Сбербанк предлагает рассматривать токены клиентов как часть банковских счетов и регулировать их общими правилами банковского обслуживания в части управления, распоряжения и защиты прав владельцев, свои предложения банк направил ЦБ, сообщил директор дивизиона альтернативных платежных методов Сбера Анатолий Пронин.
ЦБ в марте сообщил, что направил в правительство предложение разрешить сделки с криптовалютами внутри экспериментального правового режима (ЭПР) для категории "особо квалифицированных" инвесторов. Это новый статус, который, как предполагается, смогут получить граждане, если их инвестиции в ценные бумаги и депозиты превышают 100 млн рублей или если их доходы за прошлый год составили больше 50 млн рублей. ЦБ в письме также отмечал, что по-прежнему не рассматривает криптовалюту в качестве платежного средства, поэтому предлагает одновременно ввести запрет на расчеты между резидентами по сделкам с криптовалютой вне ЭПР.
"Мы предлагаем ввести регулирование, схожее с банковскими счетами, когда мы принимаем токены от конкретного клиента и взамен передаем ему обязательства по совершению операции от его имени в его интересах. Также мы на себя берем гарантии сохранности токена, в случае какого-то взлома или их утери по иным причинам мы готовы их будем компенсировать. Также мы готовы ставить их, естественно на бухгалтерский, казначейский учет и на учет рисков", - сказал Пронин в ходе выступления в Совете Федерации.
Согласно предложениям банка, кредитные организации будут отвечать за имплементацию "антиотмывочных" мер, смогут проверять статус "особо квалифицированных инвесторов", а также проводить аутентификацию получателей криптовалюты.
"В части ограниченного оборота мы понимаем те требования Банка России и регуляторов по ограничению оборота криптовалют на территории Российской Федерации. В этой связи мы предлагаем проводить аутентификацию клиентов банка, которые используют криптовалюту, через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, используется для входа, например, на Госуслуги - ИФ), проверять его статус особо квалифицированного инвестора либо иной любой правовой статус, который сочтет Банк России возможным. Готовы сами квалировать, как это сейчас сделано в рамках обычных квалифицированных инвесторов", - сказал Пронин.
"Для ограничения оборота мы готовы проводить систему удаленной аутентификации получателей криптовалют, у нас уже такие программные комплексы имеются (...), а также проверять получателей по санкционным спискам правительства Российской Федерации", - добавил он.
Банк также будет иметь собственную аналитику по тем клиентам, которым будет оказывать кастодиальные услуги, и готов по требованию в полном объеме предоставлять информацию о движении криптоактивов клиента в Росфинмониторинг.
"Поскольку мы будем являться кастоди (от custodian - ИФ), мы будем иметь собственную ончейн-аналитику. То есть мы будем соотносить того или иного клиента с тем или иным криптокошельком. Конечно же, криптокошельки будут храниться в контуре банка. Также у нас будет своя система high-risk кошельков и скоринга клиентов при проведении транзакций внутри нашего кастоди", - сказал директор дивизиона альтернативных платежных методов Сбера.
По его словам, банк хочет применять применять трехуровневую модель оценки рисков, похожую на используемую в Республике Беларусь. Она предполагает, что банк будет осуществлять мониторинг и выявление транзакций, подлежащих обязательному контролю, и оповещать о них регуляторов. Также банк готов выявлять операции, обладающие признаками необычных операций, и построить собственную риск-модель.
"Во-вторых, мы готовы принять меры превентивного характера, направленные на недопущение вовлечения клиентов в осуществление операций, связанных с ОД/ФТ (отмывание денег и финансирование терроризма - ИФ). В частности, мы считаем, что нужно уделять особое внимание трансграничным сделкам, где получателем является лицо, зарегистрированное или имеющее местонахождение в государстве повышенного риска, так называемой "недружественной стране", - сказал Пронин.
"В-третьих, мы готовы считать меры по регулятивной проверке наличия клиента в перечне экстремистов и террористов. По требованию Росфинмониторинга готовы предоставлять данные о клиентах, которым оказываем услуги кастоди в полном объеме, а также движение его криптоактивов как ончейн, так и офчейн", - добавил он.
По его словам, банк также готов запрашивать у клиентов подтверждающие документы по трансграничным операциям, в целях соблюдения законодательства валютного регулирования и валютного контроля, когда криптовалюта используется как транзакционный инструмент.
