Ключевые моменты
Upstart Holdings использует искусственный интеллект (ИИ) для улучшения принятия решений по кредитам и оценки кредитного риска.
SoFi Technologies превратилась из компании по рефинансированию студенческих кредитов в комплексную финансовую платформу.
Interactive Brokers - это электронный брокер, ориентированный на инвесторов с высоким технологическим уровнем, предлагающий широкий спектр финансовых продуктов.
10 акций, которые нам нравятся больше, чем Upstart
Долгосрочные инвестиции - отличный способ накопления долгосрочного богатства. Акции роста могут предложить инвесторам средство для капитализации на быстрорастущих компаниях и получения вознаграждения по мере их расширения и процветания. Если вы ищете акции роста для добавления в свой портфель, вот три, которые стоит рассмотреть сегодня.
1. Upstart Holdings
Upstart Holdings (NASDAQ: UPST) - это кредитор, который использует силу искусственного интеллекта (ИИ) для улучшения процесса принятия решений о кредите. Компания стремится более точно оценивать кредитный риск и делать процесс заимствования более инклюзивным - что, по ее мнению, система оценки FICO (созданная Fair Isaac) не удается сделать.
Хотя модель кредитования Upstart пока показывает многообещающие результаты, одной из проблем является то, что она все еще находится в начальной стадии. Ее кредитная модель не сталкивалась с серьезным испытанием (например, глубоким кризисом) с момента выхода на IPO в 2020 году, хотя за это время она столкнулась с другими вызовами.
Повышение уровня процентных ставок в 2022 и 2023 годах снизило спрос как со стороны потребителей, ищущих кредиты, так и со стороны партнеров Upstart по кредитованию. В результате объемы выдачи кредитов, доходы и прибыль снизились, и руководство Upstart приняло меры по сокращению издержек и оптимизации операций.
С тех пор ситуация улучшилась для Upstart. Во-первых, ставки стабилизировались. Во-вторых, вернулся аппетит к риску. За последние несколько лет Upstart привлек значительный интерес со стороны партнеров, готовых инвестировать миллиарды в его кредиты. Среди инвесторов - Fortress Investment Group, который согласился приобрести до $1.2 миллиарда кредитов до 2026 года, и Blue Owl, которому предоставлена опция на приобретение до $2 миллиардов кредитов.
Кредитные модели Upstart продолжают улучшаться. По словам руководства, Модель 18, запущенная в третьем квартале прошлого года, была «одним из наиболее значимых улучшений точности в нашей истории», что означает «больше утвержденных заемщиков, более высокие объемы выдачи, крепкие отношения с кредиторами и лучшие бизнес-результаты».
С улучшением своих моделей и увеличением интереса инвесторов к его кредитам, инвесторы могут задуматься о покупке акций Upstart уже сегодня.
2. SoFi Technologies
SoFi (NASDAQ: SOFI) за последнее десятилетие прошла замечательное развитие. Начав как компания, помогающая людям рефинансировать свои студенческие кредиты, SoFi превратилась в комплексную финансовую платформу, предлагая клиентам ряд услуг, включая банковское обслуживание, инвестирование, страхование и кредиты.
Одним из преимуществ SoFi является предложение банковских услуг как услуги банковского сервиса, что позволяет финтех-компаниям создавать, запускать и вести цифровые финансовые продукты без являться банком. Инвестиции в ее технологический стек, включая Galileo и Technisys, позволяют SoFi стремиться стать "Amazon Web Services финансов" путем предоставления важных бэк-энд услуг и облачной цифровой и основной банковской платформы. В первом квартале технологическая платформа SoFi обслуживала более 158 миллионов счетов и обрабатывала более $8 миллиардов ежегодных транзакций.
Депозитная база SoFi выросла очень впечатляющими темпами с $7.3 миллиарда в 2022 году до более $27 миллиардов в первом квартале 2025 года. Возможность SoFi использовать депозиты для финансирования кредитов обычно приводит к более низким затратам на финансирование по сравнению с другими методами финансирования, такими как складское и секьюритизационное финансирование. Этот переход к финансированию депозитами снизил затраты SoFi на финансирование на примерно $515 миллионов в год.
SoFi в последние годы предприняла значительные шаги по диверсификации своих доходов и установлению себя как полноценной финансовой компании. Компания продолжает демонстрировать позитивные кварталы и испытывает сильный спрос на личные кредиты со стороны своих кредитных партнеров.
3. Interactive Brokers
Interactive Brokers (NASDAQ: IBKR) - это электронный брокер, предлагающий торговую платформу с особым акцентом на обслуживание инвесторов с высоким технологическим уровнем. Компания предлагает широкий спектр продуктов на своей платформе, включая акции, опционы, фьючерсы, валюты, облигации, инвестиционные фонды, ETF, контракты на события и криптовалюты.
Компания использует свою высокоавтоматизированную платформу для того, чтобы быть одним из самых низкозатратных брокер-дилеров в отрасли. Благодаря этому компания может привлекать к своей торговой платформе искушенных активных инвесторов, экономя для них деньги.
Ее приверженность автоматизации проявляется в ее высшем руководстве, которое в основном состоит из программистов. Эта преданность автоматизации, достигнутая благодаря технологиям, разработанным внутри компании ведущими компьютерными программистами, позволяет ей предоставлять высокоскоростное исполнение сделок по низким тарифам.
Благодаря своей высокоавтоматизированной платформе Interactive Brokers имеет ведущие отраслевые маржи, которые превосходят как традиционные финансовые компании, так и компании финтех. В 2024 году ее скорректированная предналоговая маржа составила 72%. Учитывая ее конкурентное преимущество в затратах и отличные маржи, Interactive Brokers является еще одной выдающейся акцией роста, которую инвесторы могут рассмотреть для покупки уже сегодня.
Должны ли вы инвестировать $1,000 в Upstart прямо сейчас?
Прежде чем покупать акции Upstart, обратите внимание на это:
Аналитическая команда Motley Fool Stock Advisor только что выделила то, что, по их мнению, является 10 лучшими акциями для инвесторов для покупки сейчас, и Upstart не была среди них. 10 акций, которые прошли отбор, могут принести огромные доходы в ближайшие годы.
Подумайте о том, когда Netflix попала в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашего рекомендации, у вас было бы $674,432!*Или когда Nvidia попала в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашего рекомендации, у вас было бы $1,005,854!*
Теперь, стоит отметить, что среднегодовая доходность Stock Advisor составляет 1,049% - превосходящая результаты рынка по сравнению с 180% для S&P 500. Не упустите последний топ-10 список, доступный при вступлении в Stock Advisor.
См. 10 акций
*Доходность Stock Advisor на 7 июля 2025 года
Джон Макки, бывший генеральный директор сети магазинов Whole Foods Market, дочерней компании Amazon, является членом совета директоров The Motley Fool. Кортни Карлсен не имеет позиции ни в одной из упомянутых компаний. The Motley Fool имеет позиции в Amazon, Interactive Brokers Group и Upstart и рекомендует акции Fair Isaac, а также следующие варианты: долгосрочные колл-опционы на Interactive Brokers Group с истечением в январе 2027 года и короткие колл-опционы на Interactive Brokers Group с истечением в январе 2027 года. The Motley Fool имеет политику конфиденциальности.
Самые умные акции для покупки сейчас были изначально опубликованы The Motley Fool
