Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл заявил в четверг, что крах банка Силиконовой долины и других региональных банков показывает, что центральному банку необходимо усилить надзор за банками среднего размера.
“Эти события указывают на необходимость усиления нашего надзора и регулирования за учреждениями размером с банк Силиконовой долины”, - сказал Пауэлл в своем выступлении в Мадриде на конференции Банка Испании по финансовой стабильности. “Я с нетерпением жду возможности оценить предложения по таким изменениям и внедрить их там, где это уместно”.
Комментарии Пауэлла прозвучали в связи с тем, что центральный банк планирует пересмотреть правила для банков среднего размера. Он стремится ввести в действие новый набор более высоких требований к капиталу, известный как Базель 3, который вынудит некоторых иметь большие резервы на случай потерь.
Эти более жесткие правила уже действовали до краха нескольких региональных банков США весной. На волне этих проблем регулирующие органы ясно дали понять, что хотят убедиться в том, что их новый подход применим к учреждениям, аналогичным по размеру First Republic или банку Силиконовой долины. На момент их банкротства активы обоих компаний превышали 200 миллиардов долларов.
Пауэлл заявил на прошлой неделе, что он не ожидает, что на небольшие банки сообщества будут распространяться более высокие требования к капиталу, которые, как ожидается, будут предложены где-то этим летом. Учреждениям с активами не менее чем в 100 миллиардов долларов, возможно, придется подчиниться.
Республиканцы на Капитолийском холме на прошлой неделе неоднократно спрашивали Пауэлла о рисках введения более высоких требований к капиталу и о том, какой объем капитала является слишком большим. Председатель ФРС признал, что более высокие требования позволяют сбалансировать более стабильную банковскую систему с потенциальным сокращением объемов кредитования.
“Многое будет зависеть от правильного понимания специфики, и мы должны иметь в виду, что в любом финансовом регулировании всегда есть компромиссы”, - заявил Пауэлл в четверг. “Кроме того, США извлекли выгоду из своей богатой, многоуровневой банковской экосистемы, и это разнообразие следует сохранить”.
Пауэлл сказал, что банковская система стала намного сильнее в результате требований к капиталу и гарантий, введенных в отношении крупнейших банков после финансового кризиса 2008 года.
“Событиями последних двух месяцев было бы гораздо труднее управлять, если бы крупнейшие банки были недостаточно капитализированы или неликвидны”, - сказал он.
Замечания Пауэлла прозвучали после того, как ФРС опубликовала результаты своих ежегодных стресс-тестов в среду. Они показали, что все 23 американских банка, которые должны были пройти тест, могли бы продолжать кредитовать домохозяйства и предприятия во время гипотетической серьезной рецессии. У них был уровень капитала, эквивалентный более чем 10% в совокупности, что значительно выше 4,5%-ного буфера, требуемого центральным банком.
“Однако банкротства банков в 2023 году стали болезненным напоминанием о том, что мы не можем предсказать все стрессы, которые неизбежно возникнут со временем и случайностями”, - заявил Пауэлл в четверг. “Поэтому мы не должны успокаиваться на устойчивости финансовой системы”.
