Сенатор Элизабет Уоррен (демократ, Массачусетс) призвала регулирующие органы в среду ужесточить отношение к американским банкам, попросив их не допустить, чтобы доминирующие учреждения становились еще больше за счет слияний более мелких конкурентов.
“У нас есть система, позволяющая банковским регуляторам блокировать слияния, которые были бы вредны для экономики”, - сказал Уоррен на конференции Better Markets, посвященной 15-й годовщине падения гиганта с Уолл-стрит Lehman Brothers в 2008 году.
"Мы просто должны напомнить регулирующим органам об их обязанностях и держать их подальше от огня, когда они их игнорируют".
Дебаты о целесообразности агрессивности банковских регуляторов усиливаются спустя полтора десятилетия после того, как спад на рынке жилья и банкротство Lehman спровоцировали крупнейший финансовый кризис со времен Великой депрессии, вынудив Вашингтон спасать несколько гигантских банков.
Эта помощь США заклеймила определенные учреждения в сознании многих как "слишком крупные, чтобы обанкротиться" и положила начало долгой национальной дискуссии о том, какие банки следует регулировать более агрессивно и каким образом.
В 2023 году внимание к этой теме в Вашингтоне приняло новый оборот, поскольку банковская отрасль пережила один из самых сложных лет с 2008 года.
Весной обанкротились три крупных кредитора, в том числе банк Силиконовой долины и First Republic, поскольку вкладчики массово выводили свои деньги. First Republic и Silicon Valley Bank стали вторым и третьим по величине банкротствами банков в истории США.
Регулирующие органы продали основную часть First Republic JPMorgan Chase, сделку, которую Уоррен раскритиковал за то, что она сделала крупное учреждение еще больше. JPMorgan является банком № 1 в США по размеру активов.
Для Уоррена один из уроков 2008 года заключается в том, что опасно концентрировать так много власти в столь немногих руках. По ее мнению, разрешение крупным банкам приобретать более мелкие банки только увеличит эти риски.
Уоррен в среду специально раскритиковал министра финансов Джанет Йеллен и исполняющего обязанности валютного контролера Майкла Хсу за то, что они открыты для новых банковских слияний.
“Несмотря на все, что мы узнали с 2008 года, и несмотря на то, что президент Байден приказал регулирующим органам обновить рекомендации по слияниям, исполняющий обязанности контролера Hsu и министр финансов Йеллен по-прежнему сигнализировали об открытости для новых слияний”, - сказал Уоррен.
Несколько руководителей крупных банков на этой неделе также выступили против регуляторов по другой причине, заявив, что они заходят слишком далеко. В частности, они сослались на новые предлагаемые правила обращения с капиталом, которые, по их утверждению, ограничат кредитование и создадут опасность для экономики США.
Генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон в понедельник назвал новое предложение США, требующее от банков увеличить свои резервы капитала, "крайне разочаровывающим", предупредив, что это может подтолкнуть к увеличению объемов кредитования на частных кредитных рынках.
"Я хотел бы знать, чего они на самом деле хотят достичь", - сказал Даймон в понедельник, имея в виду регулирующие органы, стоящие за предложением, которое было обнародовано в июле.
Банки, затронутые изменениями, предложенными в июле, столкнутся с совокупным повышением требований к капиталу на 16%. Регулирующие органы заявляют, что повышение в первую очередь затронет крупнейшие банки и что у большинства из них уже достаточно капитала для соблюдения требований. Капитал - это буфер, который банки должны удерживать для покрытия будущих убытков.
Эти изменения являются частью американской версии международного соглашения, известного как Базель III, которое было разработано Базельским комитетом по банковскому надзору после кризиса 2008 года.
Генеральный директор Goldman Sachs Дэвид Соломон также не стал сдерживаться, когда говорил во вторник о предлагаемом изменении.
“Я не думаю, что эти правила имеют смысл”, - сказал он.
Несколько банковских торговых групп также направили во вторник письмо Федеральной резервной системе, Федеральной корпорации страхования вкладов и OCC с просьбой “повторно предложить” это правило, утверждая, что первоначальное предложение “основывается на данных и анализе, которые агентства не предоставили общественности”.
Уоррен в среду призвала к еще одному изменению порядка проверки банков, которое также опирается на уроки, извлеченные, по ее словам, в 2008 году.
Она попросила Конгресс принять закон, который позволил бы регулирующим органам возвращать бонусы и компенсации руководителям в случае банкротства банка.
Банковский комитет Сената в июне проголосовал на двухпартийной основе за принятие законопроекта, получившего название "Закон о возмещении", который позволил бы FDIC взыскивать компенсации с топ-менеджеров обанкротившихся банков за последние два года.
Законопроект представляет собой облегченную версию законодательства, внесенного сенатором Уорреном, также при поддержке двух партий, после краха SVB в марте. Теперь Сенат в полном составе рассмотрит законопроект.
“В сломанной системе, подобной той, что есть у нас, мы знаем, кто выходит вперед, независимо от того, кому они причинили вред. И это руководители с Уолл-стрит. Это было правдой в 2008 году. И это верно и сегодня”, - сказал Уоррен.
Читайте последние финансовые и деловые новости от Yahoo Finance
