Кредитные карты - это не только средство для расходов. Они также являются мощными инструментами, которые, при мудром использовании, могут помочь вам экономить деньги, управлять долгами и даже зарабатывать награды. Независимо от того, хотите ли вы сократить выплаты процентов, получать кэшбэк за повседневные покупки, накапливать миль за предстоящий отпуск или избегать комиссий во время путешествий за границу, существует кредитная карта, созданная под ваши потребности.
В этом руководстве мы рассмотрим лучшие варианты на рынке для переводов остатков, покупок, кэшбэка, миль и расходов во время путешествий. Мы покажем вам, как использовать эти карты в своих интересах, обеспечивая получение наибольшей пользы и избегая распространенных ошибок.
Лучшие кредитные карты для баланса 0%
Если вам трудно справляться с платежами по кредитной карте, карта с переносом баланса может стать выручалочкой. Эти карты позволяют вам перенести существующий долг по кредитной карте на новую карту с процентной ставкой 0% на определенный период, что потенциально позволит вам сэкономить сотни фунтов на процентах.
Читать далее: Как планировать пенсию и отслеживать доходы из пенсионного фонда
Однако есть несколько важных правил, которые нужно соблюдать, чтобы извлечь максимальную пользу из этих сделок:
Всегда платите минимальную ежемесячную сумму. Пропуск платежа может привести к потере вашей 0% процентной сделки, наложению штрафов и ухудшению вашего кредитного рейтинга.
Погасите долг в течение безпроцентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после окончания акционного периода, убедитесь, что можете погасить весь баланс в предусмотренный срок 0%.
Не используйте карту для новых покупок. 0% сделка обычно распространяется только на переведенные остатки, а использование карты для новых расходов может привести к значительным начислениям процентов.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Лучшие предложения часто предназначены для лиц с высоким кредитным рейтингом, поэтому перед подачей заявки стоит проверить свой рейтинг.
Крис Лилли, эксперт по кредитным картам на сайте сравнения финансовых продуктов finder.com, сказал: Barclaycard (BARC.L) опередила своих конкурентов, предлагая почти три года под 0%, хотя с комиссией за перевод 3,45%.
\"Самые длительные 0% сделки всегда сопровождаются этими болезненными, процентными комиссиями за перевод баланса. Поэтому, если вам нужен перевод баланса и вы не считаете, что вам понадобится столько времени, чтобы погасить долг по карте, то сначала рассмотрите самое длительное предложение без комиссии на рынке, которое составляет 14 месяцев, от Barclaycard.
\"Если вы знаете, что вам понадобится больше времени на погашение долга, то комиссия за перевод баланса может быть оправдана. У Tesco есть хорошее предложение \"Золушка\", если вам нужно что-то среднее: комиссия за перевод 0,99% на 18 месяцев под 0%.
Лучшие кредитные карты для покупок с 0%
Карта для покупок с 0% позволяет вам делать новые покупки без уплаты процентов на определенное количество месяцев. Это может сэкономить вам тысячи по сравнению с использованием стандартной кредитной карты, при условии, что вы погасите баланс в течение безпроцентного периода.
Читать далее: Ожидается снижение процентных ставок Банка Англии
Эти карты идеально подходят для запланированных, необходимых покупок. Представьте их как инструмент для управления крупными покупками, такими как новый телевизор или необходимые улучшения дома.
Предположим, вы берете карту для покупок с 0% на 10 месяцев без процентного периода и тратите 2 000 на новую бытовую технику. Если вы погашаете по 200 в месяц, вы погасите долг до начала начисления процентов. Однако, если у вас останется остаток после 10-месячного периода, вам начислят проценты по стандартной ставке, которая может достигать 27% годовых.
Основные моменты:
1. Убедитесь, что платите хотя бы минимальную сумму каждый месяц, чтобы сохранить 0% сделку.
2. Занимайте только то, что вы можете комфортно погасить в течение периода 0%.
Лилли сказал: M&S Bank и Barclaycard в настоящее время предлагают самые долгосрочные 0% предложения по покупкам, на 24 месяца. С M&S (MKS.L) вы можете заработать несколько баллов вознаграждения за расходы по карте, что может быть небольшим бонусом, если вы планируете крупные расходы. Если вы смотрите вперед на отпуск в этом году, текущий ассортимент карт с 0% по покупкам может предложить удобный способ рассрочки расходов.
\"Ни одна из этих карт не имеет ежегодных сборов, но все они возвращаются к очень стандартным (читайте \'каратким\') ставкам после завершения периодов 0%. Если вы не погасили свой баланс к тому моменту, обратите внимание на предложение по переводу баланса.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком вознаграждает вас процентом от ваших расходов, фактически возвращая вам часть затрат. Например, если ваша карта предлагает 1% кэшбэка и вы тратите 100 на продукты, вы заработаете 1. Этот кэшбэк обычно зачисляется на ваш счет или добавляется к вашему отчету.
Читать далее: Лучшие сберегательные счета с процентными ставками выше инфляции
Что нужно учитывать:
1. Лимиты: Некоторые карты устанавливают предел общего кэшбэка, который вы можете заработать.
2. Вводные предложения: Ставки кэшбэка могут применяться только в течение первых нескольких месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения кэшбэка ограничены определенными покупками или магазинами.
4. Минимальные расходы: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы получить кэшбэк.
Лилли сказал: \"Amex (AXP) в настоящее время предлагает самую высокую вводную ставку кэшбэка: 5% (до 125) в течение первых 5 месяцев. После 5 месяцев, с Everyday Amex вы можете зарабатывать 0,5% постоянного кэшбэка (1% при годовом расходе свыше 10 000) или вы можете перейти на кредитную карту Amex Cashback (25/год) и зарабатывать 0,75% - дополнительный кэшбэк покрывает плату при условии, что вы тратите 10 000 в год по карте.
Лучшие кредитные карты для миль
Если вы часто путешествуете, кредитная карта для миль на самолет может помочь снизить стоимость перелетов и даже открыть доступ к привилегиям, таким как повышение уровня перелета и проживание в отелях. Используя эти карты для повседневных покупок, вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на перелеты в программе лояльности вашей любимой авиакомпании.
Как это работает:
1. Зарабатывайте мили: Очки обычно начисляются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и класса вашего билета - за премиум-билеты чаще начисляют больше очков.
2. Используйте очки: Вы можете использовать очки для оплаты стоимости авиабилетов или апгрейдов, хотя могут применяться налоги и сборы.
Lilly сказала: Для крупных наград карты American Express Premium Plus от British Airways (IAG.L) предлагают 30 000 Avios при расходах на сумму 6 000 за три месяца, в то время как карта Barclaycard Avios Plus дает 25 000 Avios за трату 3 000 в тот же период.
«Поклонники Virgin Atlantic могут заработать 18 000 очков с помощью кредитной карты Virgin Money Virgin Atlantic Reward Plus, сделав свою первую покупку в течение 90 дней.
Лучшие кредитные карты для отпусков и путешествий
Планируете поездку за границу? Специализированная кредитная карта для путешествий может сэкономить вам кучу денег, предлагая практически идеальные обменные курсы без обычных комиссий за операции за границей.
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за операции за границей, что означает, что покупка на 100 долларов за границей может вам обойтись в 103 доллара. Кроме того, некоторые карты взимают фиксированную плату за каждую операцию за границей.
Специализированные путешественнические карты не взимают эти сборы, позволяя вам тратить за границей по тем же курсам, которые имеет ваш банк.
Читайте также: Как использовать ваши очки Avios не только на авиабилеты
Ключевые моменты:
1. Избегайте снятия наличных, поскольку они часто сопряжены с комиссиями и процентами.
2. Используйте карту для трат за границей, чтобы наслаждаться почти идеальными обменными курсами.
Lilly сказала: Если вы готовитесь к праздничному сезону, сейчас есть отличные предложения, которые помогут вам избежать комиссий за конвертацию валюты за границей, и вы даже можете получить кэшбэк за свои расходы (дома или за границей). Просто убедитесь, что выплачиваете всю сумму по карте каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов (которые вскоре превзойдут любой кэшбэк).
Отказ от ответственности: Мнения выражены автором одного (если не указано иное) и не были предоставлены, утверждены или иным образом одобрены представленными поставщиками. Комиссии Yahoo не получает ни от кредиторов, ни от любых других сторон из содержания этой серии.
Скачайте приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
