Авторы: Энн Сапфир и Ханна Лэнг
28 апреля (Рейтер) - Регуляторы США намерены обнародовать конфиденциальные детали своего надзора за Silicon Valley Bank и Signature Bank в преддверии внезапного краха региональных кредиторов в прошлом месяце, даже несмотря на то, что борьба другого крупного финансового учреждения за выживание после этих крахов разворачивается в реальной жизни. время.
Ожидается, что в последующих отчетах, которые должны быть опубликованы в пятницу, Федеральная резервная система и Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) также опубликуют ряд исправлений, которые могут заложить основу для ужесточения регулирования и надзора за банковским сектором США в будущем - шаги, которые, вероятно, вызовут противодействие со стороны отрасли, стремящейся удержать регулятивные отсрочки, которые он получил несколько лет назад.
Отчеты будут опубликованы через семь недель после первого из двух крахов и будут опубликованы в тот момент, когда еще один крупный региональный кредитор, First Republic Bank, столкнется с неопределенным будущим, что потенциально станет еще одним испытанием для регулирующих органов и их стремления поддерживать финансовую стабильность.
В результате крупнейшего банковского краха со времен финансового кризиса полтора десятилетия назад финансовые регуляторы закрыли SVB в Санта-Кларе, штат Калифорния, 10 марта после того, как запаниковавшие клиенты сняли депозиты на 42 миллиарда долларов за один день и выстроились в очередь, чтобы снять еще 100 миллиардов долларов на следующий день, что стало крупнейшим банковским крахом. в истории США.
Нью-йоркский Signature был закрыт два дня спустя после того, как потерял 20% своих депозитов в течение нескольких часов после сбоя SVB, и столкнулся с растущим количеством запросов на вывод средств в те выходные.
Ошеломленные скоростью банкротств банков и стремясь остановить дальнейшее распространение инфекции, власти США в воскресенье открыли новое экстренное кредитование банков, пообещали оздоровить вкладчиков SVB и Signature Bank и предложили широкие гарантии дополнительной поддержки, если финансовая система подвергнется дальнейшему давлению со стороны других банкротств банков.
Банковский сектор стабилизировался в течение нескольких недель после этих действий. Но беспорядки вновь вспыхнули на этой неделе после того, как First Republic сообщила, что ее депозиты упали более чем на 100 миллиардов долларов во второй половине марта.
Опубликованный в среду отчет о том, что FDIC, регулятор First Republic, может вскоре понизить конфиденциальный рейтинг банка, ограничив его способность занимать у ФРС, подогрел спекуляции относительно будущего кредитора.
Регуляторы FDIC подняли вопрос о системном риске, связанном с банкротством крупных региональных банков, за несколько месяцев до краха SVB и Signature Bank, свидетельствуют отчеты, с которыми ознакомилось агентство Reuters.
РАСКРЫТЫЕ СЕКРЕТЫ
ФРС опубликует свой отчет по SVB в 11 утра по восточному времени (1500 по Гринвичу) в пятницу. Отчет FDIC о надзоре за подписью будет опубликован через два часа.
Вице-председатель ФРС по надзору Майкл Барр, который руководил обзором SVB центрального банка США, предоставил некоторые подробности о пути к банкротству банка, в том числе, по его словам, неспособность руководителей управлять ликвидностью "на хлеб с маслом" и рисками процентных ставок, которые сыграли большую роль в его крахе..
И он сказал, что пятничный отчет будет включать конфиденциальные выводы надзорных органов банковских экспертов, которые выявили некоторые из этих рисков у быстрорастущего, ориентированного на технологии кредитора уже в 2021 году.
Но мало что известно о взаимодействии между руководством SVB и надзорными органами, даже несмотря на то, что банк накопил большие запасы долгосрочных ценных бумаг, которые потеряли рыночную стоимость из-за роста краткосрочных процентных ставок, хотя ему не нужно было наращивать капитал, чтобы компенсировать эти нереализованные потери в соответствии с правилами ФРС для банки его размера. Также неизвестно, в какой степени эксперты сосредоточили внимание на значительной доле незастрахованных депозитов в банке, что стало главной движущей силой этого процесса.
Signature и First Republic также сильно зависели от незастрахованных депозитов, хотя большая часть денег, которые остаются на счетах у испытывающего трудности кредитора из Сан-Франциско, теперь подпадает под лимит страхования вкладов FDIC в размере 250 000 долларов на клиента, согласно ежеквартальным отчетам.
Председатель FDIC Мартин Грюнберг не предоставил много подробностей о надзоре за Signature, который, как и SVB, быстро развивался в последние годы.
Аналитики предположили, что быстрый рост банков, возможно, опередил способность руководства подготовиться к более строгому контролю, которому подвергаются банки с активами более чем на 100 миллиардов долларов, а также способность надзорных органов должным образом контролировать риски.
Публикация двух отчетов в пятницу не станет последним словом о двух неудачах: Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк планирует опубликовать отчет о своем надзоре за подписью к понедельнику, а Калифорнийский департамент финансовой защиты и инноваций планирует опубликовать отчет о SVB в начале мая. Генеральный инспектор ФРС представит отчет по каждому банку в третьем квартале.
Представитель США Патрик Макгенри, республиканец, глава Комитета по финансовым услугам Палаты представителей, и представитель Максин Уотерс, главный демократ в комиссии, обратились к правительству и Управлению подотчетности с просьбой начать расследование банкротств банков. Ожидается, что Палата представителей и Сенат также проведут дальнейшие слушания по банкам и выразили желание, чтобы бывшие руководители SVB и Signature дали показания.
В марте Барр заявил Конгрессу, что, по его мнению, посторонним лицам целесообразно провести независимую проверку надзора ФРС за SVB в дополнение к собственной проверке Центрального банка США. (Репортаж Энн Сапфир и Ханны Лэнг; редактирование Дэна Бернса и Пола Симао)
