Кредитные карты - это не только средство расходования. Они также являются мощными инструментами, которые, при мудром использовании, могут помочь вам экономить деньги, управлять долгами и даже зарабатывать награды. Независимо от того, хотите ли вы сократить платежи по процентам, зарабатывать кэшбэк за повседневные покупки, накапливать авиамили для следующего отпуска или избежать комиссий во время путешествий за границу, существует кредитная карта, соответствующая вашим потребностям.
В этом руководстве мы разберем лучшие варианты на рынке для переводов баланса, покупок, кэшбэка, авиамиль и расходов во время путешествий. Мы покажем вам, как использовать эти карты в своих интересах, гарантируя, что вы получите максимальную выгоду, избегая распространенных ошибок.
Лучшие кредитные карты для авиамиль
Если вы часто путешествуете, кредитная карта для авиамиль может помочь снизить стоимость перелетов и даже открыть доступ к привилегиям, таким как повышение класса обслуживания и проживание в отелях. Используя эти карты для повседневных покупок, вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на перелеты в программе лояльности вашей любимой авиакомпании.
Узнайте больше: Как использовать ваши баллы Avios не только на билеты
Как это работает:
1. Зарабатывайте мили: Баллы обычно начисляются в зависимости от суммы ваших расходов и класса вашего билета - за премиум-билеты обычно начисляют больше баллов.
2. Обменивайте баллы: Вы можете использовать баллы для оплаты перелетов или повышений класса обслуживания, хотя могут применяться налоги и сборы.
Кейт Стир, эксперт по кредитным картам на сайте сравнения финансовых продуктов finder.com, сказала: Для крупных вознаграждений карта British Airways (IAG.L) American Express (AXP) Premium Plus Card предлагает 30 000 Avios при расходе 6 000 в течение трех месяцев, в то время как карта Barclaycard Avios Plus Card дает 25 000 Avios за расходы на сумму 3 000 в тот же период.
Поклонники Virgin Atlantic могут заработать 18 000 баллов с картой Virgin Money Virgin Atlantic Reward Plus Credit Card, сделав свою первую покупку в течение 90 дней. Просто помните, что карты с самыми крупными предложениями по начальным вознаграждениям также являются картами с самыми большими ежегодными сборами.
Лучшие кредитные карты с 0% по покупкам
Карта с 0% по покупкам позволяет вам делать новые покупки без уплаты процентов на определенное количество месяцев. Это может сэкономить вам тысячи по сравнению с использованием обычной кредитной карты, при условии, что вы погасите баланс в течение безпроцентного периода.
Узнайте больше: Как создать пассивный доход
Эти карты идеально подходят для запланированных, необходимых покупок. Представьте их как инструмент для управления крупными покупками, такими как новый телевизор или необходимые улучшения дома.
Допустим, вы берете карту с 0% по покупкам с сроком без процентов в течение 10 месяцев и тратите 2 000 на новые приборы. Если вы погашаете 200 каждый месяц, вы погасите долг до начала начисления процентов. Однако, если у вас останется остаток после 10-месячного периода, начнут начисляться проценты по стандартной ставке, которая может достигать до 27% годовых.
Ключевые моменты:
1. Обязательно оплачивайте хотя бы минимальный платеж каждый месяц, чтобы сохранить 0% сделку.
2. Занимайте только то, что вы можете комфортно погасить в течение периода 0%.
Стир сказала: В настоящее время TSB предлагает самую долгосрочную сделку с 0% по покупкам на рынке в 25 месяцев, незначительно опережая M&S (MKS.L) и Barclaycard с 0% на 24 месяца.
Если вы планируете крупные траты, текущий ассортимент карт с 0% по покупкам дает вам 2 года на погашение вашего баланса. Ни у одной из этих карт нет ежегодных сборов, но все они возвращаются к очень стандартным (читайте 'карающим') ставкам после завершения периода 0%. Если к тому моменту вы не погасили свой баланс, посмотрите на сделку по переносу баланса.
Лучшие кредитные карты для отпусков и путешествий
Планируете поездку за границу? Специализированная кредитная карта для путешествий может сэкономить вам кучу денег, предлагая практически идеальные обменные курсы без обычных комиссий за операции за границей.
Большинство кредитных и дебетовых карт взимают около 3% за операции за границей, что означает, что покупка на 100 за границей может обойтись вам в 103. Кроме того, некоторые карты взимают фиксированную плату за каждую операцию за границей.
Специализированные туристические карты отказываются от этих сборов, позволяя вам тратить за границей по тем же курсам, которые получает ваш банк.
Ключевые моменты:
1. Избегайте снятия наличных, так как за них часто взимаются комиссии и проценты.
2. Используйте карту для трат за границей, чтобы наслаждаться практически идеальными обменными курсами.
Стир сказала: Если ваш летний отпуск еще предстоит, в настоящее время есть отличные предложения, чтобы помочь вам избежать комиссий за конвертацию валюты за границей, и вы даже можете заработать кэшбэк за свои расходы (дома или за границей).
Например, NatWest предлагает 1% кэшбэка на все допустимые расходы на путешествия, в то время как вы можете получить 0,25% кэшбэка с Barclaycard. Просто убедитесь, что выплачиваете всю сумму по карте каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов (которые скоро перевесят любой кэшбэк).
Лучшие кредитные карты с 0% по переносу баланса
Если у вас возникают проблемы с оплатой кредитных карт, карта с 0% по переносу баланса может стать спасением. Эти карты позволяют вам перенести существующий долг по кредитной карте на новую карту с 0% ставкой на определенный период, что потенциально сэкономит вам сотни фунтов стерлингов на процентах.
Узнайте больше: Как найти слабое звено в ваших финансах
Однако есть несколько важных правил, которых нужно придерживаться, чтобы извлечь максимальную пользу из этих сделок:
Всегда оплачивайте минимальный ежемесячный платеж. Пропуск платежа может привести к потере вашей 0% сделки по процентам, начислению штрафов и повреждению вашей кредитной истории.
Погасите долг в течение без процентного периода. Чтобы избежать уплаты процентов после окончания рекламного периода, убедитесь, что можете погасить весь баланс в течение 0% времени.
Не используйте карту для новых покупок. 0% сделка обычно применяется только к перенесенным балансам, а использование карты для новых трат может привести к значительным процентным начислениям.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Лучшие предложения часто резервируются для тех, у кого высокий кредитный рейтинг, поэтому перед подачей заявки стоит проверить свой рейтинг.
Стир сказал: В настоящее время на рынке перевода остатка действует здоровая конкуренция, с 4 крупными игроками, предлагающими почти 3 года под 0%. MBNA лидирует с 0% на 34 месяца и комиссией за перевод остатка в размере 2.99%.
«Если вы ищете перевод остатка и считаете, что вам не понадобится такой длительный срок для погашения долга по карте, то сначала рассмотрите самые долгосрочные сделки без комиссии на рынке (в настоящее время Barclaycard предлагает 14 месяцев без комиссии за перевод). Но если вы знаете, что вам понадобится больше времени на погашение долга, тогда стоит взять немного короче срок под 0% для получения более низкой комиссии за перевод остатка.
Лучшие кредитные карты с возвратом наличных
Кредитная карта с возвратом наличных вознаграждает вас процентом от ваших расходов, фактически возвращая вам часть того, что вы тратите. Например, если ваша карта предлагает возврат наличных в размере 1% и вы тратите 100 на продукты, вы заработаете 1 обратно. Этот возврат наличных обычно зачисляется на ваш счет или добавляется к вашему отчету.
Читать далее: Лучшие фонды и доверительные фонды аналитиков в развивающихся рынках
Что следует учитывать:
1. Лимиты: Некоторые карты устанавливают максимальный размер возврата наличных, который вы можете заработать.
2. Вводные предложения: Ставки возврата наличных могут применяться только в течение первых нескольких месяцев.
3. Ограничения: Некоторые предложения по возврату наличных ограничены определенными покупками или розничными торговцами.
4. Минимальные расходы: Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы иметь право на возврат наличных.
Стир сказал: «Amex (AXP) в настоящее время предлагает самую высокую вводную ставку возврата наличных: 5% (до 125) плюс дополнительные 10 бонусного возврата наличных в течение первых 5 месяцев. После 5 месяцев с карточкой Everyday Amex вы можете зарабатывать 0.5% постоянного возврата наличных (1% от годовых расходов свыше 10 000) или вы можете перейти на кредитную карту Amex Cashback (25/год), чтобы получить немного более высокую ставку постоянного заработка. После этого вы можете зарабатывать 0.75% постоянного возврата наличных - дополнительный возврат наличных покрывает плату за карту, как только она начинает действовать, при условии, что вы ежегодно тратите на карте 10 000».
«Однако, если вы хотите мгновенный приветственный бонус, то вы можете получить 20 долларов в подарок от Amazon (AMZN) с кредитной картой Amazon Barclaycard».
Отказ от ответственности: Высказанные мнения принадлежат только автору (если не указано обратное) и не были предоставлены, одобрены или иным образом поддержаны перечисленными поставщиками. Yahoo не получает комиссионных средств от кредиторов или любых других сторон от содержания в этой серии».
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
