Кредитные карты — это не только способ тратить деньги. Они также являются мощным инструментом, который при правильном использовании может помочь вам сэкономить деньги, управлять долгом и даже зарабатывать вознаграждения.
Если вы ищете способы сократить выплаты процентов, получить кэшбэк на повседневные покупки, накопить мили для следующего отпуска или избежать комиссий во время путешествий за границу, есть кредитная карта, подходящая именно вам.
В этом руководстве мы разберем лучшие предложения на рынке кредитных карт для перевода баланса, покупок, кэшбэка, миль для авиаперелетов и расходов на путешествия. Мы покажем вам, как использовать эти карты с максимальной выгодой, избегая распространенных ошибок.
Лучшая карта с кэшбэком
Карта с кэшбэком вознаграждает вас процентом от ваших расходов, фактически возвращая часть потраченных денег. Например, если ваша карта предлагает кэшбэк в размере 1%, а вы тратите 100 долларов на продукты, вы получите обратно 1 доллар. Этот кэшбэк обычно зачисляется на ваш счет или добавляется к вашему счету.
На что следует обратить внимание:
1. Лимиты: Некоторые карты ограничивают общую сумму кэшбэка, которую вы можете заработать.
2. Вводные предложения: Ставки кэшбэка могут действовать только первые несколько месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения кэшбэка ограничены определенными покупками или розничными продавцами.
4. Минимальный расход: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы иметь право на кэшбэк.
Кейт Стир, эксперт по кредитным картам на сайте сравнения личных финансов finder.com, сказала: «Когда речь идет о картах с кэшбэком, вы можете либо выбрать приветственный подарок, либо вводный кэшбэк. С картой Barclaycard (BARC.L) с Amazon (AMZN) вы получаете подарочную карту на 40 долларов Amazon плюс дополнительную подарочную карту на 10 долларов, когда активируете свою карту в приложении Barclaycard. А карта Santander (BNC.L) All in One предлагает подарочную карту Prezzee на 25 долларов.
«Однако, если вас больше интересует сам кэшбэк, American Express (AXP) Cashback Everyday Credit Card имеет самый высокий вводный бонус. Вы получаете 5% кэшбэка (до 125 долларов), но только в течение первых пяти месяцев. После этого вы будете получать всего лишь 0,5% на первую 10 000 долларов, потраченные в течение года.
Лучшая карта с нулевым процентом годовых на покупки
Карта с нулевым процентом годовых на покупки позволяет совершать новые покупки без начисления процентов в течение определенного количества месяцев. Это может сэкономить тысячи фунтов стерлингов по сравнению с использованием стандартной кредитной карты, предполагая, что вы погасите баланс до истечения беспроцентного периода.
Подробнее читайте: раскрыты лучшие и самые дешевые инвестиционные платформы Великобритании
Эти карты идеально подходят для запланированных необходимых покупок. Подумайте о них как о инструменте для финансирования крупных покупок, таких как новый телевизор или необходимые улучшения дома.
Допустим, вы взяли карту с нулевым процентом годовых на покупки с периодом беспроцентного использования в течение 10 месяцев и потратили 2000 фунтов стерлингов на новую бытовую технику. Если вы выплачиваете 200 фунтов стерлингов каждый месяц, вы полностью погасите задолженность до того, как начнут начисляться проценты.
Однако, если у вас останется непогашенный остаток после окончания 10-месячного периода, начнут начисляться проценты по стандартной ставке, которая может достигать 27% годовых.
Ключевые моменты:
1. Обязательно платите минимум каждый месяц, чтобы сохранить условия нулевого процента.
2. Берите взаймы только ту сумму, которую сможете комфортно выплатить в течение периода нулевого процента.
Стир сказала: «TSB возглавляет этот список, предлагая нулевой процент на покупки в течение 26 месяцев. Marks & Spencer (MKS.L), Lloyds Banking Group (LLOY.L) и Halifax следуют сразу за ними с предложением 25 месяцев без процентов».
«Эти карты идеальны для финансирования крупных покупок, таких как отпуск или ремонт дома. Просто убедитесь, что вы погасите весь долг до закрытия беспроцентного окна, иначе разумное решение может быстро превратиться в дорогостоящее.
Лучшая карта с нулевым процентом годовых на перевод остатка
Если вам трудно справляться с платежами по кредитной карте, карта с нулевым процентом годовых на перевод остатка может стать спасением. Эти карты позволяют перенести существующую задолженность по кредитной карте на новую карту с нулевым процентом годовых на определенный период, потенциально сэкономив сотни фунтов стерлингов на процентах.
Однако существуют некоторые важные правила, которые необходимо соблюдать, чтобы максимально эффективно воспользоваться этими предложениями:
-
Всегда платите минимальный ежемесячный платеж. Пропуск платежа может привести к потере условий нулевого процента, штрафам и ухудшению вашего кредитного рейтинга.
-
Погасите долг в течение беспроцентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после завершения промо-периода, убедитесь, что вы полностью погасите весь долг в течение периода нулевого процента.
-
Не используйте карту для новых покупок. Нулевой процент обычно распространяется только на перенесенные остатки, и использование карты для новых покупок может повлечь за собой высокие проценты.
-
Проверьте свой кредитный рейтинг. Лучшие предложения часто доступны людям с хорошей кредитной историей, поэтому стоит проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.
Стир сказала: «Теперь доступно множество вариантов с длительным периодом беспроцентного использования и более приемлемыми комиссиями за перевод остатков. Хотя TSB предлагает самый длительный период беспроцентного использования — 38 месяцев (с комиссией за перевод 3,49%), MBNA все еще предлагает 36 месяцев, но с гораздо меньшей комиссией — 2,99%.
«Если вы хотите вообще избежать комиссии, обратите внимание на Barclaycard Platinum 14-месячная карта для перевода остатка. Однако убедитесь, что у вас достаточно времени, чтобы погасить долг в течение этих 14 месяцев».
Лучшая карта для накопления миль для полетов
Если вы много путешествуете, карта для накопления миль для полетов поможет снизить стоимость авиабилетов и даже открыть доступ к привилегиям, таким как апгрейд билетов и проживание в отеле. Используя такие карты для повседневных покупок, вы можете накапливать баллы, которые затем можно обменять на авиабилеты в рамках программы лояльности вашей любимой авиакомпании.
Подробнее читайте: как использовать ваши Avios-баллы для получения большего, чем просто билеты на самолет
Как это работает:
1. Накопление миль: Баллы обычно начисляются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и класса билета — премиальные билеты часто дают больше баллов.
2. Обмен баллов: Вы можете использовать свои баллы для оплаты стоимости авиабилетов или апгрейда, хотя налоги и сборы могут применяться дополнительно.
Стир сказала: «Когда дело доходит до карточек с наградами, American Express уже не занимает лидирующие позиции, как раньше. Вместо этого наиболее выгодной сейчас является карта Barclaycard Avios. Она предлагает 5000 Avios, если вы потратите 1000 фунтов стерлингов в течение первых трех месяцев, и зарабатывает один Avios за каждую потраченную единицу — бесплатно.
«Сравните это с American Express British Airways, у которого аналогичная вводная акция, но более высокая сумма минимального расхода в размере 2000 фунтов стерлингов в течение первых трех месяцев. С любой наградной картой важно выбирать ту, которая соответствует вашим привычкам в расходах. Оправдывая расходы ради получения баллов, вряд ли принесет хорошую ценность в долгосрочной перспективе».
Лучшая карта для путешествий и отдыха
Планируя поездку за границу, специализированная туристическая кредитная карта может значительно сэкономить благодаря почти идеальным обменным курсам без обычных комиссий за зарубежные транзакции.
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за зарубежные транзакции, так что покупка стоимостью 100 фунтов стерлингов за границей обойдется вам в 103 фунта стерлингов. Кроме того, некоторые карты добавляют фиксированную плату за каждую зарубежную транзакцию.
Специализированные туристические карты освобождают вас от этих сборов, позволяя тратить за рубежом по тем же ставкам, которые получает ваш банк.
Основные моменты:
1. Избегайте снятия наличных, поскольку они часто сопровождаются сборами и процентами.
2. Используйте карту для зарубежных покупок, чтобы наслаждаться практически идеальными обменными курсами.
Стир сказала: «С приближением длинного пасхального праздника рассмотрите возможность использования некоторых отличных предложений, доступных для избежания конвертации валюты за границей, и вы даже можете получить кэшбэк на свои траты, будь то дома или за границей.
«Новая карта Lloyds (LLOY.L) Ultra предлагает 1% кэшбэк на все расходы в течение первого года, тогда как NatWest (NWG.L) предлагает 1% на подходящие расходы на поездки. Только убедитесь, что вы полностью погашаете свой счет каждый месяц, иначе проценты могут быстро превысить получаемый вами кэшбэк».
Заявление об отказе от ответственности: мнения, выраженные здесь, принадлежат автору (если иное не указано) и не были предоставлены, одобрены или иным образом поддержаны поставщиками, перечисленными в данном материале. Yahoo не получает никаких комиссионных от кредиторов или других третьих сторон за содержание этой серии.
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
