Биометрия постепенно становится частью финансовых сервисов, в том числе рынка микрозаймов. Ее главная задача — защитить клиентов от мошенников, которые оформляют займы по украденным паспортным данным или документам из утечек. Но сама технология до сих пор вызывает у людей много тревоги и недоверия.
Биометрия вызывает у людей больше опасений, чем многие другие персональные данные, потому что воспринимается как что-то необратимое. Пароль можно сменить, номер телефона — получить новый, паспорт при необходимости — перевыпустить. А лицо или голос человек воспринимает как часть себя, которую невозможно поменять. При этом в России не зафиксировано ни одного случая мошенничества с использованием биометрических данных.
Биометрия уже давно присутствует в повседневной жизни. Многие разблокируют смартфон через Face ID или отпечаток пальца, подтверждают действия в приложениях, используют биометрический вход в цифровые сервисы. Но когда речь заходит о внешней системе, например при оформлении финансовой услуги, отношение меняется, и здесь появляются основные мифы.
Один из самых распространенных страхов связан с тем, что люди представляют биометрию как базу фотографий. Возникает образ хранилища, где лежат снимки пользователей, которые можно посмотреть, украсть или использовать повторно.
На практике биометрический образец — это не фотография в привычном смысле. Лицо или голос преобразуются в набор цифровых параметров, по которым система в дальнейшем сопоставляет человека с зарегистрированными данными. То есть речь идет не о папке с изображениями, а о техническом шаблоне, который используется для проверки личности.
Еще один страх — что злоумышленники смогут использовать биометрию для оформления займа. Например, возьмут фотографию человека из социальных сетей и попробуют пройти по ней проверку. Здесь важно понимать обратную логику: биометрия вводится как раз для того, чтобы минимизировать риск мошенничества.
Сегодня одна из типовых схем кредитного мошенничества — получение займа по чужому паспорту, скану документа или данным, которые попали в нелегальный оборот после утечек. В случае с биометрией нужно подтвердить, что перед системой находится именно этот человек.
Но полностью исключить случаи мошенничества пока невозможно. Все еще остается риск социальной инженерии, когда мошенники убеждают человека самостоятельно пройти идентификацию, сообщить код, подтвердить действие или перейти по ложной инструкции. Но схема, при которой достаточно купить паспортные данные и оформить заем без участия человека, становится невозможной.
Еще один распространенный страх связан с тем, что после регистрации биометрии человек будто бы теряет контроль над своими данными. Возникает ощущение, что ими смогут пользоваться разные компании или сервисы без его участия.
На практике биометрия нужна не для того, чтобы заменить согласие человека, а для того, чтобы подтвердить его личность. Биометрия хранится в государственной информационной Единой биометрической системе, а сама процедура проходит в приложении «Госуслуги Биометрия» или в отделении уполномоченного банка. Например, МФО не видит биометрический образец клиента и тем более не сохраняет его у себя. Компания получает только итоговый результат проверки, необходимый для оформления услуги.
Главный вызов для рынка финансовых услуг сейчас — объяснить человеку, что это не лишняя бюрократия, а инструмент защиты. На первом этапе биометрия действительно может восприниматься как барьер. Клиенту нужно заранее зарегистрировать данные, пройти дополнительную проверку, отказаться от привычного способа оформления.
Однако доверие к технологии формируется не через само требование, а через понимание пользы. Так уже происходило с банковскими картами, мобильным банкингом, Face ID и входом по отпечатку пальца. Сначала новые инструменты вызывали настороженность, но затем стали обычной частью жизни, потому что люди увидели, что это удобно, быстро и безопасно. С биометрией в финансовых сервисах путь будет похожим, но более сложным.
Страх перед биометрией нельзя назвать иррациональным. Люди боятся не потому, что не готовы к цифровым технологиям, а потому, что не до конца понимают, как именно они работают и какие данные на самом деле используются. Поэтому главная задача рынка и государства — не только внедрить новый механизм идентификации, но еще и развеять основные мифы вокруг него.
По данным исследования «Альфа-Денег», 82% респондентов готовы подключить биометрию при наличии гарантий от государства или банка, простой инструкции, осознания необходимости и понимания, что это безопасно. Это показывает, что значительная часть сомнений связана не с категорическим отказом от технологии, а с нехваткой понятных объяснений и гарантий.
Биометрия не должна восприниматься как база с лицами или дополнительное препятствие на пути к услуге. Она должна стать еще одним замком на цифровой личности человека, который усложняет жизнь мошенникам и помогает добросовестному клиенту не волноваться за свои данные.
