На этой неделе ставки по ипотекам снизились, что стало долгожданным облегчением для владельцев недвижимости, с некоторыми крупными кредиторами, такими как Santander (BNC.L), снижающими ставки. Однако торговая война Дональда Трампа может ударить по держателям ипотеки, поскольку неопределенность нарастает.
Средняя ставка по двухлетней фиксированной ипотеке составляет 5,02%, а пятилетние фиксированные сделки в среднем 5,09%, согласно данным от Uswitch.
Банк Англии сохранил свою процентную ставку на уровне 4,5% в прошлом месяце, предупредив, что глобальная экономическая неопределенность "усилилась".
Это самый низкий уровень ставок за более чем 18 месяцев, после снижения с 4,75% в феврале - третьего такого сокращения с августа 2024 года.
Однако для британцев была высказана определенная осторожность, поскольку тарифы, введенные Трампом, могут создать дополнительные проблемы.
Джейсон Холландс, управляющий директор управляющей фирмы по управлению капиталом Evelyn Partners, заявил: "Поскольку процентные ставки могут потенциально двигаться в обоих направлениях в результате этого тарифного бомбардирования, каскадное воздействие на ставки, которые банки платят по сбережениям и берут с заемщиков по ипотекам, также очень неопределенно."
Читать далее: Изменят ли тарифы Трампа план процентной ставки Банка Англии?
"Хотя ставки по сбережениям могут быть более привязаны к базовой ставке Банка Англии, ставки по ипотекам также имеют тенденцию подвергаться воздействию доходности облигаций. Глобальная экономическая неопределенность может вызвать волатильность на облигационном рынке, так что это дополнительный фактор, который может повлиять на ставки по ипотекам."
"Однако ключевым результатом здесь является то, будут ли центральные банки - Федеральная резервная система, Банк Англии и Европейский центральный банк - реагировать на любые инфляционные эффекты путем повышения ставок или же они проигнорируют краткосрочное и возможно единовременное повышение цен, чтобы сосредоточиться на реальной экономике и, возможно, даже снизить ставки более, чем это ожидается на данный момент."
Hargreaves Lansdown заявил, что существует риск того, что инфляция заставит Банк Англии держать базовую ставку выше в течение длительного времени.
Однако также отмечается, что Банк может оказаться под давлением для проведения дополнительных сокращений в поддержку роста.
Неопределенность может сделать более важным для людей заранее искать выгодные сделки по ипотеке.
Основной индикатор инфляции, Индекс потребительских цен (CPI), составил 2,8% за 12 месяцев по февраль 2025 года, что означает небольшое снижение по сравнению с предыдущим месяцем. Хотя это является значительным снижением по сравнению с пиком 11,1%, зафиксированным в октябре 2022 года, это все равно значительно превышает цель Банка Англии в 2%.
На этой неделе Santander объявил о снижении ипотечных ставок для нового бизнеса.
Building Society Principality также снижает ипотечные ставки, начиная с 4 апреля. Они снизят трехлетние фиксированные ипотечные ставки для жилой недвижимости с уровнем заемщика от 65% до 80% на сумму до 0,05%. Кроме того, пятилетние фиксированные ставки с уровнем заема на 90% будут снижены на сумму до 0,12%, а пятилетние ставки с уровнем заема на 95% снизятся на 0,3%. Для жилых ипотек с возвратом наличных денег пятьлетний фиксированный ставка с уровнем заема на 90% будет снижена на 0,14%.
Однако несколько других кредиторов повысили свои ставки, и сделки с процентными ставками ниже 4% теперь отсутствуют.
Сделки по ипотекам HSBC
У HSBC (HSBA.L) ставка по пятилетнему договору составляет 4,15%, что выше предыдущей недельной ставки 4,07%. Для тех, кто имеет стандартный счет Premier у кредитора, эта ставка составляет 4,10%, также выше предыдущей ставки ниже 4% - 3,98%.
Рассмотрим варианты на два года, самая низкая ставка - 4,25% с комиссией 999, снова выше предыдущей 4,12%.
В обоих случаях предполагается ипотека с заемом на 60% от стоимости недвижимости, что означает, что покупателям нужно иметь как минимум 40% для первоначального взноса.
Читать далее: Лучшие места для жизни в Англии и Уэльсе
HSBC предлагает сделки с уровнем заема 95%, что означает, что вам нужно сэкономить всего 5% для первоначального взноса. Однако ставки значительно выше, двухлетний фиксированный тариф составляет 5,47%, а пятилетний - 5,19%.
Это связано с их финансовым положением и размером вклада, которые определяют ставку, которую может получить клиент. Чем больше вклад, тем ниже уровень заема (LTV), что позволяет покупателям получить доступ к лучшим сделкам, поскольку кредиторы рассматривают их как менее рискованных.
Сделки по ипотеке NatWest
У NatWest (NWG.L) пятилетний договор предлагается по ставке 4,08% с комиссией 1 495, что ниже прошлой недельной ставки 4,12%.
Самая дешевая двухлетняя фиксированная сделка - 4,13%, также ниже предыдущей 4,15%. Для получения этих ставок в обоих случаях вам потребуется как минимум 40% первоначального взноса.
Сделки по ипотеке Santander
В Santander (BNC.L) ставка по пятилетнему фиксированному тарифу составляет 4,16%, что выше предыдущей недельной ставки 4,10%. Она составляет 999 фунтов, при условии первоначального взноса 40%.
Для двухлетней сделки клиенты также могут получить предложение по ставке 4,15%, с той же 999 фунтов, что и ранее.
Однако, с 4 апреля, Santander снизит ставки по двухлетним фиксированным ипотекам для новых заемщиков на первичном рынке до 60% (LTV) на 0,07%.
Читать далее: Как и когда тарифы Трампа могут повлиять на инфляцию и потребительские цены в Великобритании
Все двухлетние фиксированные тарифы для новых покупателей с уровнем заема 85-95% LTV будут снижены на сумму до 0,08%, в то время как некоторые двухлетние фиксированные ипотечные сделки по жилой недвижимости с уровнем заема 60-75% LTV будут снижены на 0,07%.
Все пятилетние фиксированные ипотечные сделки по жилой недвижимости с уровнем заема 75% LTV будут снижены на сумму до 0,1%.
Их новые предложения по ипотекам останутся теми же для крупных займов, новых построек, кредитов на приобретение жилья в аренду (BTL) и трекеров.
Кроме того, Santander снизит некоторые двухлетние фиксированные ставки по ипотекам с уровнем заема 60-75% LTV и все пятилетние фиксированные ставки по продукту трансфера с уровнем заема 75% LTV на сумму до 0,1%.
Santander также представил ипотечные продукты, созданные специально для первокупцов с крупными займами, включая двух- и пятилетние фиксированные ставки с уровнем заема 60% LTV, хотя с более высокой комиссией за продукт в размере 1 999 фунтов.
Сделки по ипотеке Barclays
Пятилетний фиксированный процент по ипотеке в Barclays (BARC.L) составляет 4,12%, что выше предыдущих 4,06%. Для клиентов 'премьер' эта ставка снижается до 4,10%.
Для двухлетних сделок по ипотеке, самая низкая ставка составляет 4,11%, не изменившись с прошлой недели.
Barclays запустил ипотечное предложение, чтобы помочь новым и существующим клиентам получить доступ к более крупным кредитам при покупке жилья. Инициатива, известная как Mortgage Boost, позволяет родственникам или друзьям эффективно 'усилить' сумму, которую можно занять на покупку недвижимости, не нужно напрямую предоставлять кредит или дарить деньги или предоставлять более крупный взнос.
Читать далее: Лучшие предложения по кредитным картам недели
По новой схеме кредитоспособность заемщика может значительно увеличиться, если в заявку будет включен родственник или друг. Например, лицо с годовым доходом 37 500 и взносом 30 000 традиционно могло бы занять до 168 375, что позволило бы им приобрести жилье стоимостью около 198 375.
Однако с Mortgage Boost общий потенциал займа может значительно вырасти, если ко заявке присоединится второе лицо, такое как родитель. В этом случае, если второй заявитель также зарабатывает 37 500 в год, комбинированный доход может увеличить предел займа до 270 000, позволяя покупателю позволить себе дом стоимостью до 300 000.
Сделки по ипотеке Nationwide
Nationwide (NBS.L) предлагает пятилетний фиксированный процент в 4,34%, с комиссией 999 и взносом 40%. Это не изменилось с прошлой недели.
Nationwide предлагает двухлетний фиксированный процент для приобретения жилья по 4,34% с комиссией 999 - также для заемщиков с взносом 40%. Опять же, не изменилось по сравнению с предыдущей неделей.
Сделки по ипотеке Halifax
Halifax, крупнейший ипотечный кредитор Великобритании, предлагает пятилетнюю ставку 4,17% (также 60% LTV), что выше прошлой недели 4,12%.
Кредитор, принадлежащий Lloyds (LLOY.L), предлагает двухлетнюю фиксированную ставку по сделке 4,06%, с комиссией 999 для первых покупателей, что ниже предыдущих 4,15%.
Читать далее: Как вести переговоры о цене на жилье
Также предлагается 10-летняя сделка с ипотечной ставкой 4,78%.
Кредитор объявил о запуске нового продукта рефинансирования с фиксированной ставкой на 1,5 года в ответ на растущий спрос среди заемщиков на краткосрочные сделки.
Краткосрочные фиксации обеспечивают определенность ежемесячных платежей, позволяя домохозяйствам быстрее переходить на новую сделку, чтобы воспользоваться более низкими ставками.
Самое дешевое ипотечное предложение на рынке
Поскольку ипотечные ставки ниже 4% ушли с рынка, потенциальные домовладельцы не имеют много причин для улыбок, когда дело доходит до поиска хорошей сделки.
NatWest (NWG.L) в настоящее время предлагает самую дешевую пятилетнюю фиксацию в 4,08%, а Halifax предлагает самую дешевую двухлетнюю сделку по 4,06%. Однако в обоих случаях требуется взнос 40%, поэтому вам нужно будет иметь значительную сумму наличных средств вперед, чтобы заключить сделку.
Учитывая, что средняя цена дома в Великобритании составляет 366 189, взнос 40% эквивалентен примерно 147 000.
Все больше домовладельцев в Великобритании выбирают заем на 35 лет или более, существенно вырастает количество старших заемщиков, растягивающих период погашения кредита далеко за пределы 70-летнего возраста.
Читать далее: Стоимость домов в Великобритании остановилась в марте перед повышением налога на покупку жилья
Кредитор April Mortgages предлагает покупателям возможность занять до шести раз свой доход на срок от пяти до 15 лет, с взносом 5%. Кредит могут оформить как одиночные покупатели, так и те, кто покупает с другими.
Компания, являющаяся частью независимого голландского управляющего активами DMFCO, предлагает процентные ставки от 5,20% и плату за обработку заявки в размере 195.
Компания Skipton Building Society также заявила, что позволит первым покупателям занимать до 5,5 раз свой доход в попытке помочь большему числу заемщиков попасть на рынок жилья.
Leeds Building Society увеличивает максимальную сумму, которую могут потенциально занять первые покупатели в качестве множителя своих доходов с запуском нового ряда ипотечных продуктов. Желающие приобрести жилье с минимальным доходом домохозяйства 40 000 теперь могут иметь возможность занять до 5,5 раз своих заработков.
Домовладельцы и заемщики столкнулись с рекордно высокими выплатами по ипотеке в последние годы, поскольку базовая ставка Банка Англии была передана банкам и строительным обществам.
Согласно UK Finance, к 2025 году около 1,8 миллиона фиксированных ипотечных сделок должны завершиться, многие домовладельцы надеются, что Банк Англии быстро снизит ставки более агрессивно. В то же время, сберегатели, вероятно, надеются, что ставки останутся на текущем уровне или около него.
Читать далее:
10 улучшений дома, которые не требуют разрешения на строительство
Что такое зеленые ипотечные кредиты и являются ли они будущим?
Как рост цен на жилье может повлиять на ваши финансы
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
