Кредитные карты - это не только средство расходования денег. Они также являются мощными инструментами, которые, при умном использовании, могут помочь вам экономить деньги, управлять долгами и даже зарабатывать вознаграждения. Независимо от того, хотите вы снизить платежи по процентам, получать кэшбэк за повседневные покупки, накопить мили для следующего отпуска или избежать комиссий за использование за границей, всегда есть кредитная карта, созданная под ваши потребности.
В этом руководстве мы рассмотрим лучшие варианты на рынке для переводов баланса, покупок, кэшбэка, авиамиль и расходов во время путешествий. Мы покажем вам, как использовать эти карты в своих интересах, гарантируя, что вы получите максимальную выгоду, избегая распространенных ошибок.
Лучшие кредитные карты с 0% по переводу баланса
Если у вас возникают проблемы с оплатой кредитных карт, карта с переводом баланса может стать спасением. Эти карты позволяют вам перенести существующий долг по кредитной карте на новую карту с 0% ставкой на определенный период, что потенциально сэкономит вам сотни фунтов на процентах.
Читать далее: Самые дорогие и доступные районы на побережье Великобритании
Однако есть несколько ключевых правил, которые следует соблюдать, чтобы извлечь максимальную пользу из этих предложений:
Всегда оплачивайте минимальный ежемесячный платеж. Пропуск платежа может привести к потере вашего 0% предложения, наложению штрафов и ухудшению вашего кредитного рейтинга.
Погасите долг в течение безпроцентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после окончания акционного периода, убедитесь, что сможете погасить весь баланс в пределах 0% времени.
Не используйте карту для новых покупок. 0% предложение обычно распространяется только на переведенные балансы, а использование карты для новых трат может привести к значительным процентным начислениям.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Лучшие предложения часто резервируются для тех, у кого высокий кредитный рейтинг, поэтому перед подачей заявки стоит проверить свой рейтинг.
Кейт Стир, эксперт по кредитным картам на сайте по сравнению финансов finder.com, сказала: NatWest (NWG.L) по-прежнему лидирует на этой неделе с 34 месяцами под 0%, но ей грозит серьезная конкуренция от MBNA, предлагающего 33 месяца под 0% с гораздо более низкой комиссией за перевод баланса в размере 2.99%.
"Самые длинные 0% предложения всегда сопровождаются этими болезненными, процентными комиссиями за перевод баланса. Поэтому, если вы на рынке для перевода баланса и не считаете, что вам понадобится такой долгий период для погашения долга по карте, то сначала рассмотрите самые долгосрочные предложения без комиссии на рынке (например, Barclaycard [BARC.L] в настоящее время предлагает 14 месяцев без комиссии за перевод).
"Но если вы знаете, что вам понадобится больше времени для погашения долга, тогда стоит выбрать немного короткий срок под 0%, чтобы получить более низкую комиссию за перевод баланса.
Лучшие кредитные карты с 0% по покупкам
Карта с 0% по покупкам позволяет вам делать новые покупки без уплаты процентов на определенное количество месяцев. Это может сэкономить вам тысячи фунтов по сравнению с использованием обычной кредитной карты, предполагая, что вы погасите баланс в течение безпроцентного периода.
Читать далее: Как избежать финансовых мошенничеств в социальных сетях
Эти карты идеально подходят для запланированных, необходимых покупок. Представьте их как инструмент для управления крупными покупками, такими как новый телевизор или необходимые улучшения в доме.
Предположим, вы берете карту с 0% по покупкам с 10-месячным безпроцентным периодом и тратите 2,000 на новые приборы. Если вы платите по 200 в месяц, вы погасите долг до начала начисления процентов. Однако если у вас останется остаток после 10-месячного периода, начнут начисляться проценты по стандартной ставке, которая может достигать 27% годовых.
Ключевые моменты:
1. Убедитесь, что платите по крайней мере минимальную сумму каждый месяц, чтобы сохранить 0% предложение.
2. Занимайте только то, что вы можете комфортно погасить в течение 0% периода.
Стир сказала: TSB в настоящее время предлагает самое длинное 0% предложение по покупкам на рынке на 25 месяцев, незначительно опережая M&S (MKS.L) и Barclaycard на 24 месяца под 0%.
"Если у вас запланированы крупные расходы, например, летний отпуск или новая садовая мебель, текущий ассортимент карт с 0% по покупкам может предложить удобный способ рассрочки затрат.
"Ни одна из этих карт не имеет ежегодных сборов, но все они переходят на очень стандартные (читать 'карусельные') ставки после окончания 0% периодов. Если вы не погасили свой баланс к этому моменту, рассмотрите предложение по переводу баланса.
Лучшие кредитные карты с возвратом части суммы
Кредитная карта с возвратом части суммы вознаграждает вас процентом от ваших расходов, фактически возвращая вам часть потраченных денег. Например, если ваша карта предлагает 1% кэшбэка и вы тратите 100 на продукты, вы заработаете 1. Этот кэшбэк обычно зачисляется на ваш счет или добавляется к вашему отчету.
Читать далее: Сколько денег вам нужно для выхода на пенсию?
Что следует учитывать:
1. Лимиты: Некоторые карты устанавливают предел для общего кэшбэка, который вы можете заработать.
2. Вводные предложения: Ставки кэшбэка могут применяться только в течение первых нескольких месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения кэшбэка ограничены определенными покупками или магазинами.
4. Минимальные расходы: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы иметь право на кэшбэк.
Стир сказала: "Amex (AXP) в настоящее время предлагает самую высокую вводную ставку кэшбэка: 5% (до 125) в течение первых пяти месяцев. После пяти месяцев с картой Everyday Amex вы можете зарабатывать постоянный кэшбэк в размере 0.5% (1% при годовом расходе свыше 10,000) или вы можете перейти на Amex Cashback Credit Card, который в настоящее время бесплатен в течение первого года (затем 25 в год) и позволяет вам заработать 5% (до 125) в течение первых трех месяцев.
"После этого вы можете зарабатывать 0.75% постоянного кэшбэка - дополнительный кэшбэк покрывает плату за карту, как только она начинает действовать, при условии, что вы тратите 10,000 на карту ежегодно. Однако, если вы хотите мгновенный приветственный бонус, тогда члены Prime могут получить 50 долларовов подарочную карту Amazon (AMZN) с картой Amazon Barclaycard.
'Лучшие кредитные карты для авиамиль
Если вы часто путешествуете, кредитная карта для авиамиль может помочь снизить стоимость перелетов и даже предоставить привилегии, такие как повышение класса перелета и проживание в отелях. Используя эти карты для повседневных покупок, вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на перелеты с программой лояльности вашего любимого авиаперевозчика.
Как это работает:
1. Зарабатывайте мили: Баллы обычно начисляются в зависимости от суммы ваших расходов и класса вашего билета – за премиум билеты чаще начисляют больше баллов.
2. Обменивайте баллы: Вы можете использовать баллы для оплаты перелетов или повышения класса, хотя могут применяться налоги и сборы.
Стир сказал: Для крупных наград карта British Airways (IAG.L) American Express Premium Plus предлагает 30 000 Avios при расходе 6 000 в течение трех месяцев, в то время как карта Barclaycard Avios Plus дает 25 000 Avios за трату 3 000 в тот же период.
«Поклонники Virgin Atlantic могут заработать 18 000 баллов с помощью кредитной карты Virgin Money Virgin Atlantic Reward Plus, сделав свою первую покупку в течение 90 дней. Просто помните, что карты с самыми крупными предложениями по вступительным бонусам также являются картами с самыми большими ежегодными комиссиями».
Лучшие кредитные карты для отпусков и путешествий
Планируете поездку за границу? Специализированная кредитная карта для путешествий может сэкономить вам кучу денег, предлагая почти идеальные обменные курсы без обычных иностранных транзакционных сборов.
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за иностранные транзакции, что означает, что покупка на 100 за границей может обойтись вам в 103. Кроме того, некоторые карты взимают фиксированный сбор за каждую зарубежную транзакцию.
Специализированные кредитные карты для путешествий отменяют эти сборы, позволяя вам тратить за границей по тем же курсам, которые использует ваш банк.
Читать далее: Как использовать ваши баллы Avios не только на билеты на самолет
Ключевые моменты:
1. Избегайте снятия наличных, так как они часто сопровождаются комиссиями и процентами.
2. Используйте карту для трат за границей, чтобы насладиться почти идеальными обменными курсами.
Стир сказал: Если вы готовитесь к праздничному сезону, сейчас есть отличные предложения, чтобы избежать комиссий за конвертацию валюты за границей, и вы даже можете заработать кэшбэк за свои траты (дома или за границей). Просто убедитесь, что каждый месяц погашаете всю сумму по карте, чтобы избежать уплаты процентов (которые скоро превзойдут любой кэшбэк).
Отказ от ответственности: Мнения, выраженные, принадлежат только автору (если не указано иное) и не были предоставлены, утверждены или иным образом одобрены перечисленными поставщиками. Комиссии Yahoo не получает ни от кредиторов, ни от любых других сторонников за содержание в этой серии.
Читать далее:
Как сэкономить на счете за налог на недвижимость
Плюсы и минусы покупки недвижимости на ранних стадиях
Ключевые вопросы, которые нужно задать себе, чтобы спланировать комфортную пенсию
Скачайте приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
