Каждый крупный кредитор сейчас предлагает сделки под 4%, что дает некоторое облегчение заемщикам в условиях снижения ставок Банка Англии (BoE). Однако инфляция выше ожидаемой может сделать это облегчение недолгим.
Средняя ставка по двухлетним фиксированным ипотечным сделкам составляет 4,93%, а по пятилетним фиксированным сделкам - 5,24%, согласно данным Uswitch.
Банк Англии снизил ставки с 4,5% до 4,25%, что означает, что средний владелец жилья с трековой ипотекой увидит снижение ежемесячных выплат почти на 29% после снижения базовой ставки на четверть процентного пункта.
UK Finance заявила, что владельцы жилья с трековыми сделками, как правило, увидят снижение ежемесячных выплат на 28,97% на основе оставшихся балансов. Это может привести к сбережениям почти на 350 за год.
Основной показатель инфляции, Индекс потребительских цен (CPI), составил 3,5% за 12 месяцев к апрелю, что превысило ожидания и увеличился по сравнению с предыдущим месяцем. Это означает, что увеличение цен уходит от цели Банка Англии в 2%.
Питер Стимсон, директор ипотек в кредиторе MPowered, сказал: Мы ожидали скачка, но получили скачок как в общей, так и в базовой инфляции. Всплеск инфляционного давления не только приведет к замедлению снижения базовой ставки. Мы находимся в зоне торможения.
Для тех, кто планирует купить свой первый дом или перефинансировать его летом, (...) данные об инфляции будут ударом.
Читать далее: Плюсы и минусы получения ипотеки в 70-е годы
На данный момент ставки по ипотекам упали до минимальных уровней, и мы даже можем увидеть их небольшое повышение в ближайшие недели, поскольку кредиторы пересматривают свою ценовую политику в ответ на рост ставок свопов.
На этой неделе HSBC (HSBA.L) и Santander (BNC.L) понизили ставки еще ниже уровня 4%, в то время как другие крупные кредиторы оставили свои сделки без изменений.
Была запущена новая ипотека, предлагающая возможность занять 100% стоимости недвижимости уже вторая подобная сделка менее чем за неделю.
В Gable Mortgages предоставляются ипотечные кредиты, не требующие от заемщика внесения первоначального взноса. Это следует за запуском аналогичного продукта с 100% кредитованием от April Mortgages на прошлой неделе.
Сделки по ипотеке HSBC
У HSBC (HSBA.L) ставка 3,93% по пятилетней сделке, не изменившаяся с прошлой недели. Для тех, у кого учетная запись Premier Standard в банке, эта ставка составляет 3,90%.
Рассматривая варианты на два года, самая низкая ставка составляет 3,86% с комиссией 999, что ниже прошлой недели на 3,91%.
В обоих случаях предполагается ипотека с заемом на 60% стоимости недвижимости, что означает, что покупателям нужно иметь как минимум 40% в качестве первоначального взноса.
HSBC предлагает сделки на 95% заем, что означает, что вам нужно сэкономить всего 5% на первоначальный взнос. Однако ставки намного выше, с двухлетним фиксом 4,97% или 4,81% за пятилетний фикс.
Это связано с их финансовым положением и размером первоначального взноса, определяющим ставку, которую может получить заемщик. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже заем, что позволяет покупателям получить более выгодные сделки, поскольку кредиторы считают их менее рискованными.
Сделки по ипотеке NatWest
У NatWest (NWG.L) пятилетняя сделка предлагается по ставке 3,88% с комиссией 1,495. Никаких изменений по сравнению с прошлой неделей.
Самая дешевая двухлетняя фиксация составляет 3,88%, также осталась без изменений по сравнению с прошлой неделей. В обоих случаях вам потребуется как минимум 40% первоначального взноса для получения этих ставок.
Сделки по ипотеке Santander
В Santander (BNC.L) пятилетняя фиксация составляет 3,91% для первокупцев, что ниже, чем предыдущие 3,99%. С комиссией 999, при условии 40% первоначального взноса.
Читать далее: Средний первокупец в Лондоне нуждается в почти 140 000 фунтов стерлингов для первоначального взноса
Для двухлетней сделки клиенты также могут закрепить ставку 3,87%, с той же комиссией 999, что также ниже предыдущей 3,89%.
Сделки по ипотеке Barclays
Barclays (BARC.L) был первым из крупных кредиторов, который вернул сделки меньше 4%, и в настоящее время предлагает пятилетний фикс на уровне 3,89%, не изменившийся с прошлой недели. Для клиентов "премьер" эта ставка снижается до 3,88%.
Самая низкая ставка по двухлетному ипотечному займу составляет 3,87%, также без изменений.
Barclays запустил ипотечное предложение, чтобы помочь новым и существующим клиентам получить доступ к более крупным кредитам при покупке дома. Инициатива, известная как Mortgage Boost, позволяет членам семьи или друзьям эффективно "усилить" сумму, которую можно занять на покупку недвижимости, не нуждаясь в прямом заеме или подарке денег или в предоставлении большего первоначального взноса.
По схеме заемщики могут значительно увеличить свою способность к получению ипотеки, включив в заявку члена семьи или друга. Например, человек с годовым доходом 37 500 и первоначальным взносом 30 000 традиционно мог бы взять в долг до 168 375, что позволило бы ему купить дом стоимостью около 198 375.
Однако с Mortgage Boost общий потенциал кредитования может значительно увеличиться, если ко заявке присоединится второе лицо, такое как родитель. В этом случае, если второй заявитель также зарабатывает 37 500 в год, совокупный доход может увеличить предел заема до 270 000, что позволит покупателю приобрести дом стоимостью до 300 000.
Сделки по ипотеке Nationwide
Самая низкая ставка ипотеки Nationwide (NBS.L) теперь составляет 3,84%, доступна как новым, так и существующим клиентам, которые планируют переехать в новый дом. Эта ставка доступна как на двухлетних, так и на пятилетних фиксированных продуктах.
Впервые с сентября 2024 года Nationwide предложит ставки ниже 4% для первокупцов. Самая низкая ставка для первокупцов составляет 3,94% и доступна на двухлетнем фиксированном продукте с заемом на 60% стоимости недвижимости с комиссией 1,499. Первокупцы также могут получить 3,99% по тому же двухлетнему фиксированному продукту с 60% заемом, но с более низкой комиссией 999.
Для пятилетнего фикса первокупцы в настоящее время смотрят на 4,09%.
Читать далее: Rightmove и Nationwide запускают проверку займов на недвижимость
Банк объявил, что корректирует расчет ипотечной доступности, снижая свои стресс-ставки на 0,75-1,25 процентных пункта, помогая заявителям занимать больше независимо от того, покупают ли они первый дом, переезжают или рефинансируются.
Заявители смогут взять в среднем на 28 000 больше сегодня, однако в некоторых случаях рефинансирования клиенты смогут взять на сумму до 42 600 больше.
Компания Nationwide снижает как стандартную уровень стресса, так и ставку, применяемую к подходящим первокупцам и переезжающим в новое жилье, фиксирующим свою сделку на минимум пять лет.
Сделки по ипотеке в Halifax
Halifax, крупнейший ипотечный кредитор в Великобритании, предлагает пятилетнюю ставку 3,93% (также 60% LTV), не изменившуюся по сравнению с предыдущей неделей.
Кредитор, принадлежащий Lloyds (LLOY.L), предлагает двухлетнюю фиксированную ставку 3,87%, с комиссией в размере 999 для первокупцов, что также остается неизменным.
Также предлагается десятилетняя сделка с ипотечной ставкой 4,78%.
Читать далее: Как выбрать место для жизни по мере старения
Кредитор улучшил свои пятилетние фиксированные ипотечные продукты, увеличив возможность кредитования. Это улучшение позволяет заемщикам получить до 38 000 больше, что позволяет им получить более крупные ипотечные кредиты на основе индивидуального дохода.
Рейчел Спринголл, финансовый эксперт Moneyfacts, сказала: "Растущий выбор ипотечных кредитов с низким взносом, безусловно, будет приветствоваться заемщиками, которые либо планируют рефинансирование, либо являются первокупцами.
"Правительство ясно выразило желание, чтобы кредиторы делали больше для стимулирования роста в Великобритании, и поэтому увеличение доступности продуктов для желающих стать собственниками жилья является здоровым шагом в правильном направлении".
Самое дешевое ипотечное предложение на рынке
В условиях этой мини-войны цен между ипотечными кредиторами потенциальные владельцы жилья имеют лучшие варианты. На данный момент самое дешевое предложение по пятилетним фиксированным ставкам предлагает NatWest (NWG.L) - 3,88%, в то время как Halifax, Barclays (BARC.L) и Santander (BNC.L) предлагают самое дешевое предложение по двухлетним фиксированным ставкам - 3,87%, однако доступ на это требует значительного взноса в размере 40%.
Средняя стоимость дома в Великобритании составляет 297 781 фунт, поэтому взнос в размере 40% эквивалентен примерно 120 000 фунтов.
Все больше владельцев жилья в Великобритании предпочитают ипотечные сроки 35 лет и более, с существенным увеличением старших заемщиков, продлевающих сроки погашения кредита до поздних лет 70-х.
Читать далее: Сберегающие сделки с пенсионными планами совершают дорогостоящие "плохие решения", поэтому 15 миллионов рискуют попасть в нищету на пенсии
Кредитор April Mortgages предлагает покупателям возможность занимать до шести раз свой доход на кредиты сроком от пяти до 15 лет, с взносом в размере 5%. Кредит могут оформлять как один покупатель, так и те, кто покупает с другими.
Как часть независимого голландского управляющего активами DMFCO, компания предлагает процентные ставки, начиная с 5,20%, и комиссию за обработку заявки в размере 195.
Компания Skipton Building Society также заявила, что позволит первокупцам занимать до 5,5 раз свой доход, чтобы помочь большему числу заемщиков встать на ступеньку жилья.
Leeds Building Society увеличивает максимальную сумму, которую могут потенциально занять первокупцы в качестве умножителя своих доходов с запуском нового ряда ипотечных продуктов. Желающие стать собственниками жилья с минимальным совокупным доходом в 40 000 фунтов теперь могут получить возможность занять до 5,5 раз своих доходов.
Владельцы и заемщики ипотеки в последние годы столкнулись с рекордно высокими выплатами, поскольку базовая ставка Банка Англии была передана банками и строительными обществами.
Согласно UK Finance, в 2025 году окончится 1,3 миллиона фиксированных ипотечных сделок. Многие владельцы недвижимости надеются, что Банк Англии быстро снизит ставки более агрессивно. В то же время сберегатели, вероятно, будут надеяться, что ставки останутся на текущем уровне или около него.
Читать далее:
Обнародованы 10 лучших городов для жизни в мире
Плюсы и минусы пожизненных ISA
Как заставить ваших детей выехать из дома
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.