Основные моменты
SoFi была одной из самых впечатляющих компаний в финансовом секторе в последние годы.
Компания теперь стабильно прибыльна и быстро расширяет свою прибыль.
Есть много преимуществ в перспективе у SoFi, и это все еще довольно маленькая финансовая компания.
10 акций, которые нам нравятся больше, чем SoFi Technologies
Назвать рост SoFi (NASDAQ: SOFI) впечатляющим - значит недооценить его, и это особенно верно, поскольку компания поддерживает свой рост по мере масштабирования.
В первом квартале 2025 года SoFi сообщила о примерно 10,9 миллионах участников, что на 34% больше по сравнению с прошлым годом и на 800 000 человек больше только за первые три месяца текущего года. У этих участников почти 16 миллионов продуктов в совокупности, и выручка SoFi выросла на 33% по сравнению с прошлым годом, что является ускорением по сравнению с темпом роста в 2024 году.
SoFi не только продолжает расти быстрыми темпами, но и является прибыльной. В 2024 году она достигла положительной прибыли на акцию за год и ожидает, что прибыль почти удвоится в 2025 году, а скорректированная прибыль перед уплатой налогов, процентов и амортизации вырастет на 27% по сравнению с прошлым годом. Это редкое сочетание динамики и прибыльности, особенно для акций банка.
Будущие катализаторы роста
Конечно, рост числа участников SoFi был впечатляющим, и нынешнее внимание компании к созданию осведомленности о бренде должно поддерживать высокие темпы роста в ближайшие годы. И я считаю, что другие важные области роста, такие как банковские депозиты, будут продолжать расти двузначными темпами в обозримом будущем. Но есть некоторые новые или практически неисследованные области роста, которые могут помочь SoFi достичь нового уровня.
Платформа кредитования - это большой катализатор, который уже способствует ускорению роста. SoFi всегда была кредитором, но в последнее время она сосредоточилась на развитии своего бизнеса по предоставлению кредитов, использующего платформу SoFi для выдачи кредитов от имени третьих сторон и направляющего клиентов к партнерам по кредитованию, что приносит SoFi доход от комиссий с невысоким использованием капитала.
Также стоит отметить, что платформа кредитования SoFi быстро растет в довольно сложной среде для кредитования, с постоянно высокими процентными ставками и экономической неопределенностью. По мере снижения ставок, что широко ожидается в ближайшие годы, это может стать важным катализатором для роста займов.
Ипотечные кредиты могут быть особенно интересной частью бизнеса для наблюдения. В настоящее время они составляют менее 10% кредитного бизнеса SoFi, но это самый крупный рынок кредитования в Соединенных Штатах, и объем ипотечных кредитов SoFi в первом квартале вырос на почти 500% за последние два года. С огромным спросом как на покупку ипотеки, так и на рефинансирование, поскольку американцы имеют около 35 триллионов долларов домашнего капитала, это может экспоненциально возрастать в следующие годы.
Кросс-продажа продуктов существующим участникам - это еще одна большая возможность. Например, добиться того, чтобы клиент, у которого есть счет в банке, оформил кредитную карту или взял кредит в SoFi. В среднем у клиента SoFi менее 1,5 продуктов в банке, а у крупнейших банков США в среднем обычно четыре и более. По мере роста SoFi его естественное маркетинговое воронко становится шире, и это может стать важным фактором роста.
Пока на ранних стадиях
SoFi до сих пор остается относительно небольшим банком. С примерно 27 миллиардами долларов клиентских депозитов сегодня и около 38 миллиардов долларов общих активов, SoFi в настоящее время является 60-м по величине банком в США, согласно Федеральному резерву. Она заявила, что стремится стать одной из десяти крупнейших финансовых институтов, для чего ей потребуется увеличиться примерно в 10 раз. Просто чтобы поставить вещи на свои места с известным именем, Capital One является девятым по величине банком и имеет 491 миллиард долларов активов.
Если SoFi сможет добиться этого, сохраняя высокую маржу и развивая некоторые источники дохода с низкими активами, такие как платформа кредитования для сторонних лиц, SoFi может стать огромным успехом для инвесторов, которые приобретут акции на текущем уровне.
Следует ли вам инвестировать $1,000 в SoFi Technologies прямо сейчас?
Прежде чем покупать акции SoFi Technologies, обратите внимание на это:
Аналитическая группа Motley Fool Stock Advisor только что выделила те, что, по их мнению, являются 10 лучших акций для инвесторов для покупки сейчас, и SoFi Technologies не вошла в их число. 10 акций, которые прошли отбор, могут принести огромные доходы в следующие годы.
Подумайте, когда Netflixвошел в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы инвестировали $1,000 во время нашего рекомендации, у вас было бы $649,102!*Или когда Nvidia вошел в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы инвестировали $1,000 во время нашего рекомендации, у вас было бы $882,344!*
Теперь стоит отметить, что средний общий доход Stock Advisorсоставляет 996% - превосходящий рынок результат по сравнению с 174% для S&P 500. Не упустите возможность узнать о последних 10 лучших акциях, доступных при подключении к Stock Advisor.
Смотрите 10 акций
*Доходы Stock Advisor по состоянию на 9 июня 2025 года
Мэтт Франкель владеет акциями SoFi Technologies. The Motley Fool не владеет позициями в упомянутых акциях. The Motley Fool имеет политику конфиденциальности.
Является ли SoFi самым умным инвестиционным решением на сегодняшний день? было первоначально опубликовано в The Motley Fool
