Ripple против SWIFT против Visa: Тихая битва за международные платежи

Краткий обзор

• Ripple теперь работает более чем с 300 финансовыми учреждениями на основе того же стандарта обмена сообщениями ISO 20022, который SWIFT начинает использовать, позволяя ему конкурировать напрямую с банками, хотя большинство этих банков все еще используют его инфраструктуру без использования XRP.

• SWIFT создает реестр блокчейн-согласования платежей с участием более 30 банков из 16 стран, запуск которого запланирован на 2026 год с реальными транзакциями, впервые объединяя сообщения и согласование платежей на одном уровне за свою примерно 50-летнюю историю.

• Visa уже завершает расчеты обязательств банков в стабильных монетах на сумму около 7 миллиардов долларов ежегодно к апрелю 2026 года, увеличившись на 50% всего за один квартал, что означает, что ее бизнес кредитных карт незаметно превращается в бизнес по расчету платежей в стабильных монетах на заднем плане.

Примерно 50 лет назад пересылка денег между странами означала использование сети SWIFT, за которой стоят примерно 11 500 банков. Это никогда не было быстро и никогда не было дешево, но для перемещения триллионов долларов между странами каждый год это был единственный доступный вариант. Затем появился Ripple (CRYPTO: XRP), обещавший заменить его, а затем Visa построила свои собственные быстрые маршруты для конкуренции.

Интересная часть 2026 года заключается не в том, кто быстрее перемещает деньги. Речь идет о том, что все три тихо заимствуют друг у друга идеи. SWIFT строит свой собственный блокчейн-реестр расчетов, Visa рассчитывает платежи в стабильной монете, а Ripple нацеливается на те же банки, которыми SWIFT владел десятилетиями. Так кто же действительно выигрывает тихую битву за перемещение мировых денег?

Как Visa, Ripple и SWIFT перемещают деньги за границу

Люди относят эти три системы вместе как платежные системы, но они предлагают разные услуги. Только увидев, что именно делает каждая из них, вся эта сравнительная картина обретает смысл.

SWIFT: Сообщения, которым доверяют банки

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) фактически не перемещает ваши деньги. Оно отправляет инструкции, например, «передайте эту сумму этому человеку», тогда как сами деньги медленно проходят цепочку банков, которые держат счета друг у друга.

Именно поэтому банки доверяют ему, имея примерно 11 500 учреждений, подключенных по всему миру. Именно поэтому он медлителен, поскольку платеж может пройти через несколько посредников за период от одного до пяти дней, при этом каждый взимает комиссию.

Однако SWIFT недавно ускорился, и многие платежи достигают банка назначения в течение часа, однако базовая конструкция по-прежнему полагается на другие банки для фактического перемещения средств.

Visa Direct: Карточные рельсы, созданные для скорости

Visa уже перемещает потребительские деньги мгновенно, и Visa Direct расширяет эту скорость на международные выплаты. Она охватывает более 195 стран и получает деньги прямо в счет получателя почти мгновенно.

За кулисами банки все равно завершают взаиморасчеты друг с другом в рамках обычного ежедневного цикла Visa. Таким образом, человек, ожидающий получения денег, видит их практически сразу, даже если банки продолжают вести учет старым способом.

Ripple: Платежи на блокчейне за секунды

Единственная из трех систем, где деньги фактически перемещаются по сети. Он отправляет платежное сообщение так же, как SWIFT, но вместо передачи денег через цепочку корреспондентских банков его служба ликвидности On-Demand Liquidity конвертирует валюту отправителя в XRP, перемещает ее через XRP Ledger и конвертирует обратно в валюту получателя на другой стороне. Весь процесс занимает от трех до пяти секунд за небольшую долю цента, без участия посредников, взимающих комиссии. Однако банки могут использовать платежные и информационные каналы Ripple без взаимодействия с XRP, и большинство из них именно так и поступают. Поэтому сеть Ripple может расти, в то время как сам токен остается незамеченным.

SWIFT Строит Свой Собственный Блокчейн Реестр Согласования Платежей

На протяжении многих лет Ripple и другие криптокомпании утверждали, что блокчейн сделает SWIFT устаревшим. Но сейчас SWIFT строит свой собственный. Его новый общий реестр создается с использованием технологий блокчейна, совместимых с Ethereum, и выполняет одну вещь, которую SWIFT никогда раньше не делал. Он объединяет сообщение и согласование платежей на одном слое, точно так же, как это сделал Ripple.

Более 30 банков из 16 стран участвуют в разработке этого реестра, включая такие имена, как JPMorgan, HSBC и BNP Paribas, и первые реальные транзакции планируется запустить в 2026 году.

Кроме того, это не значит, что SWIFT полностью отказывается от своего старого подхода. Первая версия по-прежнему опирается на существующие банковские рельсы для части расчетов, поэтому это больше похоже на добавление слоя блокчейна поверх старой системы, чем на полное замещение. Компания, созданная для отправки сообщений между банками, теперь переходит на территорию согласования платежей, за которую Ripple боролся десятилетиями.

Почему Visa Ставит На Стабильные Монеты Для Быстрых Платежей

Visa потратила десятилетия на создание карты в вашем бумажнике. Теперь она завершает расчеты банковских обязательств в стабильной валюте и карта продолжает работать точно так же. С декабря 2025 года американские банки, такие как Cross River и Lead Bank, платят Visa в долларах США, поддерживаемых стабильной валютой USDC, передаваемой через блокчейн Solana.

К концу апреля 2026 года объем стабильных монетовых расчетов Visa достиг уровня 7 миллиардов долларов в год, увеличившись на 50% всего за один квартал. Стабильные монеты работают круглосуточно, включая выходные и праздники, поэтому банкам больше не приходится ждать завершения ежедневного цикла расчетов.

Кроме того, Visa углубляется в блокчейн, помогая строить Circle’s Arc blockchain и закон о стабильных монетах, принятый в середине 2025 года, позволил сделать все это безопасным и масштабируемым.

Ничего не меняется в процессе оплаты картой. Изменилось только то, что происходит за кулисами — одна из крупнейших традиционных платежных компаний теперь использует рельсы блокчейна, которые крипто-компании создавали годами.

Ripple Хочет Завоевать Бизнес Банков SWIFT, Работающий Уже 50 Лет

Ripple когда-то говорил, что заменит банки. Сейчас оно пытается присоединиться к ним. Более 300 финансовых учреждений подключены к его сети, и Ripple нацелилась непосредственно на территорию SWIFT, которая включает отношения между банками, перемещающими триллионы долларов за границу.

Он работает на стандарте ISO 20022, таком же, который SWIFT собирается внедрить, чтобы интегрироваться в мир банков вместо того, чтобы бороться с ними извне. Кроме того, он нацелен на ту самую проблему, которая причиняет боль, последнюю милю, где примерно 80% задержек международных платежей происходят после того, как деньги достигли банка назначения, застревая в проверках соответствия, банковских часах и сверке счетов.

Эта же проблема преследует Ripple здесь. Большинство банков используют его инфраструктуру без использования XRP, поэтому присоединение новых учреждений не обязательно приводит к увеличению спроса на токен. Ripple как компания может выиграть этот бой, пока цена токена стоит на месте.

Итак, Кто Выиграет Битву За Международные Платежи?

Никто не выигрывает эту битву окончательно, и это настоящий ответ. Все трое заканчивают там, где сообщение, согласование и цифровая валюта пересекаются, вместо того чтобы одно вытеснило другое. SWIFT сохраняет банки, Visa и Ripple захватывают часть слоя согласования платежей, и стены между всеми тремя постепенно исчезают.

Настоящий победитель — тот, кто перемещает деньги. Три гиганта, копирующие друг друга, наконец-то вывели международные платежи из эпохи одной-двух недель и привели их в эпоху, работающую в считанные секунды.

Если держать XRP, надеясь, что это момент для него, имейте в виду следующее: победа Ripple в борьбе за банковский бизнес и рост цены XRP — это два разных исхода. Пока банки могут пользоваться инфраструктурой без токена, компания может победить в этой битве, не вызывая значительного роста цен.

Анализ аналитика, предсказавшего успех NVIDIA в 2010 году

Этот аналитик выбрал 10 лучших акций ИИ в 2025 году, их средний прирост составил 106%. Он только что назвал свои лучшие акции для покупки в 2026 году. Получите их бесплатно.