(Рейтер) - Банкротство нью-йоркского Signature Bank в прошлом месяце было вызвано "плохим управлением" и стремлением к "быстрому, безудержному росту" без должного внимания к управлению рисками, говорится в пятницу в отчете Федеральной корпорации по страхованию вкладов, в котором подробно описывается ее надзор и регулирование регионального банка.
Руководство банка и его правление стремились к росту и размещению депозитов без "разработки и поддержания адекватных методов управления рисками и контроля, соответствующих размеру, сложности и профилю риска учреждения", говорится в 63-страничном отчете.
Не менее важно и то, что FDIC заявила, что ее надзорный персонал не располагает достаточными ресурсами для выполнения задачи надзора за банком, и эта проблема была отмечена как существенное препятствие для ее миссии по поддержанию безопасности и надежности банковской системы в более широком смысле.
С 2020 года в среднем 40% должностей в штате по надзору за крупными банками FDIC в регионе Нью-Йорк были вакантными или заполнены временными сотрудниками, говорится в отчете.
Регуляторы закрыли Signature 12 марта, через два дня после того, как банк Силиконовой долины был закрыт из-за оттока депозитов на сумму 42 миллиарда долларов за один день. По словам председателя FDIC Мартина Грюнберга, в тот же день, когда SVB потерпел крах, Signature потеряла 20% от общего объема своих депозитов в течение нескольких часов.
Федеральная резервная система опубликовала отчет с подробным описанием своего надзора и регулирования SVB ранее в пятницу.
Как и в SVB, эксперты по проверке подписей сообщили о слабой практике корпоративного управления и неспособности руководства банка устранить недостатки, выявленные надзорными органами, включая зависимость фирмы от незастрахованных депозитов.
Руководство Signature "отклонило опасения экспертов по поводу стабильности незастрахованных депозитов уже в полдень по восточному времени 10 марта 2023 года", - сообщили в FDIC, добавив, что руководство "не смогло признать серьезность проблемы, пока не началась проверка" позже в тот же день.
Flagstar Bank, дочерняя компания New York Community Bancorp, согласился выкупить практически все депозиты и кредиты Signature в течение недели после его закрытия. По оценкам FDIC, сделка обойдется его Фонду страхования вкладов примерно в 2,5 миллиарда долларов.
По данным Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк, на конец прошлого года активы Signature составляли 110,36 миллиарда долларов, а депозиты - 88,59 миллиарда долларов. Как и SVB, Signature в значительной степени полагалась на незастрахованные депозиты и пережила бум роста в период с 2019 по 2020 год, когда, по словам Грюнберга, ее активы выросли на 64%.
Официальные лица США ссылались на "исключение из системы рисков", чтобы поддержать все депозиты, даже те, которые превышают сумму, застрахованную FDIC, как в Signature, так и в SVB, пытаясь предотвратить новые кражи из банков.
ДЕПОЗИТЫ В КРИПТОВАЛЮТНОМ СЕКТОРЕ
Signature был коммерческим банком с частными клиентскими офисами в Нью-Йорке, Коннектикуте, Калифорнии, Неваде и Северной Каролине и имел девять национальных направлений бизнеса, включая коммерческую недвижимость и банковское обслуживание цифровых активов.
По состоянию на сентябрь почти четверть его депозитов приходилась на сектор криптовалют, но в декабре банк объявил, что сократит свои депозиты, связанные с криптовалютами, на 8 миллиардов долларов.
Оставшиеся депозиты Signature от крипто-клиентов не были частью спасательной сделки, заключенной с Flagstar.
Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк опроверг спекуляции со стороны криптоиндустрии, а также утверждения члена правления Signature и бывшего представителя США Барни Фрэнка о том, что регулятор закрыл банк из-за его причастности к цифровым активам.
Агентство заявило, что Signature не смогла предоставить надежные и последовательные данные, поскольку в выходные число запросов на снятие средств резко возросло, и приняло решение закрыть банк, основываясь на его способности вести бизнес безопасным и обоснованным образом на следующий день.
У Signature были давние отношения с бывшим президентом Дональдом Трампом и его семьей, она предоставляла Трампу и его бизнесу текущие счета и финансировала несколько семейных предприятий. Банк разорвал связи с Трампом в 2021 году после смертоносных беспорядков 6 января на Капитолийском холме и призвал Трампа уйти в отставку.
(Репортаж Ханны Лэнг из Вашингтона; редактирование Дэна Бернса и Пола Симао)
