Использование кредитной карты - это то, что делают многие американцы регулярно. Согласно последним данным Федеральной резервной системы, 82% взрослых в США имеют кредитную карту, и согласно FICO, почти половина населения США (46%) открыла по крайней мере один новый счет за последний год.
Узнайте: 8 скромных привычек, которых вам никогда не следует бросать, согласно эксперту по скромной жизни Остину Уильямсу
Читайте далее: Проблема новой пенсии, с которой сталкиваются бумеры
Хотя использование кредитных карт распространено, многие американцы на самом деле не знают всех тонкостей их работы. Вот некоторые опасные предположения, которые не следует делать при использовании кредитной карты.
Лучше закрыть кредитную карту, если вы ее не используете
Существует множество причин, по которым вы можете перестать использовать кредитную карту. Возможно, вы открыли кредит на магазин и поняли, что больше не ходите туда за покупками, или, может быть, вы открыли карту с лучшими привилегиями, и вам больше не нужна ваша старая карта для повседневных покупок. Вашим первым инстинктом может быть закрыть неиспользуемую карту, но это ошибка.
Закрытие кредитной карты уменьшает доступный кредит и также стирает некоторую историю из вашего кредитного отчета, - сказал Майкл Салливан, финансовый консультант в Take Charge America, некоммерческом агентстве по кредитному консультированию. Оба эти фактора вредят вашему кредитному рейтингу. Если у карты нет ежегодной платы, лучшим решением для неиспользуемой карты является ее уничтожение.
Будьте в курсе: 4 неожиданных вещей, которые могут повлиять на ваш кошелек, если наступит рецессия
Лучшее время оплатить счет по кредитной карте - это в день его платежа
Вы можете предположить, что день платежа - это лучшее время для оплаты счета по кредитной карте, но это не всегда так.
Опоздать с платежом плохо, но многие разумные моменты есть, когда стоит оплатить счет до дня платежа, - сказал Салливан. Иногда это может освободить необходимый кредит, но всегда улучшает кредитный рейтинг путем снижения кредитного использования.
Салливан отметил, что некоторые потребители идут еще дальше и оплачивают счет после каждой покупки, чтобы убедиться, что баланс не выйдет из-под контроля, сохраняя при этом максимальный кредитный рейтинг.
Они фактически платят наличными за каждую покупку, сохраняя при этом преимущества кредитной карты, такие как гарантии, удобство отсутствия наличности и вознаграждения за использование кредитной карты, - сказал он.
Все программы кредитных карт с вознаграждениями примерно одинаковы
Не все структуры вознаграждений по кредитным картам одинаковы, поэтому стоит немного поковыряться, прежде чем решить, какая карта лучше всего подходит вам. В общем, Салливан считает, что стоит выбирать карту с возвратом наличных средств, а не с очками.
Очки вознаграждений имеют только ту стоимость, которую назначает кредитная компания, - сказал он. Точки для путешествий часто обесцениваются, поскольку авиакомпании увеличивают количество миль или требования по очкам. Очки также должны накапливаться со временем, чтобы позволить совершать крупные покупки или поездки. В промежутке между этим могут произойти многие вещи.
В отличие от этого, карты с возвратом наличных средств обеспечивают большую гибкость.
Деньги можно использовать для любой поездки или покупки, - сказал Салливан. Но все карты с возвратом наличных средств не созданы равными. Некоторые предоставляют фиксированный процент на все покупки, в то время как другие предлагают больше для покупок бензина, продуктов или других категорий.
Высокоорганизованный потребитель может использовать одну карту для бензина и другую карту для продуктов, или просто использовать одну карту и планировать балансировку возвратов, - продолжил он. В любом случае потребители должны получить карту с возвратом наличных средств и иметь вознаграждения примененные или возвращенные ежемесячно.
Оплачивать счета по кредитным картам поздно - это нормально
Когда денег не хватает, вы можете предположить, что оплата по кредитным картам - это счета, которые можно оплатить позже, поскольку один пропущенный платеж не вызывает больших хлопот.
Компании по кредитным картам могут не возражать против пропущенного платежа, но это потому, что они взимают значительную плату, - сказал Салливан. Помимо высоких процентов, большинство компаний берут $35 или более за пропущенный платеж. Кроме того, после 30 дней они уведомляют агентства по кредитному отчету о пропущенном платеже, и это уведомление повлияет на кредитный рейтинг потребителя в течение 84 месяцев.
Часто более дешево пропустить платеж у кредитора, который не сообщает о просрочках.
Многие малые компании, коммунальные службы и государственные услуги не сообщают, - сказал Салливан.
Кредитные карты должны использоваться в случае чрезвычайных ситуаций
Когда появляется неожиданная расходная статья, вы можете подумать, что использование кредитной карточки - это ваш лучший вариант, поскольку вам не нужно сразу погашать долг. Однако это, вероятно, не лучший вариант.
Хотя кредитная карта может быть полезна в чрезвычайных ситуациях, это не должна быть ваша основная защита, - сказала Андреа Уорох, эксперт по потребительским финансам и автор CardRates.com. У вас должен быть резервный фонд на три-шесть месяцев жизненных расходов, чтобы избежать использования кредитной карты и погружения себя в долги.
Иметь задолженность по кредитным картам - это нормально
Почти половина всех американских домохозяйств (46%) имеют задолженность по кредитным картам, согласно последним доступным данным Федерального резервного банка Сент-Луис. Хотя наличие задолженности по кредитным картам является нормой, это не означает, что это хорошо.
Долг - это кража вашего будущего, - сказал Джей Зигмонт, Ph.D., CFP, основатель Childfree Trust. Кредитные карты - один из самых высоких процентов долга. Если у вас остается остаток на вашей кредитной карте, вы фактически платите за каждую вещь от 20% до 30% сверху каждый год. Постарайтесь полностью погасить свои кредитные карты каждый месяц и не носите долги.
Вы можете погасить кредитные карты, выплачивая минимальные ежемесячные платежи
Некоторые американцы считают, что они используют свои кредитные карты ответственно, если они могут своевременно оплачивать минимальный ежемесячный платеж каждый месяц. Однако вы должны стремиться оплачивать счет полностью каждый месяц.
Если вы платите только минимальные ежемесячные платежи, вам может потребоваться 10 лет или даже больше, чтобы погасить долг, - сказал Зигмонт. В некоторых случаях вы даже не покрываете проценты. Компании по кредитным картам любят, когда вы делаете минимальные платежи, потому что это максимизирует количество процентов, которые они могут получить от вас за годы.
Больше от GOBankingRates
7 игрушек от McDonald's, которые сегодня стоят гораздо дороже
4 компании, утроившие цены из-за тарифов
10 подержанных автомобилей, которые прослужат дольше, чем средний новый автомобиль
10 автомобилей, которые прослужат дольше среднего автомобиля
Этот материал впервые появился на сайте GOBankingRates.com: 7 опасных предположений, которые не следует делать при использовании кредитной карты