Уважаемые резиденты Клуба, мы продолжаем нашу еженедельную рубрику: «Отвечаем на ваши вопросы». Посмотрим, что волновало вас на прошлой неделе.
Вопрос 1.
Форма W8-BEN подписана у брокера ФФ Казахстан 26.04.23. 01.05.23 пришли дивиденды от американских ETF и удержано 30%. Почему так, что делать?
Ответ:
Дивиденды приходят в течение 25-30 дней после дивидендной отсечки, то есть на дату закрытия реестра (примерно в начале апреля) у вас ещё не была подписана форма W8-BEN.
Так же, после подписания формы W8-BEN, она вступает в силу после её рассмотрения, обычно это 30 календарных дней. То есть, пониженный налог будет распространятся на активы, у которых дата отсечки примерно после 26 мая.
Что делать сейчас, когда удержано 30%? – Излишне уплаченный налог уже не вернуть. Но даже несмотря на то, что удержали больше, нам нужно самостоятельно задекларировать получение этого дохода.
После того, как подписанная форма W8-BEN начнёт действовать, дивиденды от американских акций будут приходить за вычетом 10%, и 3% нужно самостоятельно доплатить в российскую налоговую.
Вопрос 2.
Моему ИИС в этом году 3 года, я хочу его закрыть и открыть новый. Смогу ли я получить вычет по новому ИИС за этот год?
Ответ:
Да, вы можете получить вычет по новому ИИС за этот год. Но, ограничение по максимальной сумме вычета 52 000 рублей действует на весь год.
То есть, вы можете получить вычет в полном объеме либо по старому ИИС, либо по новому ИИС, либо частично со старого, частично с нового. Например, со старого ИИС получить вычет 30 000р и с нового 22 000р.
Ещё хочу напомнить, что если у вас был доход более 5млн рублей, который облагался налогом 15%, то максимальная сумма вычета по ИИС типа А увеличивается до 60 000р в год.
Вопрос 3.
Подскажите, пожалуйста, почему одни и те же акции, но в разных портфелях, показывают разный результат? В одном портфеле они в минусе, в другом в хорошем плюсе.
Ответ:
Разный финансовый результат по одним и тем же акциям в разных портфелях может быть связан с тем, что стоимость акций при покупке отличалась. То есть сделки совершались в разное время.
Например, если купили акцию по стоимости ниже, чем цена в настоящий момент, то в портфеле она будет "в плюсе" (будет показывать прибыль).
И наоборот. Если купили акцию, когда цена была "на пике" (по высокой цене), а теперь стоимость акции снизилась - то в портфеле мы увидим "минус" (убыток по этой акции).
Вопрос 4.
Подскажите, пожалуйста, если у меня есть позиции по акциям сейчас с высоким процентом дохода (около 40-70%), то мне лучше сейчас продать их и купить на эту же сумму новые (или купить что-то другое)? Или оставить все как есть?
С учетом того, что это было ядро (навсегда), но захотелось фиксировать прибыль.
Ответ:
Здесь решение зависит от стратегии инвестора: под какую цель куплены акции, на какой срок, к ядру портфеля они относятся или к тактической части и пр.
Например, можно зафиксировать доходность по этим акциям. В этом случае инвестору важно понимать - куда он дальше будет реинвестировать высвободившиеся деньги.
Или, может, инвестор захочет продолжать держать акции и получать по ним дивиденды?
Чтобы было легче принимать решения - инвестору лучше ещё раз перед покупкой актива ответить себе на все вопросы, что он будет делать если акции сильно выросли или сильно упали и записать (!) стратегию для каждой акции.
Ещё периодически инвестор может пересматривать свой портфель. Например, то, что было в ядре переместить в тактическую часть. И наоборот.
Важно, чтобы инвестор принимал решения каждый раз взвешенно (без эмоций). И соблюдал основные принципы инвестирования.
*Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО "Профинансы ИТ решения" не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
