Автор: Франческо Канепа
ФРАНКФУРТ (Рейтер) - Немецкие вкладчики отворачиваются от иностранных банков, несмотря на более высокие ставки по депозитам, опасаясь оказаться втянутыми в кризис, подобный тому, который обрушился на банк Силиконовой долины, свидетельствуют данные, собранные для Reuters.
Немецкие домохозяйства, у которых самые глубокие карманы в Европе с 2 трлн евро на счетах, стремились получить более высокую отдачу от своих наличных, открывая депозиты онлайн в небольших банках в странах с более слабой экономикой, таких как Литва, Мальта, Италия и Португалия.
Но эта тенденция внезапно изменилась 10 марта, когда крах банка Силиконовой долины вызвал потрясения в банковском секторе, согласно данным, предоставленным двумя немецкими сайтами сравнения.
Спрос на иностранные депозиты с фиксированным сроком погашения снизился на 15-20% с 10 марта по сравнению с февралем, согласно данным онлайн-платформ Check24 и Biallo, которые работают с банками над продвижением этих и других продуктов.
Напротив, немецкие банки, которые считаются более безопасными из-за высокого кредитного рейтинга их правительства и двух отдельных систем страхования депозитов, продемонстрировали рост спроса, сообщили обе платформы.
Отступление немцев на более безопасную территорию имитирует, в небольших масштабах, отток американских вкладчиков из мелких банков в крупные после краха SVB и может повысить стоимость финансирования для кредиторов в более слабых европейских экономиках, которые надеялись использовать огромный резерв наличности Германии.
"Настроения инвесторов изменились после 10 марта", - сказал агентству Reuters Мориц Фельде, управляющий директор Check 24. "Я вижу рост спроса на банки, расположенные в странах с тройным рейтингом".
(Рисунок: Немцы лидируют по объему срочных депозитов - https://fingfx.thomsonreuters.com/gfx/mkt/lbvggjejkvq/Germans%20lead%20charge%20into%20term%20deposits.png)
ВИДНО, ЧТО РАСПРОСТРАНЕНИЕ РАСШИРЯЕТСЯ
Check24 и конкурирующие платформы не публикуют данные об объемах своего бизнеса, поэтому трудно сказать, сколько денег немцы депонировали за границей.
Но если бы иностранные банки обеспечили только 10% от 83 миллиардов евро, которые немцы вложили во внутренние срочные депозиты за последние шесть месяцев, потеря такого рода денег в будущем была бы существенной для небольших банков, получающих их.
Согласно последним предложениям на крупных немецких платформах сравнения, небольшой итальянский инвестиционный банк Smart Bank выплачивал самую высокую ставку по 12-месячному депозиту в четверг - 3,5%, за ним следуют мальтийский Izola Banka и хорватский Banka Kovanika - 3,45%.
Напротив, максимум, что вкладчики могли получить от немецкого банка, составлял 2,55% от онлайн-кредитора SWK Bank.
В то время как ставки по срочным депозитам в целом выросли за последний месяц, увеличение было более заметным для иностранных банков, сказал представитель Biallo.
"Мы ожидаем, что разрыв между поставщиками из стран с рейтингом "три А" и поставщиками из стран с более низкими кредитными рейтингами еще больше увеличится в ближайшие недели, поскольку спрос внутренних инвесторов на безопасность, вероятно, еще больше возрастет", - сказал представитель Biallo.
Известные на немецком языке как Festgeld, срочные депозиты выплачивают вкладчикам проценты за хранение денег в банке в течение нескольких месяцев или лет и были основным продуктом питания для немцев, пока падение ставок десять лет назад не сделало их непривлекательными.
Данные ЕЦБ показали, что в связи с повторным повышением ставок в рамках борьбы Европейского центрального банка с инфляцией немецкие домохозяйства с сентября возрождают свою давно утраченную любовь к Festgeld.
Банковская система еврозоны по-прежнему переполнена денежными средствами, которые ЕЦБ накачал за последнее десятилетие, и центральный банк выводит их лишь умеренными темпами.
ЕЦБ также готов предоставить банкам неограниченную ликвидность до тех пор, пока у них есть обеспечение.
(Рисунок: Вопрос, представляющий интерес - https://fingfx.thomsonreuters.com/gfx/mkt/egpbyjxlnvq/A%20matter%20of%20interest.png )
(Репортаж Франческо Канепы; Монтаж Кристины Финчер)
