Кредитные карты не только о потреблении. Они также являются мощными инструментами, которые, правильно использованные, могут помочь вам экономить деньги, управлять долгами и даже зарабатывать награды. Независимо от того, хотите ли вы сократить выплаты процентов, получить кэшбэк за повседневные покупки, накапливать бонусные мили на следующий отпуск или избежать комиссий во время путешествий за границу, существует кредитная карта, созданная под ваши потребности.
В этом руководстве мы рассмотрим лучшие варианты на рынке для переводов баланса, покупок, кэшбэка, бонусных миль и расходов на путешествия. Мы покажем вам, как использовать эти карты в своих интересах, обеспечивая получение наибольшей ценности и избегая распространенных ошибок.
Лучшие кредитные карты для перевода баланса под 0% процентов
Если у вас возникают трудности с выплатами по кредитным картам, карта для перевода баланса может стать спасением. Эти карты позволяют вам перенести существующий долг по кредитной карте на новую карту с 0% процентной ставкой на определенный период, что потенциально позволит вам сэкономить сотни фунтов на процентах.
Однако есть несколько важных правил, которых стоит придерживаться, чтобы извлечь максимальную пользу из этих предложений:
Всегда выплачивайте минимальную ежемесячную сумму: Пропуск платежа может привести к потере вашей 0% процентной сделки, наложению штрафов и ухудшению вашей кредитной истории.
Погасите долг в течение беспроцентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после окончания акционного периода, убедитесь, что сможете погасить весь баланс в течение 0% времени.
Не используйте карту для новых покупок. Сделка на 0% обычно распространяется только на переведенные балансы. Использование карты для новых расходов может привести к значительным процентным сборам.
Проверьте свою кредитную историю. Лучшие предложения зачастую предоставляются тем, у кого высокий кредитный рейтинг, поэтому перед подачей заявки стоит проверить свой рейтинг.
Читайте также: Что означает бюджет для ваших денег
Карты для перевода баланса могут быть отличным инструментом, но только при мудром использовании. Ключевое — погасить долг в течение беспроцентного периода, не увеличивая его объем.
Эмили Херринг, эксперт по кредитным картам на сайте сравнения финансов finder.com, сказала в этом Хэллоуин сезоне: \"Отогните высокие проценты, переведя свой долг по кредитной карте на карту с 0% процентов, что даст вам время его погасить без финансовых ужасов.
\"В настоящее время самый длительный период беспроцентного перевода баланса доступен на 29 месяцев, предлагаемый Virgin Money(VMUK.L), HSBC (HSBA.L) и Barclaycard(BARC.L). Ни одна из этих карт не взимает ежегодную плату, хотя они взимают единовременную комиссию за перевод баланса.
\"В качестве альтернативы, если вы предпочитаете отсутствие комиссии за перевод, NatWest (NWG.L) предоставляет период беспроцентного срока в 13 месяцев, в то время как Tesco (TSCO.L) предлагает 15 месяцев с очень низкой комиссией за перевод, хотя эти периоды короче максимально доступного.
Лучшие кредитные карты для покупок под 0% процентов
Карта для покупок под 0% процентов позволяет вам делать новые покупки, не платя проценты в течение определенного количества месяцев. Это может сэкономить вам тысячи по сравнению с использованием стандартной кредитной карты, при условии, что вы погасите баланс в течение беспроцентного периода.
Эти карты идеально подходят для запланированных, необходимых покупок. Думайте о них как о средстве для управления крупными покупками, такими как новый телевизор или необходимые улучшения дома.
Предположим, вы берете карту для покупок под 0% процентов с 10-месячным беспроцентным периодом и тратите 2 000 на новую бытовую технику. Если вы выплачиваете по 200 каждый месяц, вы погасите долг до начала начисления процентов. Однако если у вас останется баланс после 10-месячного периода, вам начнут начислять проценты по стандартной ставке, которая может достигать 27% годовых.
Ключевые моменты:
1. Убедитесь, что ежемесячно платите как минимум минимальную сумму, чтобы сохранить 0% предложение.
2. Занимайте только то, что вы можете удобно вернуть в течение 0% периода.
Херринг сказала: Карта для покупок под 0% процентов может быть \'зубастым\' инструментом для распределения расходов на крупную запланированную покупку. Чтобы избежать уплаты стандартной процентной ставки по карте, стремитесь погасить весь баланс до окончания беспроцентного периода.
\"В настоящее время Barclaycard и MBNA предлагают самый длительный период 0% процентов на покупки, длительностью до 21 месяца. Но остерегайтесь! Обе карты не имеют ежегодной платы и переходят на ставку по покупкам в размере 24,9%, после истечения периода 0% процентов.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком вознаграждает вас процентом от ваших расходов, фактически возвращая вам часть того, что вы тратите. Например, если ваша карта предлагает 1% кэшбэка, и вы тратите 100 на продукты, вы заработаете 1. Этот кэшбэк обычно начисляется на ваш счет или добавляется к вашему выписному документу.
Читайте далее:
Что стоит учитывать:
1. Лимиты: Некоторые карты ограничивают общий размер кэшбэка, который вы можете заработать.
2. Вводные предложения: Ставки кэшбэка могут действовать только в течение первых нескольких месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения кэшбэка ограничены определенными покупками или магазинами.
4. Минимальные затраты: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы иметь право на кэшбэк.
Херринг сказала: Почему бы не порадовать свой кошелек кэшбэком на ваши повседневные траты? Карта American Express Cashback Everyday Credit Card в настоящее время предлагает самую высокую вступительную ставку кэшбэка, позволяя вам заработать 5% кэшбэка на покупки (до 125) в течение первых 5 месяцев.
\"После этого вы по-прежнему можете зарабатывать 0,5% кэшбэка на постоянной основе или 1% при годовых расходах более 10 000. С этой конкретной картой Amex также нет ежегодной платы.\"
Лучшие кредитные карты для бонусных миль
Если вы часто путешествуете, кредитная карта для бонусных миль может помочь снизить стоимость авиабилетов и даже открыть доступ к привилегиям, таким как повышение класса обслуживания на рейсе и проживание в отелях. Используя эти карты для повседневных покупок, вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на авиабилеты в программе лояльности вашей любимой авиакомпании.
Как это работает:
1. Заработайте мили: Баллы обычно начисляются в зависимости от суммы ваших трат и класса вашего билета — за премиальные билеты часто начисляют больше баллов.
2. Обменивайте баллы: Вы можете использовать баллы для оплаты авиабилетов или апгрейдов, хотя могут применяться налоги и сборы.
Херринг сказал: До 18 ноября Virgin Money проводит улучшенную акцию приветствия с картой Reward Plus, которая может принести вам впечатляющие 30 000 баллов, если вы потратите 3 000 в первые 90 дней (или 18 000 баллов, если вы этого не сделаете).
Лучшие кредитные карты для отпусков и путешествий
Планируете поездку за границу? Специализированная кредитная карта для путешествий может сэкономить вам кучу денег, предлагая почти идеальные обменные курсы без обычных комиссий за иностранные транзакции.
Подробнее: Как использовать баллы Avios не только на авиабилеты
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за зарубежные транзакции, что означает, что покупка на 100 за границей может обойтись вам в 103. Кроме того, некоторые карты взимают фиксированную плату за каждую зарубежную транзакцию.
Специализированные туристические карты отменяют эти сборы, позволяя вам тратить за границей по тем же курсам, по которым торгует ваш банк.
Основные моменты:
1. Избегайте снятия наличных, так как они часто сопровождаются комиссиями и процентами.
2. Используйте карту для трат за границей, чтобы насладиться почти идеальными обменными курсами.
Херринг сказал: Кредитная карта Barclaycard Rewards и кредитная карта Virgin Money Everyday Cashback не взимают никаких ужасных сборов за совершение покупок за границей. Ни одна из карт не имеет ежегодной платы, и вы также можете получить 0,25% кэшбэк за свои траты во время отпуска.
"У кредитной карты Barclaycard Rewards также нет комиссий за снятие денег в банкоматах за границей. Как необычно, за снятие наличных средств вы также не будете платить проценты (как это обычно происходит с кредитной картой), если погасите остаток по карте Barclaycard полностью в этом месяце. Так что отправляйтесь и наслаждайтесь удивительной поездкой без ужасных сборов!"
Будь то управление долгами, заработок наград или экономия на расходах на путешествия, выбор правильной кредитной карты может сделать большую разницу в вашем финансовом положении. Не забудьте сравнить предложения и прочитать мелкий шрифт, чтобы найти лучшую карту для ваших потребностей.
Отказ от ответственности: Мнения выражены только автором (если не указано иное) и не были предоставлены, одобрены или иным образом поддержаны перечисленными поставщиками. Yahoo не получает комиссионных от кредиторов или любых других третьих лиц за содержание в этой серии.
Скачайте приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
