Кредитные карты — это не только средство расходования, но и мощный инструмент, который, при мудром использовании, может помочь вам экономить деньги, управлять долгами и даже зарабатывать вознаграждения. Независимо от того, хотите ли вы сократить выплаты процентов, получать кэшбэк за повседневные покупки, накапливать миль за предстоящий отпуск или избегать комиссий во время путешествий за границу, существует кредитная карта, созданная под ваши потребности.
В этом руководстве мы разберем лучшие варианты на рынке для переводов остатков, покупок, кэшбэка, миль и затрат во время путешествий. Мы покажем вам, как использовать эти карты в своих интересах, гарантируя, что вы получите максимальную выгоду, избегая распространенных ошибок.
Лучшие кредитные карты с 0% по переводу остатков
Если у вас возникают проблемы с оплатой кредитных карт, карта с переводом остатков и ставкой 0% может стать спасением. Эти карты позволяют вам перевести существующий долг по кредитной карте на новую карту со ставкой 0% на определенный период, что потенциально сэкономит вам сотни фунтов по процентам.
Читать далее: Как обзор трат следующей недели может повлиять на ваши финансы
Однако есть несколько важных правил, которые нужно соблюдать, чтобы извлечь максимальную пользу из этих предложений:
Всегда платите минимальный ежемесячный платеж. Пропуск платежа может привести к потере 0% ставки, наложению штрафов и ухудшению вашего кредитного рейтинга.
Погасите долг в течение безпроцентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после завершения акционного периода, убедитесь, что сможете погасить весь остаток в течение 0% времени.
Не используйте карту для новых покупок. 0% предложение обычно распространяется только на переведенные остатки, а использование карты для новых трат может привести к значительным процентным начислениям.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Лучшие предложения часто предназначены для лиц с высоким кредитным рейтингом, поэтому перед подачей заявки стоит проверить свой рейтинг.
Кейт Стир, эксперт по кредитным картам на сайте сравнения финансов finder.com, сказала: Теско (TSCO.L) Банк сравнялся с лидером HSBC (HSBA.L) на 33 месяца под 0% и комиссией за перевод в размере 3,19%, незначительно опередив Barclaycard (BARC.L), чья комиссия за перевод немного выше.
"Самые длительные 0% сделки всегда сопровождаются этими болезненными, процентными комиссиями за перевод остатков. Поэтому, если вы рассматриваете вариант перевода остатков и не считаете, что вам понадобится такой долгий период для погашения долга по карте, то сначала рассмотрите самые длительные сделки без комиссий на рынке (в настоящее время Barclaycard предлагает 14 месяцев без комиссии за перевод)."
"Но если вы знаете, что вам потребуется больше времени на погашение долга, то комиссия за перевод остатков может быть оправдана", добавила Стир. "У Теско есть приличное соглашение в стиле 'Золушки', если вам нужно что-то среднее: комиссия за перевод 0,99% в обмен на 18 месяцев под 0%".
Лучшие кредитные карты с 0% по покупкам
Карта с 0% по покупкам позволяет вам делать новые покупки без уплаты процентов в течение определенного количества месяцев. Это может сэкономить вам тысячи по сравнению с использованием обычной кредитной карты, при условии, что вы погасите остаток в течение безпроцентного периода.
Читать далее: Сколько стоит получить права в Великобритании?
Эти карты идеально подходят для запланированных, необходимых покупок. Представьте их как инструмент для управления крупными покупками, такими как новый телевизор или необходимые улучшения дома.
Предположим, вы берете карту с 0% по покупкам с 10-месячным безпроцентным периодом и тратите 2 000 на новую бытовую технику. Если вы платите по 200 в месяц, вы погасите долг до начала начисления процентов. Однако, если у вас останется остаток после 10-месячного периода, начнут начисляться проценты по стандартной ставке, которая может достигать 27% годовых.
Ключевые моменты:
1. Убедитесь, что вы платите как минимум минимальный платеж ежемесячно, чтобы сохранить 0% предложение.
2. Занимайте только то, что вы можете комфортно погасить в течение 0% периода.
Стир сказала: "M&S (MKS.L) и Barclaycard в настоящее время имеют самые длительные 0% предложения по покупкам, на 24 месяца. С M&S вы можете заработать несколько бонусных баллов за траты по карте, что может стать маленьким бонусом, если вы планируете крупные расходы".
"Если вы смотрите вперед на отпуск в этом году, текущий ассортимент карт с 0% по покупкам может предложить удобный способ распределения затрат. Ни одна из этих карт не имеет годовых сборов, но все они переходят на очень стандартные (читайте 'карусельные') ставки после окончания 0% периодов. Если вы не погасили свой баланс к этому моменту, рассмотрите сделку по переводу остатков".
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком вознаграждает вас процентом от ваших трат, фактически возвращая вам часть потраченных средств. Например, если ваша карта предлагает 1% кэшбэка, и вы тратите 100 на продукты, вы заработаете 1 обратно. Этот кэшбэк обычно зачисляется на ваш счет или добавляется к вашему выписному документу.
Читать далее: Лучшие предложения по экономии денег после снижения процентных ставок Банка Англии
Что следует учитывать:
1. Лимиты: Некоторые карты ограничивают общий кэшбэк, который вы можете заработать.
2. Вводные предложения: Ставки кэшбэка могут применяться только в течение первых нескольких месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения по кэшбэку ограничены определенными покупками или магазинами.
4. Минимальные траты: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы иметь право на кэшбэк.
Стир сказала: "Amex (AXP) в настоящее время предлагает самую высокую вводную ставку кэшбэка: 5% (до 125) на первые пять месяцев. После пяти месяцев с Everyday Amex вы можете зарабатывать 0,5% постоянного кэшбэка (1% при годовых трат на сумму более 10 000) или вы можете перейти на кредитную карту Amex Cashback (25/год) и зарабатывать 0,75% — дополнительный кэшбэк покрывает сбор при условии, что вы тратите 10 000 в год по карте".
Лучшие кредитные карты для авиамиль
Если вы часто путешествуете, кредитная карта для авиамиль может помочь снизить стоимость перелетов и даже открыть доступ к привилегиям, таким как повышение класса перелета и проживание в отелях. Используя эти карты для повседневных покупок, вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на перелеты в программе лояльности вашей любимой авиакомпании.
Как это работает:
1. Зарабатывайте мили: Баллы обычно начисляются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и класса вашего билета – премиальные билеты часто приносят больше баллов.
2. Обменивайте баллы: Вы можете использовать баллы для оплаты перелетов или повышения класса, хотя могут быть применены налоги и сборы.
Стир сказал: Для крупных наград карта British Airways American Express Premium Plus предлагает 30 000 Avios при расходе 6 000 за три месяца, в то время как карта Barclaycard Avios Plus дает 25 000 Avios при расходе 3 000 в тот же период.
«Поклонники Virgin Atlantic могут заработать 18 000 баллов с помощью кредитной карты Virgin Money Virgin Atlantic Reward Plus, сделав свою первую покупку в течение 90 дней. Просто помните, что карты с самыми крупными вступительными бонусами также имеют самые высокие ежегодные комиссии».
Лучшие кредитные карты для отпусков и путешествий
Планируете поездку за границу? Специализированная кредитная карта для путешествий может сэкономить вам кучу денег, предлагая практически идеальные обменные курсы без обычных комиссий за валютные операции.
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за валютные операции, что означает, что покупка на 100 за границей может обойтись вам в 103. Кроме того, некоторые карты взимают фиксированную плату за каждую зарубежную транзакцию.
Специализированные путешественнические карты отменяют эти сборы, позволяя вам тратить за границей по тем же курсам, которые получает ваш банк.
Читать далее: Как использовать свои баллы Avios не только на авиабилеты
Ключевые моменты:
1. Избегайте снятия наличных, так как за них часто взимаются комиссии и проценты.
2. Используйте карту для расходов за границей, чтобы наслаждаться практически идеальными обменными курсами.
Стир сказал: «Если вы готовитесь к праздничному сезону, сейчас отличные предложения, чтобы избежать комиссий за конвертацию валюты за границей, и вы даже можете заработать кэшбэк за свои расходы (дома или за границей). Просто убедитесь, что выплачиваете всю сумму по карте каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов (которые скоро перевесят любой кэшбэк)».
Отказ от ответственности: Высказанные мнения принадлежат только автору (если не указано иное) и не были предоставлены, утверждены или иным образом подтверждены перечисленными поставщиками. Компания Yahoo не получает комиссионных от кредиторов или каких-либо других сторон по контенту в этой серии.
Читать далее:
Что такое Пенсионный Инвестиционный Обзор?
Как опережая свою налоговую декларацию можно сэкономить на налогах
Пять мягких навыков, которые могут помочь вам получить работу или продвижение на работе
Скачайте приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
