Более 13 миллионов человек в Великобритании входят в него, и он управляет их 50 млрд фунтов стерлингов, но вы, возможно, никогда не слышали о нем. Национальная служба по накоплению средств на пенсию (Nest) выросла до размеров крупнейшей рабочей пенсионной схемы по числу участников, в которую вступило более трети работающих в Великобритании.
20 лет назад правительственная комиссия рекомендовала создать низко затратную национальную фондовую пенсионную накопительную схему, в которую люди будут автоматически вступать. Это привело к созданию Nest в качестве государственного органа для инвестирования пенсионных накоплений людей.
Данные, предоставленные Guardian, показывают, что на сегодняшний день некоторые участники Nest увеличили свои средства почти втрое, если учесть взносы работодателей и доходы от инвестиций. Это превосходит то, что они могли бы получить от других продуктов накоплений, таких как Isa.
Мы рассмотрели, что Nest делает с вашими пенсионными накоплениями.
Что поступает
Основанный как государственная корпорация в рамках автоматической революции по вступлению в систему, Nest был описан тогда как самое значительное событие в пенсионной сфере Великобритании за последние 100 лет и создан для того, чтобы заставить миллионы людей вносить вклад в пенсию.
Автоматическое вступление требует, чтобы все работодатели автоматически вступали в рабочую пенсионную схему, в которую вносятся взносы обеими сторонами. Это даже касается тех, кто нанимает лишь одного человека, таких как няни, сиделки или садовники.
Режим официально начал действовать в 2012 году и затрагивает всех работающих в возрасте от 22 лет до пенсионного возраста, зарабатывающих более 10 000 фунтов в год и не имеющих подходящей рабочей пенсионной схемы.
Работодатели должны выбрать поставщика для управления схемой. Этот поставщик берет деньги и инвестирует их для получения дохода. Крупные работодатели, использующие или ранее использовавшие Nest для зачисления хотя бы некоторых сотрудников в пенсионный фонд, включают BBC, McDonalds и BT.
Возможно, вы сами не состоите в Nest, но, например, если у вас есть ребенок или внук, который начал работать в последние годы, у него, скорее всего, есть пенсионный фонд Nest. Большинство участников в возрасте от 20 до 39 лет.
Среди других поставщиков The Peoples Pension, now:pensions и Smart Pension, но с более чем 13,7 млн участников Nest является самым крупным.
Инвестиции
У вас есть iPhone? Вы покупаете на Amazon? Вы пользуетесь Google? Если у вас есть деньги в Nest, ваша пенсия может зависеть от успехов крупных американских технологических компаний, стоящих за такими продуктами и брендами.
К концу марта восьмь крупнейших акционеров стандартного пенсионного фонда Nest на 2040 год были: Apple, Microsoft, американский производитель компьютерных чипов Nvidia, Amazon, материнская компания Google Alphabet, владелец Facebook Meta, инвестиционная компания Berkshire Hathaway и производитель автомобилей Tesla.
Некоторые участники могут быть обеспокоены тем, насколько большая часть их денег пересекает Атлантику, фактически способствуя увеличению богатства технологических олигархов, таких как Илон Маск, Джефф Безос и Марк Цукерберг.
Тем не менее, хотя значительная часть денег людей инвестирована в глобальные акции, Nest все больше переходит к инвестициям в частные активы (включая частный капитал и инфраструктуру) и частный кредит (в основном займы бизнесам).
В Великобритании, например, Nest инвестировал во все, начиная от ветряных электростанций, включая огромный проект Hornsea 1 у восточного побережья Англии, и солнечные фермы, включая одну в Рединге. Он также вложился в операторов портов, таких как Forth Ports, управляющих Тилбери, и торговые центры, такие как Dolphin в Пуле, Дорсет.
Недавно Nest объявил, что поможет строить тысячи новых домов в аренду через сотрудничество с другими организациями. Новый район Джексон в Манчестере был назван первым местом.
Один интересный бизнес в портфеле Nest - Deep Green, который использует тепло, генерируемое центрами обработки данных, чтобы помогать бассейнам в Великобритании экономить деньги и в конечном итоге оставаться открытыми, снижая свои затраты.
Частные активы Nest включают займы отеля с пятью звездами в Париже и французскую киногруппу, а также инвестиции в леса - например, он частично владеет лесом в штате Вашингтон в США.
Результативность
Мы попросили Nest предоставить данные о результативности, а также цифры о том, сколько денег могут иметь люди, вступившие в схему с самого начала, на сегодняшний день.
Он основал свои расчеты на среднегодовом доходе на полную занятость в Великобритании в размере 37 000 фунтов стерлингов, который с октября 2012 года вносил ежемесячные взносы в пенсию на минимальном уровне. Цифры основаны на их накоплении в стандартный пенсионный фонд Nest на 2040 год.
Человек внес 7 605, а его работодатель 6 172. Он получил 1 901 налогового вычета сверху, внесенного в фонд, и получил 5 482 дохода от инвестиций. Вычитаем комиссии Nest - 521 в данном случае - и его фонд составляет 20 639 (на конец апреля текущего года).
Тем не менее, цифра для тех, кто использует более рискованный фонд Nest - для тех, кто готов рисковать больше в надежде на более быстрый рост своего фонда - составляет 21 011. Для варианта этического фонда цифра составляет 19 082.
Триллионы долларов были сметены с глобальных фондовых рынков в начале апреля после того, как Дональд Трамп объявил о широком введении тарифов, но позже рынки оживились, и хорошая новость заключается в том, что все три цифры немного выше, чем они были в конце марта.
Пенсионный фонд на 2040 год Nest показал общий кумулятивный доход в размере 199% к концу апреля 2025 года, предполагая, что кто-то подписался в первый день, в то время как фонд более высокого риска дал 236%, а этический фонд - 208%.
Типичный глобальный инвестиционный фонд показал доход примерно 212% за тот же период, в то время как типичный фонд Европы (включая Великобританию) показал 188%, согласно данным поставщика данных Morningstar Direct.
Проблема маленьких фондов
Хотя у Nest более 13 миллионов участников, последние данные показали, что более 9 миллионов из них были не вносящими взносы участниками, которые не пополняли свои фонды. Многие из них - люди, которые начали работу и были включены в схему Nest, но затем ушли с этой работы на другую, оставив свой фонд.
Очень грубый подсчет предполагает, что средний размер пенсионного фонда Nest, возможно, чуть более 3 800. Это скрывает широкий диапазон значений: в то время как некоторые фонды будут значительными, другие могут содержать, возможно, всего лишь несколько сотен фунтов.
Если вы не уверены, есть ли у вас деньги в Nest, проверьте свои документы - вам должны были выслать приветственный пакет вскоре после того, как ваш работодатель включил вас в схему.
У Nest есть страница на своем веб-сайте по идентификации ваших пенсионных фондов. Вы также можете позвонить в его службу поддержки участников по телефону 0300 0200 393, которая должна помочь найти ваш аккаунт Nest, если у вас есть такой.
Если у вас есть аккаунт, вы можете просмотреть его, войдя в свой онлайн-аккаунт - вам нужно будет предоставить свой национальный страховой номер при первом входе.