Несколько кредиторов решили снизить ипотечные ставки в ходе мини-войны цен, даже в то время, как Банк Англии (BoE) оставил ставки без изменений.
Средняя ставка по двухлетней фиксированной ипотеке составляет 4,89%, в то время как средняя ставка по пятилетним фиксированным сделкам составляет 5,19%, согласно данным от Uswitch.
Банк Англии оставил ставки на уровне 4,25% на фоне опасений по инфляции, ударив по домовладельцам, которые ожидали облегчения по ипотекам. Основной показатель инфляции, индекс потребительских цен (CPI), составил 3,4% за 12 месяцев к маю, замедление по сравнению с предыдущим месяцем, но значительно выше цели BoE в 2%.
На фоне финансовых трудностей, Комиссия по финансовому поведению (FCA) открыла двери для большей гибкости в отношении ипотек с выплатой только процентов, которые снижают ежемесячные платежи, но оставляют основную сумму кредита на конец срока.
Регулятор заявил, что ищет обратной связи относительно того, как наши правила могут лучше поддерживать больше ипотек с выплатой только процентов, и предложил, что такие кредиты могут быть подходящими для потребителей, которые могут испытывать трудности с погашением погашением ипотеки и могут поддерживать устойчивую собственность.
Ипотеки с выплатой только процентов могут значительно снизить ежемесячный платеж по контракту и, возможно, сделать ипотеку более доступной, добавила FCA.
В отличие от традиционных ипотек с погашением, где заемщики постепенно погашают капитал наряду с процентами, полностью процентные ипотечные продукты требуют только платежей процентов в течение срока. Заемщик должен затем погасить всю сумму кредита в конце — структура, которая может предложить облегчение в ближайшей перспективе, но несет долгосрочные риски.
Читать далее: Как сэкономить деньги на отпуске в Швейцарии, когда начинается Женский Евро-2025
Заемщики могут производить добровольные доплаты в пределах разрешенных лимитов для уменьшения основной суммы в течение срока. Однако, если они не сделают этого, погашение полного баланса часто требует продажи недвижимости.
Ипотеки с выплатой только процентов попали под пристальное внимание после финансового кризиса 2008 года, многие из них были выданы без подтверждения достоверного плана погашения. В 2009 году предшественник FCA назвал такие продукты высокорисковыми, а к 2012 году описал их как замедленную метку.
Теперь регулятор настаивает на том, чтобы кредиторы подтверждали достоверную стратегию погашения перед выдачей ипотечных сделок с выплатой только процентов.
FCA также отметила изменения в образцах заимствования и динамике рынка труда. В 2024 году более двух третей (68%) первых покупателей взяли ипотеки с сроком более 30 лет.
Многие образцы трудоустройства в Великобритании сейчас сильно отличаются от тех, что были у более ранних поколений, сказала FCA в документе для обсуждения. Больше используется краткосрочное трудоустройство, нулевые часовые контракты, и больше людей работают на себя.
Первые покупатели с минимум 20% первоначального взноса теперь могут купить жилье с ипотекой с выплатой только процентов. Кредитор Gen H утверждает, что это поможет сделать собственность более доступной и поможет тем, кто хочет избежать арендного рынка.
На этой неделе среди крупнейших кредиторов Barclays (BARC.L), Nationwide (NBS.L) и Halifax все снизили ставки, углубляясь в область менее 4% для тех, у кого есть 40% первоначального взноса.
Предложения по ипотечным кредитам HSBC
HSBC (HSBA.L) предлагает ставку 4,01% на пятилетнюю сделку, неизменную по сравнению с предыдущей неделей. Для тех, кто имеет стандартный счет Premier у кредитора, эта ставка составляет 3,96%.
Рассматривая двухлетние варианты, самая низкая ставка составляет 3,99% с комиссией 999, также неизменная по сравнению с предыдущей неделей.
В обоих случаях предполагается ипотека с отношением кредита к стоимости (LTV) в 60%, что означает, что покупателям нужно иметь как минимум 40% на первоначальный взнос.
HSBC предлагает сделки с LTV 95%, что означает, что вам нужно собрать всего 5% на первоначальный взнос. Однако ставки гораздо выше, с двухлетним фиксированным тарифом в 5,05% или 4,89% для пятилетнего фикса.
Это связано с их финансовым положением и размером взноса, определяющим тариф, который может получить человек. Чем больше взнос, тем ниже LTV, позволяя покупателям получить лучшие сделки, потому что кредиторы считают их менее рискованными.
Предложения по ипотечным кредитам NatWest
Пятилетняя сделка NatWest (NWG.L) составляет 3,95% с комиссией 1,495, неизменная по сравнению с предыдущей неделей.
Самая дешевая двухлетняя фиксированная сделка составляет 3,92%, также такая же, как и на прошлой неделе. В обоих случаях вам потребуется как минимум 40% первоначального взноса для получения ставок.
Предложения по ипотечным кредитам Santander
В Santander (BNC.L) пятилетняя фиксированная ставка для первых покупателей составляет 4,08%, такая же, как и на прошлой неделе. Она имеет комиссию 999 и предполагает 40% первоначального взноса.
Читать далее: Число домов стоимостью миллион фунтов на продажу в Британии удваивается с 2019 года
Для двухлетней сделки клиенты могут получить предложение 4,01%, с той же комиссией 999, также без изменений.
Однако кредитор снизил ряд предложений для первых покупателей:
Двухлетний фиксированный тариф с LTV 90% с комиссией 0 и кэшбэком 250. Ставка снижена на 0,15% до 4,73%.
Двухлетний фиксированный тариф с LTV 95% с комиссией 0 и кэшбэком 250. Ставка снижена на 0,14% до 5,00%.
Пятилетний фиксированный тариф с LTV 90% с комиссией 999 и кэшбэком 250. Ставка снижена на 0,10% до 4,47%.
Пятилетний фиксированный тариф с LTV 95% с комиссией 0 и кэшбэком 250. Ставка снижена на 0,22% до 4,85%.
Новая ценовая политика доступна всем клиентам, независимо от того, подают ли они заявку через брокера или напрямую, в рамках обязательства Santander "без двойного ценообразования".
Предложения по ипотечным кредитам Barclays
Barclays (BARC.L) был первым из крупных кредиторов, который вернул ставки ниже 4% и в настоящее время предлагает пятилетний фиксированный тариф в 3,99%, неизменный по сравнению с прошлой неделей. Для клиентов "премьер" эта ставка снижается до 3,98%.
Самая низкая для двухлетних ипотечных сделок составляет 3,89%, что снижение по сравнению с прошлой неделей 3,97%.
В прошлом месяце Barclays запустил ипотечное предложение, чтобы помочь новым и постоянным клиентам получить доступ к более крупным кредитам при покупке жилья. Инициатива, известная как Mortgage Boost, позволяет семейным членам или друзьям эффективно "усилить" сумму, которую можно занять на приобретение недвижимости, не нуждаясь в прямом займе или подарке денег или предоставлении более крупного взноса.
По схеме, квалификация заемщика для получения ипотеки может значительно увеличиться, включив в заявку семейного члена или друга. Например, человек с годовым доходом 37,500 и взносом 30,000 традиционно мог бы занять до 168,375, что позволило бы ему купить жилье стоимостью около 198,375.
Однако с Mortgage Boost общий потенциал кредитования может значительно увеличиться, если к заявке присоединится второе лицо, например, родитель. В этом случае, если второй заявитель также зарабатывает 37 500 в год, комбинированный доход может увеличить предел кредитования до 270 000, что позволит покупателю позволить себе дом стоимостью до 300 000.
Сделки по ипотеке Nationwide
Самая низкая ипотечная ставка Nationwide (NBS.L) для первых покупателей составляет 4,19% на пять лет, что ниже предыдущих 4,24%.
Первые покупатели в настоящее время рассматривают 3,99% на два года, снова ниже прошлой недели 4,04%. Обе сделки требуют 40% первоначального взноса и комиссию в размере 1 499.
Читать далее: Лучшие предложения по кредитным картам на неделю
Кредитор изменил свой подход к оценке доступности ипотеки, снизив процентные ставки на 0,75 и 1,25 процентных пункта, что помогает заявителям взять взаймы больше, будь то покупка первого дома, переезд или рефинансирование.
Заявители могут взять в среднем на 28 000 больше; однако в некоторых случаях рефинансирования клиенты могут взять взаймы до 42 600 больше.
Кроме того, Nationwide снизила стандартную процентную ставку и ставку, применяемую к подходящим первым покупателям и покупателям, закрепляющим свою сделку как минимум на пять лет.
Сделки по ипотеке Halifax
Halifax, крупнейший ипотечный кредитор в Великобритании, предлагает ставку на пять лет в размере 4,03% (также 60% LTV), ниже прошлой недели 4,02%.
Кредитор, принадлежащий Lloyds (LLOY.L), предлагает сделку на два года по фиксированной ставке 3,94% с комиссией 999 для первых покупателей, ниже предыдущих 3,97%.
Также предлагается десятилетняя сделка с ипотечной ставкой 4,78%.
Читать далее: Ключевые вопросы, которые нужно задать себе, чтобы спланировать комфортную пенсию
Halifax улучшил свои продукты с пятилетней фиксацией ипотеки, увеличив возможности кредитования. Это улучшение позволяет заемщикам получить доступ к дополнительным 38 000, что позволяет им получить более крупные ипотечные кредиты на основе индивидуального дохода.
Рэйчел Спринголл, финансовый эксперт Moneyfacts, сказала: "Растущий выбор ипотек с низким первоначальным взносом безусловно будет приветствоваться заемщиками, стремящимися к рефинансированию или являющимся первыми покупателями".
"Правительство явно высказало желание, чтобы кредиторы сделали больше для стимулирования роста в Великобритании, и поэтому увеличение доступности продуктов для желающих стать собственниками недвижимости является здоровым шагом в правильном направлении".
Самое дешевое предложение по ипотеке на рынке
Barclays (BARC.L) в настоящее время предлагает одни из самых низких ставок на рынке, двухлетний фиксированный период по ставке 3,89%. NatWest (NWG.L) занимает первое место по пятилетнему фиксированному периоду со своей сделкой по ставке 3,95%. Однако обе требуют значительного первоначального взноса в размере 40%.
Средняя цена дома в Великобритании составляет 297 781, поэтому 40% первоначального взноса составляет около 120 000.
Все больше владельцев жилья в Великобритании выбирают ипотечные сроки 35 лет и более, существенно увеличивая сроки погашения долга до пожилых лет.
Читать далее: Глава Банка Англии говорит, что путь процентных ставок "по-прежнему вниз"
Кредитор April Mortgages предлагает покупателям возможность занять до шести раз своего дохода на кредитах с фиксацией на пять-15 лет, с первоначальным взносом 5%. К ипотеке могут претендовать как те, кто покупает один, так и те, кто покупает с другими.
Как часть независимого голландского управляющего активами DMFCO, компания предлагает процентные ставки, начиная с 5,20%, и плату за обработку заявки в размере 195.
Кооператив Skipton Building Society также заявил, что позволит первым покупателям занимать до 5,5 раз своего дохода, чтобы помочь большему числу заемщиков вступить на рынок жилья.
Leeds Building Society увеличивает максимальную сумму, которую могут потенциально занять первые покупатели с учетом их заработка, с запуском нового ряда ипотечных продуктов. Желающие стать собственниками жилья с минимальным совокупным доходом в 40 000 теперь, возможно, смогут занять до 5,5 раз своего заработка.
Владельцы и заемщики ипотек в последние годы столкнулись с рекордно высокими платежами, поскольку базовая ставка Банка Англии была передана банками и кредитными обществами.
По данным UK Finance, 1,3 миллиона фиксированных ипотечных сделок истекут в 2025 году. Многие владельцы недвижимости надеются, что Банк Англии быстро примет меры по более агрессивному снижению ставок. В то же время, сберегатели, вероятно, будут надеяться, что ставки останутся на текущем уровне или около него.
Читать далее:
Плюсы и минусы получения ипотеки в возрасте 70 лет
Как платежи за обучение могут повлиять на вашу возможность взять ипотеку
Плюсы и минусы пожизненных ISA
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.