Основные моменты
Компании PayPal и SoFi Technologies сообщили о лучших, чем ожидалось, финансовых результатах за первый квартал.
Усилия PayPal по улучшению прибыльности, кажется, приносят результаты, в то время как SoFi использует расширяющийся ассортимент предложений.
Один из этих лидеров в области финтех предлагает более сильные перспективы роста, что может стать ключом к превосходству его акций.
Компании, использующие технологии для нарушения традиционного финансового сектора, стоят перед значительной возможностью для роста. PayPal (NASDAQ: PYPL) и SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) признаны лидерами в области финтех, которые добились успеха, выделив себе отдельные ниши в развивающемся ландшафте.
Несмотря на колебания их акций за последний год, сильная инновационная продукция обеих компаний и продолжающиеся усилия по расширению позиционируют их для вознаграждения акционеров в долгосрочной перспективе.
Куда инвестировать $1,000 прямо сейчас? Наш аналитический отдел только что раскрыл, что, по их мнению, являются 10 лучших акций для покупки прямо сейчас. Продолжаем
Давайте обсудим, какая из этих акций финтех сектора является лучшей для вашего портфеля в настоящее время.
Аргументы в пользу акций PayPal
Имея более чем двадцатилетнюю историю, PayPal первоначально выступила как пионер в области онлайн-платежей, как ранний нарушитель традиционных банковских систем. Сегодня компания обеспечивает транзакции для 436 миллионов активных клиентов в более чем 200 странах. PayPal продвигается, фокусируясь на дифференцированные и добавленные ценности, чтобы повысить прибыльность, вместо акцентирования внимания на росте пользовательской базы и низко-маржинальных операциях. Стратегия, кажется, работает.
Недавно отчетный первый квартал показал, что, несмотря на снижение общего числа платежных транзакций на 7% год к году, ключевой показатель PayPal - общий объем платежей (TPV) - вырос на 3% год к году, что привело к увеличению маржи транзакций на 7%.
Брендированная оплата, представляющая платежные опыты, где бренд PayPal или платформа Venmo являются центральными для транзакции, стала ключевой частью роста TPV. PayPal также наблюдает заинтересованность на рынке в своих предложениях для поставщиков услуг платежного сервиса (PSP). Еще более впечатляющим было увеличение на 23% скорректированной прибыли на акцию (EPS) по сравнению с предыдущим годом.
Руководство ожидает, что тенденции будут продолжаться, нацеливаясь на рост маржи транзакций на весь год между 4% и 5%, наряду с увеличением скорректированной прибыли на акцию на 6% до 10% по сравнению с 2024 годом. Там, где PayPal блестит как акция для роста, и в части ее привлекательности как инвестиционной возможности на фоне SoFi Technologies, это ее привлекательная оценка. Акции PayPal торгуются по прямому отношению цены к прибыли (P/E) вперед всего 13, основываясь на средней оценке аналитиков по 2025 году. Это значительно ниже прямого P/E SoFi в размере 44.
Инвесторы, уверенные в способности PayPal дальше консолидировать свою долю на рынке платежей, имеют много причин для покупки и удержания акций в долгосрочной перспективе.
Аргументы в пользу акций SoFi Technologies
Рыночная капитализация SoFi Technologies в размере $14 миллиардов делает ее меньшей по сравнению с оценкой PayPal в размере $65 миллиардов, однако она предлагает более быстрый рост в более прибыльном сегменте финтех.
Компания выделяется всесторонним подходом к личным финансам, превращая свою экспертизу в кредитных продуктах - таких как потребительские кредиты и ипотеки - в единую точку для финансовых услуг. Способность SoFi к перекрестной продаже своей 10,9-миллионной базе участников по более широкому спектру продуктов, включая банковские счета, кредитные карты и опции инвестирования, привела к быстро расширяющейся и диверсифицированной технологической платформе.
В первом квартале чистый доход вырос на 33% по сравнению с предыдущим годом, что руководство описало как "потрясающий старт 2025 года". Возможно, самым важным развитием для SoFi является продолжающееся расширение за рамками кредитных продуктов на более платные финансовые услуги, которые теперь составляют 41% бизнеса, в сравнении с 37% в прошлом году. Это важно, поскольку это поддерживает более устойчивую прибыль и качественные денежные потоки, в сравнении с кредитным риском от своего портфеля займов. Действительно, прибыльность ускоряется, с руководством, нацеленным на годовую скорректированную прибыль на акцию между $0.27 и $0.28, почти вдвое больше, чем результат $0.15 в 2024 году.
В конечном итоге, перспективы SoFi помогают оправдать премию оценки, которую имеют ее акции. Инвесторы, считающие, что SoFi представляет будущее банковской деятельности и находится на ранних стадиях реализации своего потенциала платформы, будут трудно находить лучшую акцию финтех для роста для владения.
Время принятия решения: Преимущество у SoFi
Хотя я предсказываю, что акции PayPal и SoFi Technologies поднимутся вверх как в следующем году, так и в дальнейшем, мой выбор в пользу лучшей акции для роста является очевидным. Комбинация быстрого роста участников платформы и динамики прибыли должна позволить акциям SoFi превзойти в устойчивой макроэкономической среде. Еще несколько кварталов с финансовыми результатами, превышающими ожидания, могут стать ключом для акций SoFi, чтобы вернуть свои прежние максимумы, сделав их привлекательным возможностью для инвесторов для добавления в диверсифицированные портфели.
Должны ли вы инвестировать $1,000 в PayPal прямо сейчас?
Прежде чем покупать акции PayPal, обратите внимание на это:
Команда аналитиков Motley Fool Stock Advisor только что выделила, что, по их мнению, являются 10 лучших акций для инвесторов для покупки прямо сейчас, и PayPal не вошла в их число. 10 акций, которые попали в список, могут принести огромные доходы в следующие годы.
Помните, когдаNetflixпопала в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент рекомендации,у вас было бы $623,685!*Или когдаNvidiaпопала в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент рекомендации,у вас было бы $701,781!*
Сейчас стоит отметить, чтосредняя общая доходность Stock Advisor составляет906%, что значительно превосходит рынок на164%, S&P 500. Не упустите последний топ-10 список, доступный при присоединении кStock Advisor.
Посмотрите на 10 акций
'*Доходы от инвестиций по состоянию на 28 апреля 2025 года
Дэн Виктор не имеет позиции ни в одной из упомянутых акций. The Motley Fool имеет позиции в PayPal и рекомендует его. The Motley Fool рекомендует следующие варианты: покупку опционов на PayPal на январь 2027 года по цене $42.50 и продажу опционов на PayPal на июнь 2025 года по цене $77.50. The Motley Fool раскрывает информацию о своей политике раскрытия информации.
Лучшая растущая акция: PayPal против SoFi Technologies была изначально опубликована The Motley Fool