Почти все крупные кредиторы сейчас предлагают сделки по ставке ниже 4% на этой неделе, что дает некоторое облегчение для заёмщиков в ответ на финансовые потрясения, вызванные торговыми тарифами США, изменившими ожидания по ставкам великобританских банков и запустившими мини-войну цен между ипотечными кредиторами.
Средняя ставка по двухлетним фиксированным ипотечным кредитам составляет 5,06%, в то время как пятилетние фиксированные сделки в среднем составляют 5,31%, согласно данным Uswitch.
Банк Англии (BoE) сохранил свою ставку на уровне 4,5% в прошлом месяце после предупреждения о том, что глобальная экономическая неопределенность "усилилась". Это самый низкий уровень ставок за более чем 18 месяцев после снижения с 4,75% в феврале, третьего такого сокращения с августа 2024 года.
Финансовые рынки и экономисты предсказывают, что Банк Англии снизит ставки по заемам больше, чем ожидалось в этом году, чтобы избежать спада.
Основной индикатор инфляции, потребительский ценовой индекс (CPI), составил 2,6% за 12 месяцев к марту 2025 года, незначительное снижение по сравнению с предыдущим месяцем. Это означает, что цены растут самым медленным темпом с декабря и приближаются к цели Банка Англии в 2%.
Большинство экономистов предсказывают, что основную ставку по заему снизят 8 мая с текущих 4,5% до 4,25%.
На этой неделе NatWest (NWG.L) вышел далеко за пределы 4%, предлагая ставки от 3,88%, в то время как Barclays снизил выбранные фиксированные ставки и расширил свой спектр сделок до уровня ниже 4%. HSBC (HSBA.L) также предложил некоторые сделки по ставке ниже 4%.
Читать далее: 5 важных, но трудных вопросов для членов семьи
Марк Харрис, генеральный директор ипотечного брокера SPF Private Clients, сказал: Запуск NatWest рыночно-лидирующего пятилетнего фиксированного кредита по ставке 3,88%, а также совместного кредита для одного собственника впервые и других улучшенных мер по доступности для всех клиентов, является частью растущего тренда среди кредиторов, желающих проводить больше бизнеса.
Снижение ставок по фиксированным ипотечным кредитам и ставок по рефинансированию для заёмщиков, подходящих к концу текущей сделки, указывает на более низкую среду ставок. Смягчение кризиса стоимости жизни и инфляции играет свою роль, а также уточнение Финансовым управлением Великобритании своей позиции относительно ставок стресса по доступности.
Помимо крупных кредиторов, Банк Клайдсдейл также собирается снизить выбранные ставки по ипотечным кредитам на жилье на сумму до 0,15%, включая двух- и пятилетние фиксы для займов между 65% и 75% LTV.
MPowered Mortgages снизил ставки по трехлетним фиксированным рефинансируемым кредитам, начиная теперь с 3,98% для клиентов с депозитом в 40% при оплате 999 фунтов, или 4,27% без комиссии.
April Mortgages увеличил множитель дохода для заемщиков до семи раз дохода для заемщиков с минимальным доходом (одиночное лицо или совокупный доход семьи) в 50 000 фунтов, взяв 10- или 15-летнюю фиксированную сделку.
Сделки по ипотечным кредитам HSBC
У HSBC (HSBA.L) ставка по пятилетней сделке составляет 3,93%, ниже предыдущих 4,12%. Для тех, кто имеет стандартный счет Premier у банка, эта ставка составляет 3,88%.
Рассматривая варианты на два года, самая низкая ставка составляет 3,91% с комиссией 999 фунтов, также ниже предыдущих 4,10%.
В обоих случаях предполагается ипотека с кредитом на 60% от стоимости недвижимости, что означает, что покупателям необходимо иметь как минимум 40% в качестве первоначального взноса.
HSBC предлагает сделки с LTV 95%, что означает, что вам нужно собрать всего 5% в качестве первоначального взноса. Однако ставки здесь значительно выше, с двухлетним фиксом на уровне 5,19% или пятилетним фиксом на уровне 4,94%.
Это происходит потому, что их финансовое положение и размер депозита определяют ставку, которую может получить клиент. Чем больше депозит, тем ниже LTV, что позволяет покупателям получить лучшие сделки, так как кредиторы считают их менее рискованными.
Сделки по ипотечным кредитам NatWest
У NatWest (NWG.L) пятилетняя сделка предлагается по ставке 3,88% с комиссией 1 495 фунтов, ниже предыдущих 4,13%.
Самая дешевая двухлетняя фиксированная сделка составляет 3,88%, также ниже предыдущих 3,94%. В обоих случаях вам понадобится как минимум 40% первоначального взноса, чтобы получить эти ставки.
Сделки по ипотечным кредитам Santander
В Santander (BNC.L) пятилетняя фиксированная ставка составляет 4,16%, не изменившись с предыдущей недели. Здесь есть комиссия 999 фунтов, предполагается 40% первоначального взноса.
Для двухлетней сделки клиенты также могут получить предложение по ставке 4,01%, с той же комиссией 999 фунтов, что также осталось неизменным.
Читать далее: Банк Англии готовится снизить ставки в мае
Santander также представил ипотечные продукты, разработанные специально для молодых покупателей с крупными займами. Они включают двух- и пятилетние фиксированные сделки на уровне 60% LTV, однако с более высокой комиссией 1 999 фунтов.
Сделки по ипотечным кредитам Barclays
Barclays (BARC.L) был первым из крупных кредиторов, вернувших сделки ниже 4%, и теперь далее снизил ставки с пятилетним фиксом от банка на уровне 3,923%, ниже предыдущих 3,99%. Для "премьер" клиентов эта ставка снижается до 3,92%.
Самая низкая ставка по двухлетним ипотечным сделкам составляет 3,92%, также ниже чем на прошлой неделе 3,99%.
После того как Barclays был первым крупным кредитором, перешедшим к ставке ниже 4% в апреле, мы добавили еще шесть продуктов со ставкой ниже 4%, включая для существующих клиентов ипотеки, - сказал Бенджамин Пфеффер, вице-президент по внешним коммуникациям в Barclays UK. Наибольшее снижение у нас будет 33 базисных пункта, на рефинансируемый двухлетний фикс с 75%, комиссия 999 фунтов.
Barclays запустил ипотечное предложение, чтобы помочь новым и существующим клиентам получить доступ к большим займам при покупке дома. Эта инициатива, известная как Mortgage Boost, позволяет членам семьи или друзьям эффективно "увеличить" сумму, которую можно занять на покупку недвижимости, не нужно при этом предоставлять в дар или заем деньги напрямую или обеспечивать более крупный депозит.
Под схемой заемщики могут значительно увеличить свою доступность к ипотеке, включив в заявку члена семьи или друга. Например, человек с годовым доходом в 37 500 фунтов и депозитом 30 000 фунтов традиционно мог бы получить заем до 168 375 фунтов, что позволило бы ему приобрести дом стоимостью около 198 375 фунтов.
Однако с Mortgage Boost общая возможность заема может значительно увеличиться, если ко второму лицу - такому как родитель - присоединится к заявке. В этом случае, если второй заявитель также зарабатывает 37 500 фунтов в год, совокупный доход может увеличить предел займа до 270 000 фунтов, что позволит покупателю позволить себе дом стоимостью до 300 000 фунтов.
Ипотечные сделки Nationwide
Кажется, Nationwide (NBS.L) динамично действовала на рынке на этой неделе. Банк предлагает фиксированную ставку на пять лет в размере 4,34% с комиссией 999 фунтов и первоначальным взносом 40%. Это выше, чем предыдущие 4,14%.
Nationwide предлагает фиксированную ставку на два года для покупки жилья по ставке 4,14% с комиссией 999 фунтов также для заемщиков с первоначальным взносом 40%. Это также выше предыдущих 4,09%.
Читать далее: Лучшие предложения по кредитным картам на этой неделе
Банк объявил, что изменяет критерии подхода к своей ипотечной программе, которая позволяет людям занимать до шести раз свой доход.
Минимальный доход, необходимый для оформления ипотеки Helping Hand, снижен до 35 000 фунтов, что означает, что больше людей будут иметь право на участие в программе. Минимальное требование к доходу для совместных заявок останется на уровне 55 000 фунтов.
Ипотеки Helping Hand позволяют людям занимать до шести раз свой доход, что означает, что потенциальные владельцы жилья могут занять на 33% больше по сравнению с стандартными условиями кредитования Nationwide в 4,5 раза по доходу.
Ипотечные сделки Halifax
Halifax, крупнейший ипотечный кредитор Великобритании, предлагает пятилетнюю ставку в размере 4,1% (также 60% LTV), не измененную по сравнению с предыдущей неделей.
Банк, принадлежащий Lloyds (LLOY.L), предлагает двухлетнюю фиксированную ставку 3,94% с комиссией 999 фунтов для первокупцев, что также остается без изменений.
Также предлагается десятилетний договор с ипотечной ставкой 4,78%.
Читать далее: Цены на дома в Великобритании падают наибольшими темпами за два года после изменений в налоге на покупку недвижимости
Банк улучшил свои продукты ипотечного кредитования на пять лет, увеличив возможность займа. Это улучшение позволяет заемщикам получить доступ к дополнительным 38 000 фунтов, что позволяет им получать более крупные ипотеки в зависимости от индивидуального дохода.
Рэйчел Спринголл, финансовый эксперт Moneyfacts, сказала: "Расширенный выбор ипотек с низким первоначальным взносом, безусловно, будет приветствоваться заемщиками, которые хотят либо рефинансировать, либо купить свое первое жилье.
"Правительство ясно дало понять, что хочет, чтобы кредиторы делали больше для стимулирования роста в Великобритании, поэтому увеличение доступности продуктов для амбициозных владельцев жилья является здоровым шагом в правильном направлении".
Самое дешевое ипотечное предложение на рынке
Среди этой мини-войны цен между ипотечными кредиторами потенциальные владельцы жилья имеют лучшие варианты. 3,88% NatWest (NWG.L) в настоящее время является самым дешевым предложением как для пятилетних, так и для двухлетних фиксированных ставок среди ведущих банков, хотя оба требуют первоначальный взнос в 40%.
Средняя стоимость дома в Великобритании составляет 366 189 фунтов, поэтому первоначальный взнос в 40% равен примерно 147 000 фунтов.
Все больше владельцев домов в Великобритании выбирают ипотечные сроки 35 лет или более длительные, и значительно возросло количество старших заемщиков, продлевающих сроки погашения кредитов до 70 лет.
Читать далее: Рост цен на продукты питания из-за увеличения заработной платы влечет за собой ухудшение финансов супермаркетов
Кредитор April Mortgages предлагает покупателям возможность занимать до шести раз свой доход на срок от пяти до 15 лет, с первоначальным взносом 5%. К ипотеке могут претендовать как одиночные покупатели, так и те, кто покупает вместе с другими.
Как часть независимого голландского управляющего активами DMFCO, компания предлагает процентные ставки, начиная с 5,20% и плату за обработку заявки в размере 195 фунтов.
Сеть Skipton Building Society также заявила, что позволит первокупцам занимать до 5,5 раз свой доход, чтобы помочь большему числу заемщиков встать на лестницу жилья.
Leeds Building Society увеличивает максимальную сумму, которую могут потенциально занять первокупцы в виде множителя своих доходов с запуском нового ряда ипотечных продуктов. Амбициозные владельцы жилья с минимальным совокупным доходом 40 000 фунтов теперь могут иметь возможность занимать до 5,5 раз своих доходов.
Владельцы ипотек и заемщики столкнулись с рекордно высокими платежами в последние годы, поскольку базовая ставка Банка Англии была передана банками и строительными обществами.
По данным UK Finance, в 2025 году заканчивается 1,3 миллиона фиксированных договоров ипотечного кредитования. Многие владельцы домов надеются, что Банк Англии быстро снизит ставки более агрессивно. В то же время сберегатели скорее всего будут надеяться, что ставки останутся на текущем уровне или около него.
Читать далее:
Ошибки в ремонте дома и как их избежать
Как рост цен на дома влияет на финансы молодежи
10 улучшений дома, не требующих разрешения на строительство
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.