, которые они могут использовать в торговой точке для финансирования покупки. В настоящее время его рыночная капитализация составляет 5,65 миллиарда долларов. К сожалению, Уолл-стрит также имеет смутное представление о AFRM. Акции потеряли почти 80% стоимости собственного капитала с начала года. Таким образом, применять нужно только закоренелым спекулянтам.
Однако, справедливости ради, Affirm действительно привносит в эту смесь некоторые положительные качества. Например, трехлетний темп роста выручки компании составляет 56,1%, что выше 94% показателей аналогичных компаний. Кроме того, его валовая прибыль составляет более 57%, что лучше, чем у 62% игроков-конкурентов. Кроме того, потенциальные участники будут сильно рисковать с AFRM. Например, Z-балл Альтмана, равный 1,31, помещает компанию в проблемную зону, что означает потенциальный риск банкротства. И хотя соотношение денежных средств к долгу составляет 0,69, медианное соотношение базовой индустрии программного обеспечения составляет 3,24.
Источник: PREMIO STOCK/Shutterstock.com
Opendoor (NASDAQ:OPEN), одна из самых интересных финтех-акций в начале своего жизненного цикла, быстро разочаровала. Используя бизнес-модель iBuyer, Opendoor использует технологию для облегчения мгновенных предложений наличными в домах. Однако из–за изменений на рынке недвижимости - и не в лучшую сторону в отношении агентов по продаже – открытые акции сильно пострадали. Мы говорим о потере почти 84% стоимости собственного капитала. В настоящее время рыночная капитализация компании составляет всего 1,53 миллиарда долларов.
Честно говоря, OPEN был бы моим выбором для худшей финтех-идеи. Учитывая более высокие процентные ставки, оказывающие давление на рынок жилья, трудно понять, как Opendoor может изменить ситуацию в положительную сторону. В конце концов, платформа должна предлагать продавцам более низкую цену предложения, чтобы бизнес получал прибыль. Это не сработает в нынешних дефляционных (то есть сокращающихся объемах денежной массы) условиях.
Честно говоря, не все в Opendoor ужасно. Например, темпы роста выручки компании за три года, составившие почти 59%, значительно превышают отраслевые нормы. Однако этому в значительной степени способствовала инфляционная парадигма. Как указывалось ранее, в условиях, когда дефляция становится проблемой, открытие представляется крайне рискованным.
Источник: Студия Postmodern / Shutterstock.com
Еще одна из самых рискованных идей среди ведущих финтех-компаний, Upstart (NASDAQ: UPST) представляет собой кредитную платформу на основе искусственного интеллекта, которая сотрудничает с банками и кредитными союзами для предоставления потребительских кредитов с использованием нетрадиционных переменных, таких как образование и занятость, для прогнозирования кредитоспособности. Несмотря на интригу, Уолл-стрит сильно оштрафовала UPST, снизив его почти на 85% с начала года. В настоящее время его рыночная капитализация составляет 1,71 миллиарда долларов.
На бумаге компания обладает определенными фундаментальными преимуществами, которые делают ее более разумной. Например, его соотношение денежных средств к долгу составляет 0,84 раза, что выше, чем у 64% компаний отрасли кредитных услуг. Кроме того, трехлетний темп роста выручки компании составляет 9,7%, что лучше, чем у конкурентов на 66%.
Кроме того, его рентабельность собственного капитала составляет 11,7%, что лучше, чем у 68% аналогичных компаний. Это также указывает на то, что Upstart представляет собой качественный бизнес. Тем не менее, проблема с Upstart, скорее всего, связана с проблемами прибыльности. Если в экономике начнется рецессия, финтех-пространство может оказаться не самой лучшей возможностью.
Источник: Майкл Ви / Shutterstock
Наконец, Gurufocus.com Эксперт по проверке определил SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) как худшую из ведущих финтех-акций в этом списке. Хотя я не могу сказать, что я полностью удивлен, эта сомнительная честь дается ценой неудачного выбора времени. Недавно SoFi вырос более чем на 5% во вторник из-за своего выдающегося отчета о доходах. Тем не менее, даже с учетом этого шага, акции SOFI упали более чем на 63% с начала этого года.
Понятно, однако, что недавний энтузиазм заставляет инвесторов бороться за направление в отношении акций SOFI. К сожалению, один положительный отчет о доходах не изменит общую картину в одночасье. Например, у компании относительно слабый баланс, а высокий уровень задолженности вызывает опасения. И, как и в случае с другими финтех-фирмами, может пройти некоторое время, прежде чем инвесторы увидят стабильную прибыльность.
Однако вопиющая уязвимость связана с размыванием акций компании. На конец 2020 года у SoFi было в обращении 116,2 миллиона акций. К следующему году эта цифра выросла до 828 миллионов. Поэтому инвесторам необходимо быть осторожными, прежде чем приобретать SOFI.
На дату публикации Джош Эномото не имел (ни прямо, ни косвенно) никаких позиций в ценных бумагах, упомянутых в этой статье. Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат автору, с учетом InvestorPlace.com Руководство по публикации.
Бывший старший бизнес-аналитик Sony Electronics Джош Эномото помогал заключать крупные контракты с компаниями из списка Fortune Global 500. За последние несколько лет он предоставил уникальную критическую информацию для инвестиционных рынков, а также для различных других отраслей, включая юриспруденцию, управление строительством и здравоохранение.
Купите эти акции за 5 долларов ДО того, как этот проект Apple заработает
Лучшая инвестиция в 1 доллар, которую Вы можете сделать сегодня
Ранний Биткоин-миллионер раскрывает свою следующую крупную криптоторговлю “В эфире”
Не имеет значения, есть ли у вас 500 долларов или 5 миллионов долларов. Сделай это сейчас.
Сообщение 7 лучших финтех-акций, ранжированных от лучших к худшим, впервые появилось на InvestorPlace.
>