Когда на пенсии находящаяся мать позвонила в программу "The Ramsey Show", она не просила совета по бюджетированию. Она пыталась решить глубокую личную дилемму: стоит ли оставить свое состояние в $800 тыс. детям, которые не разговаривали с ней почти десять лет?
Эмоциональный разговор вызвал обсуждение отчуждения, наследия и того, как планировать наследство, когда семейные узы разрушены.
Болезненное отчуждение
Рут, звонившая, рассказала ведущим Джорджу Камелу и Джону Делони, что ее три живущих ребенка, в настоящее время в возрасте от 35 до 45 лет, оборвали контакты с ней девять лет назад. Одна из них, по ее словам, боролась с наркотической зависимостью.
Не упустите:
Аккредитованные инвесторы могут претендовать на акции Mode Mobile перед IPO всего за $0.30с бонусом до 120% акций, прежде чем этот дисруптивный проект вроде Uber появится на публичных рынках
Названный лучшим изобретением по версии TIME и поддержанный более чем 5 000 пользователями, воздушный аппарат Кары для получения воды уменьшает использование пластика и стоит всего $6,37 за акцию
«Я поставила границу с моей младшей дочерью, которая находится в состоянии наркотической зависимости, и сказала ей, что в принципе она не может больше использовать меня», — пояснила Рут. «И я буду поддерживать ее в процессе выздоровления и в ее исцелении, и оттуда все пошло».
Следствия, по ее словам, были разрушительными. Несмотря на ее усилия связаться со своими детьми на протяжении многих лет, она не получила никакого ответа ни от одного из них.
Ее старший ребенок умер, оставив Рут с тремя живущими детьми и восемью внуками — ни с кем из них в настоящее время она не поддерживает контакт.
Что произойдет с деньгами?
Находясь на пенсии и имея состояние от $600 тыс. до $800 тыс., Рут задумалась, что делать со своими активами. «Я хочу сделать правильное дело перед Богом,» — сказала она ведущим. «И я хочу быть ясной на этот счет».
Тенденции: Если у вас более $100 тыс. инвестиционных активов, найдите фидуциарного советника бесплатно, чтобы узнать, как максимизировать свою пенсию и сэкономить на налогах без затрат, без обязательств.
Камел подвел итог ее дилемме: «Дети не разговаривают со мной. Что мне делать с этими деньгами?»
Вместо того чтобы предложить Рут оставить наследство напрямую своим детям, Камел и Делони предложили альтернативу: пропустить поколение и оставить его внукам.
Стратегический способ дарения
Делони рекомендовал открыть образовательные счета 529 для каждого внука. Эти счета предназначены специально для расходов, связанных с образованием, и имеют налоговые преимущества.
«Эти деньги будут использованы только на образование», — пояснил он. «Если нет, их можно просто перевести в Рот с детьми на будущее».
Камел добавил, что такой вариант позволит Рут «чувствовать себя хорошо, не оставляя это напрямую детям». Поскольку деньги на счете 529 не могут быть свободно сняты родителями, Рут сохранит контроль над тем, как они используются, при этом предлагая значимый подарок следующему поколению.
Руту понадобится номер социального страхования каждого внука, чтобы открыть счета, что может потребовать общения с ее отчужденными детьми. Но такой шаг может послужить как финансовым наследием, так и жестом надежды на воссоединение.
См. также: Эта торговая платформа, работающая на основе ИИ, имеет более 5 000 пользователей, 27 ожидающих патентов и оценивается в $43,97 млн вы можете стать инвестором всего за $500,25
Планирование наследства не всегда просто
История Рут подчеркивает проблему, с которой сталкиваются все более старые американцы: как управлять решениями о наследовании, когда семейная динамика нарушена.
Хотя ее ситуация уникальна, она поднимает более широкий вопрос для лиц пенсионного возраста: должно ли наследство быть наградой за близкие отношения или наследием независимо от них?
Финансовые консультанты часто рекомендуют сотрудничать с юристом по наследственным вопросам для оформления ваших желаний, особенно если они не соответствуют традиционному пути. Инструменты, такие как доверия, счета 529 и указания на получателя, могут помочь убедиться, что ваши деньги пойдут туда, куда вы намерены, даже если семейные узы сложны.
Для Рут хорошо структурированный план может обеспечить, что ее $800 тыс. поможет людям, которые ей больше всего дороги независимо от того, услышит ли она их снова.
Читать далее: Уоррен Баффетт однажды сказал: "Если вы не найдете способ зарабатывать деньги, пока спите, вам придется работать до тех пор, пока не умрете". Вот как вы можете зарабатывать пассивный доход всего с $10.
Изображение: Shutterstock
Далее: Преобразуйте свою торговлю с уникальными идеями и инструментами на рынке Benzinga Edge. Нажмите сейчас, чтобы получить уникальные идеи, которые могут поставить вас вперед на сегодняшнем конкурентном рынке.
Получите последний анализ акций от Benzinga?
APPLE (AAPL): Бесплатный анализ акций
TESLA (TSLA): Бесплатный анализ акций
Эта статья 'Они пропали из моей жизни 9 лет назад' Отчужденная мать спрашивает в программе Рамзи, должны ли ее дети всё еще наследовать $800 тыс. первоначально была опубликована на Benzinga.com
2025 Benzinga.com. Benzinga не предоставляет инвестиционных советов. Все права защищены.
