Почти все крупные кредиторы вернули ипотечные сделки менее 4% на этой неделе, предоставив некоторое облегчение заемщикам в явной реакции на финансовые потрясения, вызванные торговыми пошлинами США, которые изменили ожидания по процентным ставкам в Великобритании.
Средняя ставка по двухлетней фиксированной ипотеке составляет 5,14%, а средняя ставка по пятилетним фиксированным сделкам - 5,31%, согласно данным от Uswitch.
Банк Англии сохранил свою процентную ставку на уровне 4,5% в прошлом месяце после предупреждения о том, что глобальная экономическая неопределенность "усугубилась". Это самый низкий уровень ставок за более чем 18 месяцев после снижения с уровня 4,75% в феврале, третьего такого снижения с августа 2024 года.
Финансовые рынки и экономисты предсказывают, что Банк Англии снизит процентные ставки более чем ожидалось в этом году, чтобы избежать спада экономики.
Основной индикатор инфляции, индекс потребительских цен (CPI), составил 2,6% за 12 месяцев к марту 2025 года, что немного ниже, чем в предыдущем месяце. Это означает, что цены растут медленнее с декабря и приближаются к цели Банка Англии в 2%.
Большинство экономистов предсказывают, что основная процентная ставка будет снижена 8 мая с текущих 4,5% до 4,25%.
На этой неделе NatWest (NWG.L) снизил процентные ставки по своим ипотечным продуктам и теперь предлагает 3,94% для двухлетнего фиксированного периода. Halifax также вошел в сегмент менее 4% со своей собственной сделкой по 3,94%.
Читать далее: Рост ипотечных ставок несмотря на снижение процентных ставок Банка Англии
В Nationwide (NBS.L) те, у кого 40% первоначального взноса, могут получить ставку 4,09% на двухлетний фиксированный период, с комиссией 1 499 фунтов, или ставку 4,14% с комиссией 999 фунтов.
Генри Джордан из Nationwide заявил: \"Мы знаем, что ставка является важным фактором для заемщиков, стремящихся купить свой первый дом или переехать в следующий\".
\"Эти последние снижения должны поставить Nationwide крепко на радар для первокупцев и переезжающих, так как мы продолжаем быть одним из самых конкурентоспособных кредиторов на рынке\".
Barclays (BARC.L) был первым крупным кредитором, вошедшим на рынок фиксированных ставок менее 4% на прошлой неделе. HSBC (HSBA.L) и Santander (BNC.L) пока не перешли этот порог для первокупцов.
Ипотечные предложения HSBC
HSBC (HSBA.L) предлагает ставку 4,12% на пятилетнюю сделку, неизменную по сравнению с предыдущей неделей. Для тех, у кого есть стандартный счет Premier в банке, эта ставка составляет 4,07%.
Посмотрев на двухлетние варианты, самая низкая ставка составляет 4,10% с комиссией 999 фунтов, также неизменная по сравнению с предыдущей неделей.
В обоих случаях предполагается ипотека с заемом на 60% от стоимости недвижимости, что означает, что покупателям нужно иметь как минимум 40% первоначального взноса.
HSBC предлагает сделки с заемом на 95% от стоимости недвижимости, что означает, что вам нужно сэкономить только 5% первоначального взноса. Однако ставки гораздо выше, с двухлетним фиксированным периодом на уровне 5,29% или 5,07% для пятилетнего фиксированного периода.
Это связано с их финансовым положением и размером первоначального взноса, которые определяют ставку, которую может получить заемщик. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже заем, позволяя покупателям получить доступ к лучшим сделкам, поскольку кредиторы считают их менее рискованными.
Ипотечные предложения NatWest
У NatWest (NWG.L) пятилетняя сделка предлагается по ставке 4% с комиссией 1 495 фунтов, что ниже, чем предыдущие 4,13%.
Самая дешевая двухлетняя фиксированная сделка - 3,94%, также ниже, чем предыдущие 4,14%. В обоих случаях вам понадобится как минимум 40% первоначального взноса, чтобы получить эти ставки.
Ипотечные предложения Santander
В Santander (BNC.L) пятилетняя фиксированная ставка составляет 4,16%, неизменная по сравнению с предыдущей неделей. Она имеет комиссию 999 фунтов при условии 40% первоначального взноса.
Для двухлетней сделки клиенты также могут получить предложение по ставке 4,01%, с той же комиссией 999 фунтов, что ниже, чем на прошлой неделе 4,08%.
Читать далее: Банк Англии готовится снизить процентные ставки в мае
Santander также представил ипотечные продукты, адаптированные для первокупцов с крупными займами. Эти продукты включают двух- и пятилетние фиксированные сделки на уровне 60% от стоимости недвижимости, хотя с более высокой комиссией 1 999 фунтов.
Ипотечные предложения Barclays
Barclays (BARC.L) вернул свои сделки менее 4%, с пятилетним фиксированным периодом в банке теперь на уровне 3,99%, неизменном по сравнению с предыдущей неделей. Для \"премьер\" клиентов эта ставка снижается до 3,98%.
Самая низкая ставка для двухлетних ипотечных сделок - 3,99%, также неизменная по сравнению с предыдущей неделей.
Barclays запустил ипотечное предложение, чтобы помочь новым и существующим клиентам получить доступ к более крупным займам при покупке жилья. Инициатива, известная как Mortgage Boost, позволяет членам семьи или друзьям эффективно \"усилить\" сумму, которую можно занять на покупку недвижимости, не нуждаясь в прямом займе или подарке денег либо предоставлении более крупного первоначального взноса.
По схеме кредитоспособность заемщика для ипотеки может значительно возрасти, включив в заявку члена семьи или друга. Например, человек с годовым доходом в 37 500 фунтов и первоначальным взносом в 30 000 фунтов традиционно мог бы занять до 168 375 фунтов, что позволило бы ему приобрести дом стоимостью около 198 375 фунтов.
Однако с Mortgage Boost общий потенциал займа может значительно увеличиться, если ко второму лицу - такому как родитель - присоединится к заявке. В этом случае, если второй заявитель также зарабатывает 37 500 фунтов в год, совокупный доход может повысить предел займа до 270 000 фунтов, позволяя покупателю приобрести жилье стоимостью до 300 000 фунтов.
Ипотечные предложения Nationwide
Nationwide (NBS.L) предлагает пятилетний фиксированный период по ставке 4,14%, с комиссией 999 фунтов и 40% первоначальным взносом. Это ниже, чем на прошлой неделе 4,49%.
Nationwide предлагает двухлетнюю фиксированную ставку для покупки жилья по 4,09% с комиссией 999 фунтов - также для заемщиков с 40% первоначального взноса. Это также ниже, чем предыдущие 4,34%.
Читать далее: Лучшие предложения по кредитным картам недели
Банк объявил, что изменяет критерии подхода к своей программе ипотек, которая позволяет людям брать взаймы до шести раз своего дохода.
Минимальный доход, необходимый для получения ипотеки Helping Hand, снижен до 35 000 фунтов - что означает, что больше людей будут иметь право на программу. Минимальное требование к доходу для совместных заявок останется на уровне 55 000 фунтов.
Ипотечные программы Helping Hand позволяют людям занимать до шести раз своего дохода, что означает, что потенциальные владельцы жилья могут занять на 33% больше, чем при стандартном кредитовании Nationwides в размере 4,5 раза от дохода.
Сделки по ипотеке от Halifax
Halifax, крупнейший ипотечный кредитор Великобритании, предлагает пятилетнюю ставку 4,1% (также 60% LTV), что ниже предыдущих 4,17%.
Кредитор, принадлежащий Lloyds (LLOY.L), предлагает двухлетнюю фиксированную ставку 3,94% с комиссией 999 фунтов стерлингов для первокупцев, что также ниже прошлой недели в 4,06%.
Также имеется договор на 10 лет с ипотечной ставкой 4,78%.
Читать далее: 8 роскошных домов для покупателей с крупным бюджетом
Кредитор улучшил свои пятилетние фиксированные ипотечные продукты, увеличив возможности для заемщиков. Это улучшение позволяет заемщикам получить на сумму до 38 000 фунтов стерлингов больше, что позволяет им получить более крупные ипотечные кредиты на основе индивидуального дохода.
Рейчел Спринголл, финансовый эксперт Moneyfacts, сказала: «Несомненно, растущий выбор ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом будет приветствоваться заемщиками, которые либо планируют рефинансирование, либо являются первокупцами.
«Правительство ясно высказало свое желание, чтобы кредиторы сделали больше для стимулирования роста Великобритании, поэтому увеличение доступности продуктов для желающих приобрести жилье является здоровым шагом в правильном направлении».
Самая дешевая ипотечная сделка на рынке
С недавними корректировками ипотечные сделки с процентной ставкой менее 4% снова появляются у крупных кредиторов. Ставка Barclays в размере 3,99% в настоящее время является самой дешевой сделкой как для пятилетних, так и для двухлетних фиксированных сроков среди крупных банков, однако обе требуют 40% первоначального взноса.
Средняя цена дома в Великобритании составляет 366 189 фунтов стерлингов, поэтому 40% первоначального взноса составляет около 147 000 фунтов стерлингов.
Все больше владельцев жилья в Великобритании выбирают ипотечные сроки 35 лет и более, и существенно возрастает число старших заемщиков, увеличивающих сроки погашения кредитов аж до своих 70-х лет.
Читать далее: Ошибки при ремонте дома и как их избежать
Кредитор April Mortgages предлагает покупателям возможность занимать до шести раз своего дохода на пяти- до пятнадцатилетние сроки, начиная с первоначального взноса в 5%. К ипотеке могут претендовать как одиночные покупатели, так и те, кто покупает с другими.
В рамках независимого голландского управляющего активами DMFCO компания предлагает процентные ставки, начиная с 5,20%, и комиссионный сбор в размере 195 фунтов стерлингов.
Скитон Билдинг Социети также заявила, что позволит первокупцам занимать до 5,5 раз своего дохода, чтобы помочь большему числу заемщиков вступить на ступеньку жилищного рынка.
Сообщество Лидс Билдинг Социети увеличивает максимальную сумму, которую могут потенциально занять первокупцы в качестве множителя их доходов с запуском нового ряда ипотечных продуктов. Желающие приобрести жилье с минимальным доходом домохозяйства 40 000 фунтов стерлингов теперь, возможно, смогут занять до 5,5 раз своего дохода.
Держатели ипотечных кредитов и заемщики столкнулись с рекордно высокими выплатами в последние годы, поскольку базовая ставка Банка Англии была передана банками и кредитными обществами.
По данным UK Finance, до 2025 года окончание 1,3 миллиона фиксированных ипотечных сделок. Многие владельцы жилья будут надеяться, что Банк Англии быстро примет меры по более агрессивному снижению ставок. В то же время сберегатели, вероятно, будут надеяться, что ставки останутся на текущем уровне или около него.
Читать далее:
Как повышение цен на жилье влияет на финансы молодежи
10 улучшений дома, не требующих разрешения
Что такое «зеленые» ипотечные кредиты и являются ли они будущим?
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.