Выберите действие
avatar

#переведено ИИ

Следует ли им перевести $1M 401(k) к своему финансовому советнику? Сьюзи Орман предупреждает о потере доступа к досрочному снятию

news_image
0
15 просмотров

Перевод $1 миллиона 401(k) к финансовому советнику может показаться разумным шагом, но согласно эксперту по личным финансам Сьюзи Орман, сначала стоит учесть серьезные компромиссы.

В недавнем эпизоде подкаста 'Женщины и деньги' Орман поделилась своим мнением о ситуации слушателя и указала на то, почему ранние пенсионеры должны дважды подумать перед сменой стратегии.

Дилемма Слушателя

Вопрос поступил от Джеффа, чей муж вышел на пенсию рано в 57 лет. У пары накоплено более $1 миллиона в 401(k), разделенных между традиционными и Ротировскими счетами. Их финансовый советник, работающий с Morgan Stanley (NYSE:MS), предложил объединить оба счета в ИРА под его управлением.

Не пропустите:

  • Максимизируйте накопления на пенсию и снизьте налоги: Запишитесь на бесплатный звонок с финансовым советником, чтобы начать свой финансовый путь без затрат, без обязательств.

  • Инвестируйте рано в передовые технологии CancerVax, нацеленные на изменение $231 млрд рынка. Поддержите смелый новый подход к лечению рака с высоким потенциалом роста.

Хотя Джефф сказал, что советник был полезен при других инвестициях, его беспокоит вопрос комиссий и того, действительно ли перенос всего 401(k) наилучший вариант для них.

Предупреждение Орман: Вы Можете Потерять Беспошлинный Доступ

Основная опасность по мнению Орман? Досрочный доступ. Она пояснила, что поскольку муж Джеффа вышел на пенсию в 57 лет, он имеет право на безштрафное снятие средств из 401(k) по Правилу IRS 72(t), которое позволяет снимать средства без штрафов, если человек уволился с работы в год, когда ему исполнилось 55 лет или позже. Эта гибкость исчезнет при переводе средств.

"Если вы переведете его к вашему финансовому советнику," сказала Орман, "вы не сможете касаться этих денег до 59 лет".

Таким образом, хотя налоги все еще будут применяться к снятиям с традиционной части, безштрафный доступ может стать важной подушкой безопасности, особенно в нестабильные времена.

Тренд: Названный лучшим изобретением по версии TIME и поддержанный более чем 5 000 пользователями, Air-to-Water Pod Кары сокращает использование пластика и стоит всего $6,37 за акцию

Что насчет Ротировского 401(k)?

Орман также подняла вопрос о Ротировской части. Если у Джеффа еще нет Ротировского ИРА у советника, перенос может начать заново пятилетний период ожидания, прежде чем доходы можно будет снимать без налогообложения.

Это означает, что даже средства из Ротировского счета могут оказаться заблокированными дольше, чем ожидалось, в зависимости от того, как будет выполнен перевод.

Рассмотрите Стратегию Разделения

"Вы не обязаны быть инвестором на все или ничего," подчеркнула Орман. Вместо того чтобы переносить все, Джефф может рассмотреть возможность оставить часть 401(k), особенно традиционную, где она есть. Таким образом, досрочный доступ остается доступным в случае необходимости.

Прежде чем перемещать средства, Орман рекомендует задать ключевой вопрос: "Сможет ли советник заработать вам достаточно, чтобы покрыть более высокие комиссии управления по сравнению с тем, что вы уже зарабатываете на 401(k)?"

См. также: Устали от отказов сети и зон зарядки? У этой стартапа есть солнечная панель и продажи более $25 млн. Привлечение средств по цене $3 за акцию

Не Забудьте О Последствиях Обратного Рота

Одно последнее соображение: если Джефф переведет средства в традиционный ИРА, это может ограничить будущие стратегии. Конкретно, это может помешать проведению конвертации в обратный Рот ИРА, что может быть ценной налоговой стратегией для высокодоходных лиц.

"Вы не сможете провести обратный Рот, если у вас есть ИРА," предостерегла Орман. "Вы сможете сделать это, если у вас есть традиционный 401(k)."

Итог

Перевод 401(k) не только о результатах инвестиций, но также о доступе, налогах и гибкости. Прежде чем делать перемены, стоит взвесить все ваши варианты и понять, что может быть потеряно в процессе.

Как часто напоминает Орман своим слушателям: Когда речь идет о ваших деньгах, "вам нужно знать все, что необходимо знать".

Читайте далее: Если вам 35, 50 или 60 лет: Сколько вы должны были накопить и инвестировать к настоящему времени

Изображение: Shutterstock

РАЗБЛОКИРОВАНО: 5 НОВЫХ СДЕЛОК КАЖДУЮ НЕДЕЛЮ. Нажмите сейчас, чтобы получить лучшие торговые идеи ежедневно, а также неограниченный доступ к передовым инструментам и стратегиям для получения преимущества на рынках.

Получите последний анализ акций от Benzinga?

Эта статья «Следует ли им перевести $1M 401(k) к своему финансовому советнику? Сьюзи Орман предупреждает о потере доступа к досрочному снятию» изначально была опубликована на Benzinga.com

2025 Benzinga.com. Benzinga не предоставляет инвестиционных советов. Все права защищены.

Поделись своим мнением

avatar
 
ООО "Профинансы ИТ решения"
Юридический адрес: 123112, Российская Федерация, г. Москва, Пресненская набережная, д.12, этаж 82, офис 405, помещение 4
ОГРН: 1227700402522
ИНН: 9703096398
КПП: 770301001
Расчётный счет 40702810710001115701
Корреспондентский счет 30101810145250000974
БИК банка 044525974
Банк АО "ТИНЬКОФФ БАНК"
Информация на данном сайте представлена исключительно для ознакомления и самостоятельного анализа инвестором. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг определенных компаний. Графики стоимости ценных бумаг отражают историческую динамику цены и не могут быть гарантией доходности в будущем. Прошлые результаты инвестиционной деятельности не гарантируют доходность в будущем. Числовые показатели взяты из официальных финансовых отчетов представленных компаний. ООО «ПРОФИНАНСЫ ИТ РЕШЕНИЯ» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае использования представленной на сайте информации в своей инвестиционной стратегии, покупки и продажи указанных на сайте ценных бумаг.