Кредитные карты — это не только средство расходования, но и мощный инструмент, который, при мудром использовании, может помочь вам экономить деньги, управлять долгами и даже зарабатывать награды. Независимо от того, хотите ли вы сократить выплаты процентов, получать кэшбэк за повседневные покупки, накапливать бонусные мили на следующий отпуск или избегать комиссий во время путешествий за границу, существует кредитная карта, созданная под ваши нужды.
В этом руководстве мы рассмотрим лучшие варианты на рынке для переводов баланса, покупок, кэшбэка, бонусных миль и расходов во время путешествий. Мы покажем вам, как использовать эти карты в своих интересах, гарантируя, что вы получите максимальную выгоду, избегая распространенных ошибок.
Лучшие кредитные карты с 0% по переводу баланса
Если у вас возникают проблемы с выплатой кредитной карты, карта с переводом баланса может стать спасением. Эти карты позволяют вам перенести существующий долг по кредитной карте на новую карту с процентной ставкой 0% на определенный период, что потенциально сэкономит вам сотни фунтов на процентах.
Читать далее: Как защитить свои деньги от растущих счетов и налогов с апреля
Однако есть несколько важных правил, которые следует соблюдать, чтобы извлечь максимальную пользу от этих сделок:
Всегда выплачивайте минимальный ежемесячный платеж. Пропуск платежа может привести к потере вашей сделки по 0% ставке, наложению штрафов и ухудшению вашего кредитного рейтинга.
Погасите долг в течение безпроцентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после окончания акционного периода, убедитесь, что сможете погасить весь баланс в течение 0% времени.
Не используйте карту для новых покупок. Сделка по 0% обычно применяется только к переведенным балансам, и использование карты для новых расходов может привести к значительным процентным издержкам.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Лучшие предложения часто предоставляются тем, у кого сильный кредитный рейтинг, поэтому перед подачей заявки стоит проверить ваш рейтинг.
Крис Лилли, эксперт по кредитным картам на сайте сравнения финансовых продуктов finder.com, сказал: В сфере переводов баланса Tesco Bank (TSCO.L), MBNA, HSBC (HSBA.L) и Barclaycard (BARC.L) все предлагают срок 0% на 32 месяца, но Barclaycard предлагает более низкую комиссию за перевод баланса.
Самые длительные сделки по 0% всегда сопровождаются болезненными, процентными комиссиями за перевод баланса. Поэтому, если вы ищете предложение по переводу баланса и не считаете, что вам понадобится такой длительный период для погашения долга по карте, сначала рассмотрите самое длительное предложение без комиссии на рынке, которое предлагает Barclaycard на 14 месяцев.
Если вы знаете, что вам понадобится больше времени, чем 14 месяцев, для погашения долга, то комиссия за перевод баланса может быть оправдана. У Tesco есть хорошее предложение «по-Золушке», если вы ищете что-то среднее: комиссия за перевод 0,99% в обмен на 18 месяцев под 0%.
Лучшие кредитные карты с 0% для покупок
Карта с 0% для покупок позволяет вам совершать новые покупки без уплаты процентов в течение определенного количества месяцев. Это может сэкономить вам тысячи по сравнению с использованием стандартной кредитной карты, при условии, что вы погасите баланс в течение безпроцентного периода.
Читать далее: Как защитить более 370 000 вкладов от налогов
Эти карты идеально подходят для планируемых, необходимых покупок. Представьте их как инструмент для управления крупными покупками, такими как новый телевизор или необходимые улучшения дома.
Допустим, вы берете карту с 0% для покупок с безпроцентным периодом в 10 месяцев и тратите 2 000 на новые бытовые приборы. Если вы погашаете по 200 каждый месяц, вы погасите долг до начала начисления процентов. Однако, если у вас останется баланс после 10 месяцев, начнут начисляться проценты по стандартной ставке, которая может достигать 27% годовых.
Ключевые моменты:
1. Убедитесь, что платите как минимум ежемесячный минимум, чтобы сохранить 0% сделку.
2. Занимайте только то, что вы можете комфортно погасить в течение 0% периода.
Лилли сказал: M&S Bank (MKS.L) увеличила свое предложение по 0% для покупок до рекордных 24 месяцев. Если вы планируете отпуск на этот год, текущий набор карт с 0% для покупок может предложить удобный способ распределить расходы.
Ни одна из этих карт не имеет ежегодных сборов, но все они возвращаются к очень стандартным (читайте «наказательным») ставкам после окончания 0% периодов. Если вы не погасили свой баланс к этому моменту, рассмотрите предложение по переводу баланса.
Лучшие кэшбэк кредитные карты
Кредитная карта с кэшбэком вознаграждает вас процентом от ваших расходов, фактически возвращая вам часть того, что вы тратите. Например, если ваша карта предлагает кэшбэк 1% и вы тратите 100 на продукты, вы заработаете 1 назад. Этот кэшбэк обычно зачисляется на ваш счет или добавляется к вашему отчету.
Читать далее: Лучшие сберегательные счета с процентными ставками выше инфляции
Что следует учитывать:
1. Ограничения: Некоторые карты устанавливают предел для суммы кэшбэка, которую можно заработать.
2. Вводные предложения: Ставки кэшбэка могут применяться только в течение первых нескольких месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения кэшбэка ограничены конкретными покупками или магазинами.
4. Минимальные расходы: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы иметь право на кэшбэк.
Лилли сказал: Карта Barclaycard Amazon (AMZN) в настоящее время предлагает 30-долларовый приветственный подарочный сертификат Amazon при одобрении до 7 апреля (после этой даты предложение о приветственном подарке снижается до 20). Это выгодная карта (по крайней мере, в первый год), особенно если вы являетесь участником Prime, в этом случае вы получите 2% кэшбэка во время ключевых событий шопинга на Amazon, включая Prime Day.
Amex (AXP) в настоящее время предлагает самую высокую вводную ставку кэшбэка: 5% (до 125) в течение первых пяти месяцев. После пяти месяцев, с Everyday Amex вы можете зарабатывать 0,5% постоянного кэшбэка (1% на годовые расходы свыше 10 000) или вы можете перейти на Amex Cashback Credit Card (25/год) и зарабатывать 0,75% — дополнительный кэшбэк покрывает плату, предоставляя вы тратите 10 000 на карте ежегодно.
'}Лучшие кредитные карты для накопления миль
Если вы часто путешествуете, кредитная карта для накопления миль может помочь снизить стоимость перелетов и даже открыть доступ к привилегиям, таким как улучшение класса обслуживания во время полетов и проживание в отелях. Используя эти карты для повседневных покупок, вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на бесплатные перелеты в программе лояльности вашего любимого авиаперевозчика.
Как это работает:
1. Зарабатывайте мили: Баллы обычно начисляются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и класса вашего билета — за премиум-билеты часто начисляются больше баллов.
2. Обменивайте баллы: Вы можете использовать баллы для оплаты стоимости перелетов или улучшения класса обслуживания, хотя могут применяться налоги и сборы.
Lilly сказала: Для крупных наград карта British Airways (IAG.L) American Express Premium Plus предлагает 30 000 Avios при совершении покупок на сумму 6 000 в течение трех месяцев, в то время как карта Barclaycard Avios Plus дает 25 000 Avios за трату 3 000 в тот же период.
«Поклонники Virgin Atlantic могут заработать 18 000 баллов с помощью кредитной карты Virgin Money Virgin Atlantic Reward Plus, сделав свою первую покупку в течение 90 дней».
Лучшие кредитные карты для отпусков и путешествий
Планируете поездку за границу? Специализированная кредитная карта для путешествий может сэкономить вам кучу денег, предлагая практически идеальные курсы обмена без обычных комиссий за валютные операции.
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за валютные операции, что означает, что покупка на сумму 100 за границей может обойтись вам в 103. Кроме того, некоторые карты взимают фиксированную плату за каждую транзакцию за границей.
Специальные карты для путешествий отменяют эти сборы, позволяя вам тратить за границей по тем же курсам, по которым обменивается ваш банк.
Читать далее: Как использовать ваши баллы Avios не только на билеты на самолет
Основные моменты:
1. Избегайте снятия наличных, так как зачастую это сопровождается комиссиями и процентами.
2. Используйте карту для расходов за границей, чтобы насладиться практически идеальными курсами обмена.
Lilly сказала: Кредитная карта Barclaycard Rewards и кредитная карта Virgin Money Everyday Cashback не взимают комиссии за совершение покупок за границей.
«Ни у одной из карт нет ежегодной платы, и вы можете получить выгоду от возврата 0,25% средств за ваши расходы во время отпуска. Просто убедитесь, что оплачиваете всю сумму по карте ежемесячно, чтобы избежать уплаты процентов (которые вскоре перекроют любой возврат средств).
Отказ от ответственности: Высказанные мнения являются только мнениями автора (если не указано иное) и не были предоставлены, утверждены или иным образом одобрены перечисленными поставщиками. Yahoo не получает комиссионных от кредиторов или любых других сторон из содержания в этой серии».
Читать далее:
Как налог на наследство по пенсиям повлияет на расходы на пенсию
Как оптимизировать планирование пенсии к концу налогового года
Как добиться реализации своих финансовых целей
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
