Почти каждый крупный кредитор снизил ставки по ипотеке на этой неделе в рамках мини-войны цен, поскольку Банк Англии (BoE) предупредил, что более 3,5 миллионов ипотечных заемщиков столкнутся с значительно более высокими выплатами к 2028 году.
Средняя ставка по двухлетней фиксированной ипотеке составляет 4,75%, в то время как пятилетние фиксированные сделки в среднем составляют 5,09%, согласно данным Uswitch.
Банк Англии сохраняет процентные ставки на уровне 4,25% в связи с опасениями инфляции, что стало ударом для владельцев недвижимости, ожидавших облегчения по своим ипотечным кредитам. Основной показатель инфляции, Индекс потребительских цен (CPI), составил 3,4% за 12 месяцев к маю, что является замедлением по сравнению с предыдущим месяцем, но значительно превышает цель BoE в 2%.
В своем последнем Докладе о финансовой устойчивости центральный банк заявил, что примерно 30% ипотечных заемщиков еще не пересмотрели свои сделки с тех пор, как BoE начал повышать ставки в конце 2021 года. По мере того, как эти домохозяйства начнут рефинансирование, большинство из них столкнутся с увеличением ежемесячных затрат, особенно если изначально заключили сделку по исторически низким ставкам.
Эти домохозяйства сталкиваются с ипотечной бомбой замедленной детонации, поскольку сталкиваются с рефинансированием в другой процентной среде. Базовая ставка достигла 5,25% в августе 2023 года и оставалась на этом уровне в течение года, прежде чем BoE начал постепенно ее снижать, с четырьмя последовательными снижениями на 25 базисных пунктов за последние 12 месяцев.
BoE также смягчил свои правила кредитования. До настоящего времени чуть менее 10% выданных новых ипотечных кредитов превышают 4,5 раза доход заемщика. Эта цифра теперь должна увеличиться до 15% во всей отрасли, причем некоторые строительные общества и банки теперь могут предложить еще больше новых ипотечных кредитов на этом уровне.
Читайте также: Что такое брендированные резиденции и кто их покупает?
Оценки BoE показывают, что в результате изменений может быть выдано на 36 000 дополнительных ипотечных кредитов с более высокими коэффициентами заемщика к доходу ежегодно.
На этой неделе HSBC (HSBA.L), NatWest (NWG.L), Santander (BNC.L), Nationwide (NBS.L) и Halifax снизили ставки, углубляясь в область менее 4% для тех, у кого есть 40% первоначального взноса.
Ипотечные сделки от HSBC
У HSBC (HSBA.L) ставка на пятилетнюю сделку составляет 3,98%, что ниже прошлонедельных 4,01%. Для тех, кто имеет стандартный счет Premier у кредитора, эта ставка составляет 3,95%.
Рассматривая варианты на два года, самая низкая ставка составляет 3,85% с комиссией 999 фунтов, что меньше предыдущих 3,92%.
В обоих случаях предполагается ипотека с кредитом на 60% от стоимости недвижимости, что означает, что покупателям нужно иметь как минимум 40% первоначального взноса.
HSBC предлагает сделки с кредитом на 95% от стоимости недвижимости, что означает, что вам нужно сэкономить всего лишь 5% на первоначальный взнос. Однако ставки намного выше, с двухлетним фиксированным периодом на 5,05% или на пятилетний фиксированный период на 4,79%.
Это связано с их финансовым положением и размером первоначального взноса, который определяет ставку, которую может получить человек. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже коэффициент заемщика, позволяя покупателям получать лучшие сделки, поскольку кредиторы считают их менее рискованными.
Ипотечные сделки от NatWest
Пятилетняя сделка от NatWest (NWG.L) составляет 3,90% с комиссией 1 495 фунтов, что ниже прошлонедельных 3,95%.
Самая дешевая фиксированная сделка на два года составляет 3,81%, что меньше предыдущих 3,88%. В обоих случаях вам понадобится как минимум 40% первоначального взноса, чтобы иметь право на эти ставки.
Ипотечные сделки от Santander
В Santander (BNC.L) пятилетний фиксированный период составляет 3,98% для первых покупателей, что ниже прошлонедельных 4,08%. С комиссией 999 фунтов, предполагая первоначальный взнос в 40%.
Читайте также: Более 3,5 миллиона готовятся платить больше по ипотечным кредитам к 2028 году
Для двухлетней сделки клиенты могут получить предложение по ставке 3,90%, с той же комиссией 999 фунтов, снова меньше предыдущих 4,01%.
Ипотечные сделки от Barclays
Barclays (BARC.L) был первым из крупных кредиторов, который вернул сделки менее 4%, и в настоящее время предлагает пятилетний фиксированный период по ставке 3,99%, не изменившейся с прошлой недели. Для клиентов "премьер" эта ставка снижается до 3,98%.
Самая низкая ставка для двухлетних ипотечных сделок составляет 3,89%, так же, как и ранее.
Другие изменения в кредиторе включают:
4,03% на два года, фиксированная ставка 1999 фунтов комиссии, 70% LTV, минимальный кредит 2 млн., максимальный кредит 10 млн., будет снижаться до 3,97%
4,14% на два года, фиксированная ставка 1999 фунтов комиссии, 75% LTV, минимальный кредит 2 млн., максимальный кредит 5 млн., будет снижаться до 4,05%
Barclays недавно запустил ипотечное предложение, чтобы помочь новым и существующим клиентам получить доступ к более крупным кредитам при покупке жилья. Инициатива, известная как Mortgage Boost, позволяет семейным членам или друзьям эффективно "увеличивать" сумму, которую можно занять на покупку недвижимости, не нуждаясь в прямом займе или подарке денег или предоставлении более крупного первоначального взноса.
В рамках схемы кредитоспособность заемщика может значительно увеличиться, включив в заявку члена семьи или друга. Например, лицо с годовым доходом в 37 500 фунтов и первоначальным взносом в 30 000 фунтов традиционно могло бы занять до 168 375 фунтов, что позволило бы им приобрести жилье стоимостью около 198 375 фунтов.
Однако с Mortgage Boost общий потенциал кредитования может значительно увеличиться, если ко второму лицу, например, к родителю, присоединится к заявке. В этом случае, если второй заявитель также зарабатывает 37 500 фунтов в год, совокупный доход может увеличить предел кредитования до 270 000 фунтов, что позволит покупателю приобрести жилье стоимостью до 300 000 фунтов.
Ипотечные сделки от Nationwide
Самая низкая ставка по ипотеке от Nationwide (NBS.L) для первых покупателей составляет 4,08% за пятилетний фиксированный период, что немного ниже предыдущих 4,09%.
Первые покупатели в настоящее время могут рассчитывать на 3,81% за двухлетний фиксированный период, снова ниже, чем на прошлой неделе 3,94%. Обе сделки требуют 40% первоначального взноса и комиссию 1 499 фунтов.
Другие изменения для первых покупателей включают снижение ставок до 0,11% по двум и пятилетним фиксированным продуктам до 90% LTV, а именно:
Двухлетняя фиксированная ставка при 85% LTV с комиссией в 1 499 фунтов составляет 4,13% (снижена на 0,06%)
Пятилетняя фиксированная ставка при 85% LTV с комиссией в 999 фунтов составляет 4,19% (снижена на 0,10%)
Пятилетняя фиксированная ставка при 90% LTV без комиссии составляет 4,49% (снижена на 0,10%)
Читать далее: Лучшие предложения по кредитным картам недели
Карло Пилегги, старший менеджер по ипотечному кредитованию Nationwide, сказал: «Мы снижаем ставки по выбранным продуктам из нашего ассортимента фиксированных ипотечных кредитов, чтобы убедиться, что Nationwide продолжает быть в приоритете для тех, кто хочет купить свой первый дом, переехать в следующий или перейти на новое предложение. Эти последние снижения особенно помогут первокупцам и нашим текущим членам, переходящим на новые условия».
Кредитор изменил свои критерии ипотечной доступности, снизив стресс-ставки на 0,75 и 1,25 процентных пункта, помогая заявителям получить больше средств в кредит, будь то при покупке первого дома, переезде или рефинансировании.
Заявители могут взять в среднем на 28 000 фунтов больше, однако в некоторых случаях рефинансирования клиенты могут получить на сумму до 42 600 фунтов больше.
Nationwide также снизила стандартную стресс-ставку и ставку, применяемую к подходящим первокупцам и лицам, переезжающим в новое жилье и заключающим сделку на пять лет.
Ипотечные предложения от Halifax
Halifax, крупнейший ипотечный кредитор Великобритании, предлагает пятилетнюю ставку 3,97% (также при 60% LTV), что ниже прошлой недели 4,02%.
Кредитор, принадлежащий Lloyds (LLOY.L), предлагает двухлетнюю фиксированную ставку 3,84% с комиссией в 999 фунтов для первокупцов, что ниже предыдущих 3,94%.
Также доступна десятилетняя ставка по ипотеке 4,78%.
Читать далее: Средние стоимости жилья в Великобритании застыли в июне, поскольку рынок борется за восстановление момента
Halifax улучшил свои пятилетние фиксированные ипотечные продукты, увеличив возможность кредитования. Это улучшение позволяет заемщикам получить на 38 000 фунтов больше, что позволяет им получить более крупные ссуды на основе индивидуальных доходов.
Рейчел Спрингалл, финансовый эксперт Moneyfacts, сказала: «Расширяющийся выбор ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом несомненно будет приветствоваться заемщиками, стремящимися к рефинансированию или являющимися первокупцами».
«Правительство ясно выразило свою позицию в том, что хочет, чтобы кредиторы делали больше для стимулирования экономического роста Великобритании, поэтому увеличение доступности продуктов для потенциальных домовладельцев является здоровым шагом в правильном направлении».
Самое дешевое ипотечное предложение на рынке
HSBC и Nationwide в настоящее время предлагают одни из самых низких ставок на рынке, двухлетний фиксированный кредит по ставке 3,81%. Halifax занимает лидирующие позиции с пятилетним фиксированным кредитом по ставке 3,97%. Однако оба требуют значительного взноса в 40%.
Средняя стоимость жилья в Великобритании составляет 297 781 фунт, поэтому 40% взнос составляет около 120 000 фунтов.
Великобритания наблюдает рост числа домовладельцев, выбирающих ипотечные сроки на 35 лет или более, с значительным увеличением старших заемщиков, продлевающих сроки погашения кредитов до поздних лет своей жизни.
Читать далее: Ожидается рост стоимости жилья в Великобритании, но рынок продолжает оставаться нестабильным
Кредитор April Mortgages предлагает покупателям возможность занимать до шести раз свой доход на ссуды с фиксацией на пять - 15 лет при первоначальном взносе в 5%. Кредит на ипотеку могут оформлять как те, кто покупает один, так и те, кто покупает с другими.
Как часть независимого голландского управляющего активами DMFCO, компания предлагает процентные ставки от 5,20% и плату за обработку заявки в размере 195 фунтов.
Кооперативное общество Skipton также заявило, что позволит первокупцам занимать до 5,5 раз свой доход, чтобы помочь большему числу заемщиков получить доступ к жилью.
Кооперативное общество Leeds увеличивает максимальную сумму, которую могут потенциально занимать первокупцы как множитель своих доходов с запуском нового ряда ипотечных продуктов. Желающие приобрести жилье с минимальным совокупным доходом в 40 000 фунтов теперь могут иметь возможность занимать до 5,5 раз своих доходов.
Владельцы и заемщики ипотечных кредитов столкнулись с рекордно высокими выплатами в последние годы, поскольку базовая ставка Банка Англии передается банками и кооперативными обществами.
По данным UK Finance, в 2025 году заканчивается 1,3 миллиона фиксированных ипотечных сделок. Многие домовладельцы надеются, что Банк Англии быстро примет меры по более агрессивному снижению ставок. В то же время сберегатели, вероятно, будут надеяться, что ставки останутся на или близко к текущему уровню».
Читать далее:
Как школьные сборы могут повлиять на вашу возможность получить ипотеку
Плюсы и минусы получения ипотеки в 70 лет
Как выбрать место для жизни по мере старения
Скачайте приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
