ВАШИНГТОН (AP) — Через несколько недель после банкротства двух банков министр финансов Джанет Йеллен планировала в четверг призвать к ужесточению финансового регулирования. Общественный нажим является частью более масштабных усилий администрации Байдена по защите экономики США и обеспечению того, чтобы отдельные банкротства банков можно было сдерживать, не вызывая цепной реакции во всей финансовой системе в целом.
Йеллен планирует отметить, что в последние годы регулирование было ослаблено по мере ослабления потрясений финансового кризиса 2008 года, но недавние неудачи потребовали быстрого вмешательства правительства для сохранения общественного доверия.
“Банкротства двух региональных банков в этом месяце демонстрируют, что наш бизнес не завершен”, - сказала Йеллен в выступлении, подготовленном для выступления на конференции Национальной ассоциации экономики бизнеса в Вашингтоне. “Регулирование налагает издержки на фирмы, точно так же, как пожарные кодексы на владельцев недвижимости. Но издержки надлежащего регулирования бледнеют по сравнению с трагическими издержками финансовых кризисов”.
Калифорнийский банк Силиконовой долины и нью-йоркский Signature Bank потерпели крах в течение выходных. Затем другое финансовое учреждение, First Republic Bank, получило экстренное вливание средств в размере 30 миллиардов долларов от 11 крупных частных банков.
Что казалось уникальным в этих двух неудачах, так это то, как быстро начались банковские операции в цифровую эпоху, подвергая риску счета, которые превышали лимит страхования вкладов в размере 250 000 долларов. Активы банков также пострадали из-за повышения Федеральной резервной системой процентных ставок, чтобы обуздать инфляцию.
Йеллен сосредоточена не только на банках, но и на правилах для фондов денежного рынка, хедж-фондов и криптовалют.
“Если и есть какое-либо место, где уязвимость системы к запускам и распродажам была очевидна, то это фонды денежного рынка”, - сказала она в своих подготовленных замечаниях. По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам, в феврале фонды денежного рынка содержали чистые активы на сумму 5,3 трлн долларов.
Она также была готова призвать к усилению надзора за цифровыми активами и криптовалютами, заявив в своих подготовленных замечаниях, что “мы должны выявить и заполнить пробелы в существующих полномочиях по надзору за другими криптоактивами". Йеллен указала на волатильность на рынке, а также на крах FTX, крупной криптобиржи, которая потерпела крах в ноябре, что привело инвесторов и клиентов к миллиардным убыткам.
Президент Джо Байден призвал восстановить правила, которые были отменены во времена правления Трампа и которые регулировали банки среднего размера. Он также призвал к ужесточению наказаний для руководителей обанкротившихся банков, в том числе к возврату компенсаций и упрощению процедуры отстранения их от работы в отрасли.
Первопричина банкротств банков все еще изучается, и Йеллен планировала предостеречь в своих замечаниях, что правительственные чиновники не должны предвосхищать любые расследования, которые могут повлиять на изменения в нормативных актах.
Министерство юстиции, ФРС, SEC и несколько комитетов Конгресса объявили о той или иной форме расследования банкротств банков.
На этой неделе законодатели провели слушания с участием регулирующих органов из ФРС, FDIC и Казначейства. Обе политические партии обвиняют чиновников ФРС в том, что они быстро не распознали уникальный риск, которому подверглись банки, удерживая необычно большое количество незастрахованных депозитов. Банки одновременно инвестировали в долгосрочные государственные облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, стоимость которых упала по мере роста процентных ставок.
Единственной вещью, которая сделала крах банка Силиконовой долины уникальным, были “необычайные масштабы и скорость” попыток клиентов снять средства, заявил Майкл Барр, заместитель председателя Федеральной резервной системы по надзору, комитету Конгресса в среду.
Барр сказал, что в ходе рассмотрения ФРС ситуации с крахом банка будет рассмотрен вопрос о необходимости ужесточения регулирования, в том числе о том, есть ли у надзорных органов необходимые инструменты. ФРС также рассмотрит вопрос о необходимости ужесточения правил в отношении ликвидности — способности банка получать доступ к наличным деньгам — и требований к капиталу, которые определяют уровень средств, необходимых банку для хранения.
За день до банкротства банка Силиконовой долины клиенты попытались вывести 42 миллиарда долларов, что привело к запуску swift-банка, которого, по словам Барра, он никогда раньше не видел. “Все мы были застигнуты врасплох масштабным ограблением банка, которое произошло, когда это произошло”, - сказал он.
__
Боак вел репортаж из Балтимора.
