Автор: Ханна Лэнг
(Рейтер) - Среди ключевых выводов, обнародованных в пятницу в ходе оценки Федеральной резервной системой и Федеральной корпорацией по страхованию вкладов причин двух крупных банкротств американских банков в прошлом месяце, выделялся один серьезный недостаток надзора: ни у того, ни у другого недостаточно органов для выполнения этой работы.
Нехватка персонала привела к напряжению надзорных ресурсов, особенно в Нью-йоркском региональном офисе FDIC, в годы, предшествовавшие краху Silicon Valley Bank и Signature Bank в марте, заявили оба регулятора.
Трудности с заполнением должностей резко контрастировали с бурным ростом банковских депозитов в финансовой системе, отчасти вызванным облегчением, связанным с COVID-19, и низкими процентными ставками.
Отчеты показали, что оба агентства борются с некоторыми из тех же кадровых проблем, с которыми столкнулись все американские работодатели на оживленном рынке труда, возникшем в результате пандемии: на одного безработного, ищущего работу, открыто около 1,7 рабочих мест, а работники часто меняют работу. И ФРС, и FDIC подчеркнули, что их надзорные звания сокращались, даже по мере того, как учреждения, которые им было поручено проверять, становились все крупнее и сложнее.
В своих соответствующих обзорах ФРС и FDIC указали на плохое управление рисками в SVB и Signature и отсутствие срочности в устранении ключевых недостатков в качестве основных причин двух неудач.
Но регулирующие органы также обнаружили, что в их надзорных процессах были пробелы, которые, по их словам, можно было бы улучшить.
Согласно отчету, в период с 2016 по 2022 год, когда активы в банковском секторе выросли на 37%, численность надзорного персонала ФРС сократилась на 3%. А с 2020 года в среднем 40% должностей в крупном банковском надзорном штате FDIC в регионе Нью-Йорк, ответственных за контроль за подписью, были вакантными или заполнены временными сотрудниками, сообщили в FDIC.
По данным FDIC, из-за этих вакансий в региональном офисе FDIC в Нью-Йорке некоторые целевые проверки подписей не были завершены своевременно или вообще не проводились. Эти задержки "замедлили раннее выявление" и отчетность о слабых сторонах в банке, говорится в отчете.
В ФРС количество надзорных часов в SVB сократилось в то же время, когда банк из Санта-Клары, штат Калифорния, переживал стремительный рост, начиная с 2017 года. В то время как в надзорной команде SVB у ФРС было 15 штатных сотрудников, банк получал меньше надзорных ресурсов до 2021 года по сравнению с аналогичными банками.
"Из-за восприятия сильной позиции ликвидности надзорные органы не проводили обширных проверок управления рисками, и штат надзорных органов оставался относительно небольшим, несмотря на быстрый рост" SVB, говорится в отчете ФРС.
В случае с FDIC официальные лица назвали высокую стоимость жизни в Нью-Йорке, последствия пандемии и конкуренцию со стороны других регулирующих органов и фирм частного сектора, а также внутреннюю конкуренцию внутри самого FDIC в качестве основных причин нехватки персонала.
Хотя FDIC заявила, что предприняла шаги для устранения дефицита, включая заключение в 2022 году нового компенсационного соглашения, увеличивающего заработную плату сотрудников, она предупредила, что необходимо проделать дополнительную работу по укреплению своего руководящего персонала.
"Нехватка ресурсов для проведения экспертиз, особенно в регионе Нью-Йорка, является критически важным риском, который потребует постоянного реагирования всего агентства", - заявили в FDIC.
(Репортаж Ханны Лэнг из Вашингтона; редактирование Дэна Бернса, Анны Драйвер и Пола Симао)
