С 1 сентября вступают в силу изменения в закон «О потребительском кредите (займе)», согласно которому семьи при рождении или усыновлении второго ребенка или последующих детей смогут претендовать на получение кредитных каникул по ипотеке до полутора лет.
Если раньше для оформления каникул требовалось подтвердить падение дохода и высокую долговую нагрузку, то теперь сам факт пополнения в семье дает право на временную передышку, пояснил руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Дмитрий Модель.
Для запуска механизма необходимо в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка обратиться в банк с заявлением и подтверждающими документами — свидетельством о рождении или об усыновлении, пояснил Модель. «Кредитная организация обязана рассмотреть обращение в пятидневный срок. Если через десять рабочих дней ответа от банка не поступило, каникулы считаются установленными автоматически», — добавил он.
При этом на время каникул клиент ничего не платит, а кредит продлевается минимум на столько же месяцев, сколько длятся каникулы. Проценты при этом продолжают начисляться по той же ставке, что указана в договоре, продолжили в ВТБ. «Платежи, которые клиент должен внести в первые шесть месяцев каникул, целиком переносятся в конец графика. За период с 7-го по 18-й месяц проценты начисляются на остаток долга, который был на момент начала каникул, и переносятся для погашения в график после перенесенных платежей каникул с первого по шестой месяц», — пояснила пресс-служба кредитной организации.
По словам вице-президента по розничным рискам банка «Дом.РФ» Романа Евдокимова, каникулы будут актуальны прежде всего для семей, которым нужно временно снизить нагрузку на бюджет в первые месяцы после рождения ребенка: например, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком, растут расходы на медицину, уход, ремонт или адаптацию жилья. Важно понимать, что это не списание долга, а перенос платежей во времени, резюмировал эксперт.
В пресс-службе Сбербанка пояснили, в каких случаях могут отказать в предоставлении отсрочки:
Ипотечные каникулы — это инструмент для временного облегчения долговой нагрузки, а не способ сэкономить, добавил Модель. «Общая переплата за весь срок кредита после применения отсрочки возрастет. Досрочно прекратить льготный период можно в любой момент, однако повторно по тому же договору каникулы уже не предоставят. Поэтому перед тем, как досрочно вернуться в график платежей, стоит убедиться, что финансовое положение семьи действительно стабилизировалось», — порекомендовал руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф».
С 1 января 2024 года кредитные каникулы стали возможны на постоянной основе. Такие кредитные каникулы положены:
При этом, согласно закону размер кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством России. Пока новый лимит не установлен правительством, в законе прописаны следующие лимиты:
Во время льготного периода не допускается начисление неустойки или штрафов, а также взыскание залога или обращение к поручителю. Но при этом в течение всего периода будут начисляться проценты, предусмотренные кредитным договором.
Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до шести месяцев. Льготный период для ипотечных кредитов действует на постоянной основе с 2019 года.
Условия:
За кредитными каникулами с 21 сентября 2022-го по 31 декабря 2026 года могут обратиться лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы России, лица, принимающие участие в специальной военной операции, а также члены их семей. В частности:
С 1 октября 2025 года самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) могут оформить кредитные каникулы. Каникулы можно взять раз в пять лет сроком на шесть месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько.
Каникулы распространяются на суммы кредита или займа в пределах:
Правительство России в дальнейшем может пересмотреть эти лимиты. Если открыта линия кредитования, то будут учитывать лимиты выдачи или долга в зависимости от того, что меньше.
