Кредитные карты - это не только средство расходования денег. Они также являются мощными инструментами, которые, при мудром использовании, могут помочь вам экономить деньги, управлять долгами и даже зарабатывать награды. Независимо от того, хотите ли вы сократить выплаты процентов, получить кэшбэк за повседневные покупки, накопить миль для следующего отпуска или избежать комиссий за использование за границей, существует кредитная карта, созданная под ваши потребности.
В этом руководстве мы рассмотрим лучшие варианты на рынке для переводов баланса, покупок, кэшбэка, миль и расходов во время путешествий. Мы покажем вам, как использовать эти карты в своих интересах, гарантируя, что вы получите максимальную выгоду, избегая распространенных ошибок.
Лучшие кредитные карты с 0% по переводу баланса
Если вам сложно справляться с выплатами по кредитным картам, карта с переводом баланса может стать спасением. Эти карты позволяют вам перенести существующий долг по кредитной карте на новую карту с 0% ставкой на определенный период, что может сэкономить вам сотни фунтов на процентах.
Читать далее: Раскрыты самые дешевые супермаркеты Великобритании
Однако есть несколько важных правил, которых стоит придерживаться, чтобы извлечь максимальную пользу из этих сделок:
Всегда выплачивайте минимальный ежемесячный платеж. Пропуск платежа может привести к потере условий 0% ставки, наложению штрафов и ухудшению вашей кредитной истории.
Погасите долг в течение безпроцентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после окончания акционного периода, убедитесь, что можете погасить весь баланс в течение 0% времени.
Не используйте карту для новых покупок. 0% ставка обычно распространяется только на переведенные балансы. Использование карты для новых расходов может привести к значительным процентным сборам.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Лучшие предложения часто резервируются для лиц с высоким кредитным рейтингом, поэтому перед подачей заявки стоит проверить свой рейтинг.
Крис Лилли, эксперт по кредитным картам на сайте сравнения финансовых продуктов finder.com, сказал: Tesco Bank (TSCO.L) сравнялась с HSBC (HSBA.L) и MBNA, предлагая сделку с 0% на 32 месяца, и почти их опередила по комиссии за перевод баланса. Самые длительные сделки с 0% всегда сопровождаются болезненными, процентными комиссиями за перевод баланса.
"Так что если вы ищете карту для перевода баланса и не считаете, что вам потребуется столько времени, чтобы погасить долг по карте, то сначала рассмотрите самую долгосрочную сделку без комиссии на рынке - это 14 месяцев от Barclaycard (BARC.L). Если вы знаете, что вам потребуется больше времени для погашения долга, то стоит рассмотреть оплату комиссии за перевод баланса. У Tesco есть хорошая сделка "Золушка": комиссия за перевод 0,99% в обмен на 18 месяцев под 0%".
Лучшие кредитные карты с 0% по покупкам
Карта с 0% по покупкам позволяет вам делать новые покупки без уплаты процентов в течение определенного количества месяцев. Это может сэкономить вам тысячи по сравнению с использованием обычной кредитной карты, при условии, что вы погасите баланс в течение безпроцентного периода.
Читать далее: Как поколение X все еще может накопить на достойную пенсию
Эти карты идеально подходят для запланированных, необходимых покупок. Представьте их как инструмент для управления крупными покупками, такими как новый телевизор или неотложные улучшения дома.
Предположим, вы берете карту с 0% по покупкам с безпроцентным периодом в 10 месяцев и тратите 2 000 на новую бытовую технику. Если вы платите 200 каждый месяц, вы погасите долг до начала начисления процентов. Однако, если у вас останется баланс после 10 месяцев, начнут начисляться проценты по стандартной ставке, которая может достигать 27% ежегодно.
Основные моменты:
1. Убедитесь, что платите как минимум минимальный платеж каждый месяц, чтобы сохранить условия 0% сделки.
2. Займите только то, что вы можете комфортно погасить в течение 0% периода.
Лилли сказал: "Barclaycard (BARC.L) и MBNA в настоящее время лидируют, предлагая почти два года 0% по покупкам. Если вы планируете отпуск на этот год, текущий выбор карт с 0% по покупкам может предложить удобный способ распределить расходы.
"Ни одна из этих карт не взимает ежегодных сборов, но все они переходят на очень стандартные (читайте 'карусельные') ставки после окончания 0% периода. Если вы не погасите баланс к этому моменту, обратите внимание на предложение по переводу баланса".
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком вознаграждает вас процентом от ваших расходов, фактически возвращая вам часть потраченных средств. Например, если ваша карта предлагает 1% кэшбэка, и вы тратите 100 на продукты, вы заработаете 1 назад. Этот кэшбэк обычно зачисляется на ваш счет или добавляется к вашему выписке.
Читать далее: Как рост цен на жилье может повлиять на ваши финансы
Что стоит учитывать:
1. Лимиты: Некоторые карты ограничивают общий объем кэшбэка, который вы можете заработать.
2. Вводные предложения: Ставки кэшбэка могут действовать только в течение нескольких первых месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения по кэшбэку ограничены определенными покупками или магазинами.
4. Минимальные траты: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы иметь право на кэшбэк.
Лилли сказал: "Заработать кэшбэк на повседневных расходах - хороший способ заставить ваши деньги работать немного усерднее. Amex (AXP) в настоящее время предлагает самую высокую вводную ставку кэшбэка: 5% (до 125) в течение первых пяти месяцев.
"После пяти месяцев с картой Everyday Amex вы можете зарабатывать постоянный кэшбэк 0,5% (1% при годовых трат на сумму более 10 000) или вы можете перейти на карту Amex Cashback Credit Card (25/год) и зарабатывать 0,75% - дополнительный кэшбэк покрывает плату при условии, что вы тратите на карте 10 000 ежегодно".
Лучшие кредитные карты для авиамиль
Если вы часто путешествуете, кредитная карта для авиамиль может помочь снизить стоимость перелетов и даже открыть доступ к привилегиям, таким как повышение класса обслуживания в самолете и проживание в отелях. Используя эти карты для повседневных покупок, вы можете зарабатывать очки, которые можно обменять на авиабилеты в программе лояльности вашей любимой авиакомпании.
Как это работает:
1. Зарабатывайте мили: Очки обычно начисляются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и класса вашего билета — премиальные билеты чаще всего приносят больше очков.
2. Используйте очки: Вы можете использовать очки для оплаты стоимости авиабилетов или апгрейдов, хотя могут применяться налоги и сборы.
Lilly сказала: "Для крупных наград британская кредитная карта American Express Premium Plus предлагает 30 000 Avios, если вы потратите 6 000 в течение трех месяцев, в то время как карта Barclaycard Avios Plus дает 25 000 Avios за трату 3 000 в тот же период.
"Поклонники Virgin Atlantic могут заработать 18 000 очков с помощью кредитной карты Virgin Money Virgin Atlantic Reward Plus, совершив свою первую покупку в течение 90 дней".
Лучшие кредитные карты для отпуска и путешествий
Планируете поездку за границу? Специализированная кредитная карта для путешествий может сэкономить вам кучу денег, предлагая почти идеальные курсы обмена без обычных иностранных транзакционных сборов.
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за иностранные транзакции, что означает, что покупка на 100 за границей может обойтись вам в 103. Кроме того, некоторые карты добавляют фиксированный сбор за каждую зарубежную транзакцию.
Специализированные туристические карты отменяют эти сборы, позволяя вам тратить за границей по тем же курсам, что и ваш банк.
Читать далее: Как использовать ваши Avios-очки не только на покупку авиабилетов
Ключевые моменты:
1. Избегайте снятия наличных, так как часто сопровождается сборами и процентами.
2. Используйте карту для трат за границей, чтобы наслаждаться почти идеальными курсами обмена.
Lilly сказала: "Кредитная карта Barclaycard Rewards и кредитная карта Virgin Money Everyday Cashback не взимают сборы за совершение покупок за границей. Ни у одной из карт нет ежегодной платы, и вы можете получить 0,25% кэшбэк на свои расходы во время отпуска. Просто убедитесь, что оплачиваете свою карту полностью каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов (которые скоро перекроют любой кэшбэк)".
Независимо от того, хотите ли вы управлять долгами, получать вознаграждения или экономить на путешествиях, выбор правильной кредитной карты может сделать большую разницу для ваших финансов. Обязательно сравните предложения и прочитайте мелкий шрифт, чтобы найти лучшую карту для ваших потребностей.
Отказ от ответственности: Высказанные мнения принадлежат только автору (если не указано иное) и не были предоставлены, утверждены или иным образом одобрены перечисленными поставщиками. Yahoo не получает комиссионных от кредиторов или любого другого третьего лица за содержание в этой серии.
Читать далее:
Средняя арендная плата в Великобритании выросла на 3% и почти достигла 1 300 фунтов в месяц
Вы стали победителем в мартовском розыгрыше премиальных облигаций 2025 года?
Как экономить, будучи одиноким
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
