Столкнувшись с волной изъятий средств у пугливых инвесторов, крипто-дружественный банк остается платежеспособным благодаря необычному многомиллиардному кредиту - шаг, который, по словам Джима Крамера, должен выбить вас из колеи.
“Это экстраординарно”, - написал ведущий Mad Money и криптоскептик в Твиттере на прошлой неделе. “Спасательный заем от Федерального банка ипотечного кредитования для криптобанка, чтобы остановить бегство. Я хотел бы, чтобы люди знали, насколько все это становится опасным. НЕ совсем обычный бизнес.”
"Берегите свои деньги": Джефф Безос говорит, что вы, возможно, захотите переосмыслить покупку "нового автомобиля, холодильника или чего—то еще" - вот 3 лучших покупки, защищающих от рецессии.
UBS сообщает, что 61% коллекционеров-миллионеров выделяют до 30% своего общего портфеля на этот эксклюзивный класс активов
Богатые молодые американцы потеряли доверие к фондовому рынку — и вместо этого делают ставку на эти активы. Приготовьтесь сейчас к сильному долгосрочному попутному ветру
Банкротство банка — и неожиданное спасение квазигосударственной организацией “ипотечного кредитования” - является признаком еще большей нестабильности для криптоинвесторов после катастрофического 2022 года, когда произошел крах крупной биржи FTX и худшие показатели крипторынка с 2018 года.
Если вы обеспокоены тем, что колокол снова звонит по цифровой валюте, возможно, было бы разумно изучить, как инвесторы могут подготовиться к более глубокому краху.
Протест Крамера последовал после того, как Silvergate Capital Corp. — калифорнийский банк, предоставляющий финансовые услуги индустрии цифровых активов, - обратился за кредитом в размере 4,3 миллиарда долларов, чтобы преодолеть “кризис доверия во всей [крипто] экосистеме” в конце прошлого года.
Насколько серьезным был кризис? Согласно заявкам компании, общий объем депозитов клиентов Silvergate в области цифровых активов резко сократился с 11,9 миллиарда долларов 30 сентября до всего лишь 3,8 миллиарда долларов 31 декабря.
“В ответ на быстрые изменения в индустрии цифровых активов в четвертом квартале мы предприняли соответствующие шаги для обеспечения поддержания ликвидности денежных средств, чтобы удовлетворить потенциальный отток депозитов”, - пояснил генеральный директор Silvergate Алан Лейн.
Эти шаги включали продажу долговых ценных бумаг на сумму 5,2 миллиарда долларов (с убытком в 718 миллионов долларов), а также поиск мегазайма в Федеральном банке ипотечного кредитования Сан—Франциско - спонсируемом правительством предприятии, созданном во время Великой депрессии для поддержки ипотечного кредитования и общественных инвестиций.
Система Федерального банка ипотечного кредитования (FHLB) состоит из 11 региональных банков, которые имеют частную капитализацию — то есть они не получают помощи от налогоплательщиков — и принадлежат как кооперативы своим членам, которые включают банки, кредитные союзы, страховые компании и финансовые учреждения общественного развития.
Система регулируется Федеральным агентством жилищного финансирования и предоставляет участникам доступ к недорогому финансированию на миллиарды долларов через обеспеченные кредиты.
Как сообщает American Banker, критики, подобные Крамеру, утверждают, что кредит FHLB крипто-дружественному Silvergate является серьезным отклонением от его первоначальной миссии.
“Они явно не используют эти заемные деньги для ипотечных кредитов, они используют их для наращивания своего капитала”, - говорит Тодд Филлипс, адвокат по вопросам политики в Вашингтоне и бывший юрист Федеральной корпорации по страхованию вкладов.
"Почему Федеральный банк ипотечного кредитования ссужает им эти деньги? В этом нет особого смысла”.
В прошлом году Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства начало свой первый за 90 лет серьезный обзор системы FHLB, проверяя, не отклонилось ли оно от своей основной миссии финансирования жилищного строительства. Сегодня многие местные банки полагаются на FHLBS для общего управления ликвидностью и балансом, даже без прямой связи с жильем.
В то время как представитель FHLB сообщил American Banker, что деньги налогоплательщиков не использовались для финансирования кредита Silvergate, спасение действительно проливает свет на хрупкость крипторынка для инвесторов.
ПОДРОБНЕЕ: 4 простых способа защитить свои деньги от раскаленной инфляции (не будучи гением фондового рынка)
Это далеко не первый случай, когда Крамер поднимает тревогу по поводу криптоэкосистемы.
После драматического краха FTX в ноябре он поделился язвительным комментарием на CNBC о ценности цифровых активов — и мудрости тех, кто ими владеет.
“Я продал всю свою криптовалюту … Я бы и за миллион лет не прикоснулся к криптовалюте, потому что не доверял бы депозитному банку”, - сказал он. “Если у вас есть свои деньги в [крипто], я не называю вас идиотом; я просто говорю, что у вас слепая вера”.
Многонациональный инвестиционный банк Standard Chartered предупредил инвесторов, что криптосектор, вероятно, продолжит сталкиваться с проблемами в начале 2023 года, что потенциально приведет к увеличению проблем с ликвидностью и банкротств.
Цены на биткойн упали почти на 65% в 2022 году, и Standard Chartered заявила, что актив может упасть еще на 70% примерно до 5000 долларов в 2023 году.
Безусловно, крипторынок славится своей волатильностью.
Энтузиасты готовы придерживаться выбранного курса из-за огромного потенциала роста, но для многих инвесторов провалы, нырки, увертки не стоят стресса.
Если вы считаете, что может произойти более глубокий крипто-крах, вот три способа управлять своим риском:
Чувствуете ожог от резких колебаний крипторынка? Правило 1% может свести потери вашего капитала к минимуму, сохраняя при этом ежемесячную доходность.
Эта стратегия, также известная как определение размера позиции, касается не размера ваших инвестиций, а суммы капитала, которой вы готовы рискнуть. Это ограничивает риск по любой конкретной криптоинвестиции или сделке не более чем 1% от вашего общего инвестиционного капитала.
Например, если у вас есть 20 000 долларов для инвестирования, вы можете приобрести 200 долларов любой данной криптовалюты. Если цена этого актива упадет до 0 долларов, вы потеряете максимум 1% от своего общего капитала.
Стоп-лосс-ордер может ограничить ваши убытки, если ваши крипто-сделки окажутся неудачными.
Инвесторы могут устанавливать стоп-лосс-ордера на покупку или продажу криптоактивов, как только они достигнут указанной цены, известной как стоп-цена. Это помогает установить точку выхода на рынке и может ограничить потери.
Например, вместо того, чтобы следовать правилу 1%, вы могли бы приобрести любую данную криптовалюту на сумму 20 000 долларов со стоп-лоссом на продажу по цене 19 800 долларов. Это эффективно сократило бы ваши убытки на 1% от вашего общего инвестиционного капитала.
Если вам повезет с вашими криптоинвестициями, вы также можете зафиксировать свой выигрыш с помощью ордера тейк-профит — инструмента, предназначенного для продажи актива, как только он достигнет определенного уровня прибыли.
Шокирующий крах FTX оставил многих криптоинвесторов неуверенными в том, что они когда—нибудь снова увидят свои средства, что подчеркивает некоторые потенциальные подводные камни хранения криптовалюты на бирже.
Инвесторы могут рассмотреть возможность использования криптокошелька, не связанного с хранением, где они имеют полный контроль над своими цифровыми активами и своими личными данными.
В то же время эти кошельки также сопряжены с рисками. Они не прощают ошибок, таких как утерянные пароли (также известные как “секретные ключи”) или сбои программного обеспечения.
Вот золотой секрет, как сделать ваш пенсионный фонд таким же надежным, как Форт-Нокс
Вы могли бы быть владельцем Walmart, Whole Foods и Kroger (и ежеквартально получать доход, привязанный к продуктовому магазину).
Американцы платят почти на 40% больше за страхование жилья по сравнению с 12 годами назад — вот как тратить меньше на душевное спокойствие
Эта статья содержит только информацию и не должна быть истолкована как совет. Это предоставляется без каких-либо гарантий.
>