Чистая прибыль: $130.7 миллиона, или $0.36 на акцию.
Рост выручки: 6.5% увеличение квартал к кварталу.
Чистый процентный доход: $347 миллионов.
Непроцентной доход: $91 миллион.
Про-провизионный чистый доход: $192 миллионов, на 16% больше чем в предыдущем квартале.
Отношение CET1: Приближается к 11%.
Материальный общий капитал: 8.5%.
Материальная стоимость акций: $11.14, на 13% больше год к году.
Чистая процентная маржа: 3.19%, на 16 базисных пунктов больше квартал к кварталу.
Средние общие депозиты: Свыше $37 миллиардов.
Отношение кредитов к депозитам: 91.9%.
Доходность по среднему материальному капиталу: 14%.
Метрики качества активов: Общая просрочка на уровне 62 базисных пунктов, на 13 базисных пунктов меньше чем в предыдущем квартале.
Чистые списания: 25 базисных пунктов.
Финансируемые расходы на резервы: $24.9 миллиона.
Операционные непроцентные расходы: $246.2 миллиона.
Отношение эффективности: 54.8%.
Прогноз по чистому процентному доходу на 2025 год: От $1.37 миллиарда до $1.39 миллиарда.
Прогноз по непроцентному доходу на 2025 год: От $355 миллионов до $365 миллионов.
Прогноз по непроцентным расходам на 2025 год: От $975 миллионов до $985 миллионов.
Прогноз по ставке налога на прибыль: От 21% до 22%.
Внимание! GuruFocus обнаружил 5 предупреждающих знаков у FNB.
Дата публикации: 18 июля 2025 года
Для полного текста протокола телефонной конференции об отчете о прибылях, пожалуйста, обратитесь к полному тексту протокола телефонной конференции.
Позитивные моменты
F N B Corp (NYSE:FNB) сообщила о сильной финансовой производительности с чистой прибылью, доступной для обыкновенных акционеров, в размере $130.7 миллиона, или $0.36 на акцию.
Компания достигла рекордных уровней чистого процентного дохода в размере $347 миллионов и непроцентного дохода в размере $91 миллион, способствуя увеличению выручки на 6.5% по сравнению с предыдущим кварталом.
Отношение CET1 FNB приблизилось к 11%, с материальным общим капиталом в размере 8.5%, и материальная стоимость акций увеличилась на 13% год к году.
Компания успешно расширила свой капитал, что позволило выкупить 725 000 акций и поддерживать доходность по среднему материальному капиталу на уровне 14%.
FNB продолжает инвестировать в цифровые и аналитические возможности, включая интеграцию общего приложения eStore в свою платформу оригинации в филиалах, улучшая опыт клиентов и операционную эффективность.
Негативные моменты
Несмотря на сильную производительность, FNB сталкивается с волатильной экономической средой, что создает проблемы в прогнозировании будущих финансовых результатов.
Компания ожидает потенциального сокращения чистой процентной маржи в третьем квартале из-за ожидаемого снижения ставок Федеральной резервной системой.
Непроцентные расходы FNB увеличились, частично из-за стратегических наймов и инвестиций в инфраструктуру управления рисками, что сказалось на общем управлении издержками.
Компания испытывает снижение коммерческих кредитов под залог недвижимости, что может повлиять на перспективы роста кредитов в будущем.
Ожидается, что расходы программы помощи в первоначальном взносе FNB останутся на повышенном уровне в ближайшей перспективе, что скажется на непроцентных расходах.
Высокие точки Q & A
В: Можете ли вы предоставить прогноз по чистой процентной марже на ближайшие кварталы? О: Винсент Калабрезе, Главный финансовый директор: Мы ожидаем, что маржа будет на уровне или немного увеличится в течение следующих двух кварталов. Во втором квартале произошло значительное увеличение из-за роста доходных активов, повышения доходности и снижения стоимости средств. Мы предвидим продолжение роста активов и учли потенциальные снижения ставок Фед в сентябре и декабре.
В: Каковы ожидания по стоимости депозитов в условиях конкурентной среды? О: Винсент Калабрезе, Главный финансовый директор: Мы ожидаем, что стоимость депозитов останется стабильной до предполагаемого снижения ставок Фед. Мы стратегически снизили ставки, где это возможно, и планируем извлечь выгоды из будущих снижений ставок. Наше разнообразное географическое присутствие поддерживает наше уверенность в привлечении депозитов.
В: Как FNB управляет своим капиталом и есть ли целевые показатели? О: Винсент Калабрезе, Главный финансовый директор: Мы считаем, что отношение CET1 на уровне 10% является базовым уровнем, соответствующим нашему профилю риска и уровню доходов. У нас есть гибкость для выкупа акций и рассмотрения дивидендов, с акцентом на финансирование роста кредитов в качестве приоритета.
В: Каковы перспективы роста кредитов, особенно в коммерческом сегменте? О: Винсент Дели, Председатель совета директоров, Президент, Главный исполнительный директор: Мы ожидаем сдвиг в сторону роста коммерческих кредитов, с сильным краткосрочным конвейером в сегменте C&I. Выдача ипотечных кредитов на жилье может снизиться, и мы ожидаем продолжения снижения коммерческих кредитов под залог недвижимости.
В: Как FNB использует технологии и искусственный интеллект для улучшения операций? О: Винсент Дели, Председатель совета директоров, Президент, Главный исполнительный директор: Мы интегрировали общее приложение eStore в нашу сеть филиалов, обеспечивая безупречный опыт клиентов. Инструменты искусственного интеллекта помогают выявлять возможности по продуктам, и мы пересмотрели нашу организационную структуру, сосредотачиваясь на цифровых и аналитических возможностях, что позволяет нам быть успешными в будущем.
Для полного текста протокола телефонной конференции об отчете о прибылях, пожалуйста, обратитесь к полному тексту протокола телефонной конференции.
Эта статья впервые появилась на GuruFocus.
