Обещание бесплатных денег, как правило, довольно заманчиво.
В конце концов, стимулирующие чеки, выданные Конгрессом в первые месяцы пандемии, пользовались огромной популярностью, и в прошлом году более 3 миллионов человек подписали петицию, призывающую к увеличению.
Так почему же тогда 1 из 10 работающих американцев упускает тысячи свободных денежных средств, которые доступны прямо сейчас и были доступны в течение длительного времени?
Совпадение 401 (k) от вашего работодателя - это самое близкое, что многие люди получают к бесплатным деньгам, и исследования показывают, что миллионы людей упускают это.
Это одна из причин, по которой Закон об обеспечении надежного выхода на пенсию 2022 года, также известный как Закон о безопасности 2.0, был подписан президентом Байденом 29 декабря после того, как он был принят в Палате представителей подавляющим большинством голосов 414-5 в марте прошлого года.
Среди прочего, Закон требует, чтобы большинство работодателей автоматически включали работников в свои пенсионные планы.
Вот как проявить инициативу и получить деньги, которые вам причитаются сейчас.
Вот сколько у среднестатистического 60-летнего американца пенсионных накоплений - как соотносится ваше "гнездышко"?
Американцы платят почти на 40% больше за страхование жилья по сравнению с 12 годами назад — вот как тратить меньше на душевное спокойствие
"Берегите свои деньги": Джефф Безос выпустил финансовое предупреждение, в котором говорится, что вы, возможно, захотите пересмотреть решение о покупке "нового автомобиля, холодильника или чего—то еще" - вот 3 лучших покупки, защищающих от рецессии.
Совпадение 401 (k) - это обычная программа, согласно которой ваша компания удваивает все, что вы вносите на пенсионный счет на рабочем месте, до определенного предела.
Эта льгота является частью вашего компенсационного пакета, когда вы устраиваетесь на работу, поэтому, если вы не используете все преимущества в полной мере, это похоже на то, что вы не получаете часть своей зарплаты.
Допустим, вы зарабатываете 60 000 долларов в год, и ваш работодатель предлагает соотношение доллар к доллару в размере до 6% от вашей зарплаты. Это означает, что максимум, который ваш работодатель будет давать вам, составляет 3600 долларов в год.
Но если вы вкладываете только 2000 долларов в свой 401 (k), ваш работодатель вкладывает только 2000 долларов — и вы оставляете 1600 долларов на столе.
Согласно опросу MagnifyMoney, подобные возможности в жизни представляются нечасто, и все же 17,5 миллиона американцев виновны в том, что не воспользовались полным предложением, которое они получают.
Это не значит, что пенсионные сбережения не важны для американцев: 71% людей назвали “комфортную жизнь на пенсии” главной жизненной целью в опросе Principal Financial Group, проведенном в 2022 году.
Тем не менее, примерно половина американцев не уверена, что их сбережений достаточно, или не уверена в своем пенсионном планировании.
В соответствии с Законом о безопасности 2.0 работники будут автоматически зачислены в 401 (k) по ставке взносов в размере 3% от их заработной платы. Предполагая, что вы не откажетесь, ставка взноса будет увеличиваться на 1% ежегодно, пока не достигнет максимума в 10%.
Подробнее: 10 лучших инвестиционных приложений для получения возможностей "раз в поколение" (даже если вы новичок)
Законодательство также расширяет то, что вы можете делать со своими взносами 401 (k), и многие работодатели покупаются на это.
Опрос, проведенный в 2022 году среди более чем 360 работодателей бизнес—консалтинговой фирмой WTW, показал, что 38% планируют разрешить сотрудникам направлять свои взносы на такие цели, как сокращение задолженности по студенческим кредитам, увеличение сбережений на случай чрезвычайных ситуаций или пополнение сберегательного счета на медицинское обслуживание - и все это при одновременном получении компанией соответствующих сумм.
Около 28% опрошенных работодателей также планируют расширить свои планы, сделав такие вещи, как увеличение суммы автоматической отсрочки.
Основной опрос показывает, что 62% работников считают взносы, соответствующие требованиям работодателя, главным критерием для достижения своих целей выхода на пенсию.
Но когда речь заходит о том, чтобы узнать о планах 401 (k) и внести свой вклад в них, опрос MagnifyMoney показывает, что небольшое число респондентов говорят, что они не понимают, как работают эти пенсионные планы (6%) или не знают, предлагает ли их компания соответствующие планы (17%).
Некоторые сотрудники (12%) говорят, что хотят подождать, пока они не станут старше, чтобы внести свой вклад. Но, как скажет вам любой финансовый эксперт, внесение вклада как можно скорее имеет решающее значение, поскольку это дает вашим инвестициям больше времени для роста.
Главная причина, по которой сотрудники не пользуются всеми преимуществами, - это доступность; более трети респондентов, участвовавших в опросе MagnifyMoney, говорят, что они просто не могут вносить столько, сколько им хотелось бы. Это имеет смысл, особенно в то время, когда бюджеты многих семей находятся на пределе.
Когда на кону окажется столько денег, вам захочется сразу же поговорить со своим представителем по персоналу.
Установление приоритета вашего 401 (k) над другими вариантами сбережений и инвестирования часто является разумным шагом, по крайней мере, до тех пор, пока вы не достигнете максимального соответствия вашей компании. Одним из исключений может быть накопление ваших сбережений на случай чрезвычайных ситуаций — в кризис досрочное снятие денег с 401 (k) счета может привести к дорогостоящим штрафным санкциям.
СМОТРИТЕ СЕЙЧАС: Видео: Сьюз Орман говорит, что стесненные в средствах американцы никогда не должны использовать свой 401 (k)
Если у вас есть достаточно свободных денег, вашим первым шагом должна стать настройка автоматического снятия средств с вашей зарплаты. Подход “установи это и забудь” гарантирует, что вы получите максимальное соответствие.
Имейте в виду, что новое законодательство означает, что у вас может быть несколько вариантов того, что вы будете делать со своими взносами в будущем.
Помните, что вы всегда можете инвестировать больше, чем сумма, соответствующая вашему работодателю. И поскольку эти автоматические выплаты обычно производятся из вашего дохода до налогообложения, вам не нужно будет платить налоги со своих взносов.
Не всегда легко убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своего плана 401 (k) и любых других пенсионных счетов.
Подготовка к комфортному выходу на пенсию действует на нервы - особенно с учетом инфляции в 7,7% и потенциальной рецессии, выглядывающей из—за угла.
Одно из решений, которое поможет вам лучше спать: найдите финансового консультанта, который поможет разобраться в ваших финансах и позаботится о том, чтобы ваши активы были защищены.
Поиск и обращение к нескольким специалистам по финансовому планированию может занять много времени, но есть способы, которыми вы можете легко просмотреть проверенных консультантов, которые соответствуют вашим потребностям. Запись на консультацию бесплатна и занимает всего несколько минут.
Если вы не уверены в том, как защитить свои сбережения во время рецессии, самое время найти финансового консультанта сейчас.
Эта статья содержит только информацию и не должна быть истолкована как совет. Это предоставляется без каких-либо гарантий.
>