Основные моменты
SoFi достигла отличных результатов в своем бизнесе уже несколько лет.
С почти 11 миллионами участников и растущей прибылью SoFi готова перейти на следующий уровень.
Если SoFi станет одним из десяти крупнейших финансовых учреждений, это может стать огромным успехом для инвесторов.
Дисруптивная банковская компания SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) показывает внушительный рост примерно за четыре года с момента выхода на IPO. Число участников компании увеличилось более чем в три раза с конца 2021 года, банковская платформа SoFi выросла с нуля в начале 2022 года до более чем 27 миллиардов долларов сегодня в области потребительских депозитов, а скорректированный EBITDA в 2024 году составил приблизительно 23 раза больше, чем три года назад.
Куда инвестировать $1,000 прямо сейчас? Наш аналитический отдел только что раскрыл, в какие 10 лучших акций в настоящее время стоит вложить. Продолжение
Даже после этого фантастического роста SoFi остается относительно небольшим финансовым учреждением. Согласно данным Федеральной резервной системы, на сегодняшний день это 63-е по величине банковское учреждение в США по активам. У него не только много места для расширения клиентской базы и отношений, но также есть несколько крайне многообещающих факторов роста, о которых должны знать инвесторы.
Готов ли SoFi перейти на следующий уровень?
В первом квартале 2025 года SoFi увеличила свой доход на 33% по сравнению с прошлым годом, продемонстрировала свои самые высокие показатели прибыли на акцию и привлекла около 800 000 новых участников - это самое большое количество за один квартал.
Однако 10,9 миллиона участников все еще дают компании много места для роста, и руководство активно работает над повышением узнаваемости бренда. В качестве примера, чтобы показать, насколько мал SoFi по-прежнему, рассмотрим, что у онлайн-финансового учреждения Discover (NYSE: DFS) около 300 миллионов открытых счетов.
Есть несколько особенно интересных потенциальных катализаторов, на которые стоит обратить внимание:
У среднего участника SoFi всего 1,4 продукта компании. Продукт может быть, например, банковским счетом, кредитом или кредитной картой. Основное внимание, разумеется, было уделено увеличению числа участников, но это создало огромный потенциал для кросс-продажи продуктов и услуг существующим участникам.
SoFi активно масштабирует свою платформу по оформлению сторонних кредитов, которая не требует использования собственного капитала, но генерирует поток низкорискованного и маржинального дохода.
Основной бизнес SoFi - это потребительские кредиты, но объемы выдачи студенческих и ипотечных кредитов увеличились на 58% и 54% соответственно за последний квартал. Если процентные ставки начнут снижаться, сегмент ипотечных кредитов может стать особенно интересной возможностью, особенно в части рефинансирования, поскольку американцы имеют больше домашнего капитала, чем когда-либо прежде.
Это всего лишь несколько примеров. Но суть в том, что есть несколько крупных катализаторов, которые могут помочь SoFi продолжать развивать свой бизнес и становиться более прибыльным в следующие годы.
Могут ли акции SoFi принести жизненно важное благосостояние?
С оценкой в 2,9 раза книжной стоимости и примерно в 50 раз прогнозируемой прибыли на данный момент SoFi не является дешевым банковским акционером. Однако, учитывая его динамику и высокую чистую маржу процента, SoFi может стать огромным успехом, если сможет реализовать свою стратегию роста.
Руководство SoFi ранее заявляло, что его целью является выйти на уровень одного из десяти крупнейших финансовых учреждений.
Для сравнения, десятым по величине коммерческим банком в США сегодня является TD Bank (NYSE: TD), который имеет около 373 миллиардов долларов внутренних активов. У SoFi 37,7 миллиарда долларов общих активов, поэтому ему нужно увеличиться в десять раз, чтобы войти в список десятки. (Примечание: TD примерно в десять раз меньше крупнейшего банка США, JPMorgan Chase.)
Если SoFi сможет достичь такого масштаба, бизнес, вероятно, будет оценен на высоком уровне. Во-первых, SoFi быстро развивает легкие по активам части своего бизнеса, такие как платформа по оформлению сторонних кредитов, и они также могут масштабироваться до больших размеров. Кроме того, характер портфеля кредитов SoFi, а также его низкая структура затрат, дают ему потенциал для более высокой доходности по активам, чем у типичного банка. Фактически, каждый из десяти крупнейших банков США в основном базируется на филиалах или офисах.
Другими словами, если SoFi увеличится в десять раз по активам, он, вероятно, будет иметь более высокую оценку, чем другие крупные банки США. Следовательно, если руководство сможет достичь своей цели и занять позицию в десятке лидеров в следующее десятилетие или два, его акции могут потенциально принести жизненно важное благосостояние инвесторам.
Следует ли вам вложить $1,000 в акции SoFi Technologies прямо сейчас?
Прежде чем покупать акции SoFi Technologies, обратите внимание на следующее:
Аналитическая группа Motley Fool Stock Advisor только что выделила то, что, по их мнению, является 10 лучших акций для инвесторов для покупки прямо сейчас, и SoFi Technologies не был в их числе. 10 акций, которые они выбрали, могут принести гигантские прибыли в следующие годы.
Подумайте о том, когда Netflixпопал в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы вложили $1,000 в момент нашего рекомендации,у вас было бы $623,685!*Или когда Nvidiaпопал в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы вложили $1,000 в момент нашего рекомендации,у вас было бы $701,781!*
Теперь, стоит отметить, что Общая средняя доходность Stock Advisor составляет 906% - это превосходство над рынком в сравнении с 164%для S&P 500. Не упустите возможность узнать о последнем топ-10 списке, доступном при подключении к Stock Advisor.
Смотрите 10 акций
*Доходность Stock Advisor по состоянию на 28 апреля 2025 года
JPMorgan Chase является рекламным партнером Motley Fool Money. Discover Financial Services является рекламным партнером Motley Fool Money. Мэтт Фрэнкел владеет позициями в SoFi Technologies. Motley Fool имеет позиции в JPMorgan Chase и рекомендует его. Motley Fool рекомендует Discover Financial Services. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.
Может ли покупка акций SoFi Technologies сегодня обеспечить вас на всю жизнь? Опубликовано оригинально The Motley Fool
