Пользователь Reddit задал вопрос, который касается многих семей, пытающихся помочь своим стареющим родителям ориентироваться в пенсионном возрасте: Стоит ли покупать аннуитет?
В сообщении было все изложено. Их отцу 80 лет. Маме 65. У них около $687,000 инвестиций и примерно $69,000 годового дохода от социального обеспечения и пенсии. Пользователь рассматривал возможность позволить им следовать методу переменного процентного снятия, в основном брать около 5.1% из портфеля каждый год. Это дало бы им примерно $85,000 годового дохода, что должно покрыть их примерно $75,000 годовых расходов.
Не пропустите:
Аккредитованные инвесторы могут приобрести акции Mode Mobile до IPO всего за $0.30с бонусом до 120% акций, пока эта дисрупция в стиле Uber не выйдет на публичный рынок
Названная лучшим изобретением журналом TIME и поддержанная более чем 5,000 пользователей, Air-to-Water Pod Кары сокращает использование пластика и стоит $6.37 за акцию
Тем не менее, они не были полностью убеждены. "Я не доверяю, что она действительно понимает, сколько они тратят", - говорили о своей маме, которая считала, что их расходы на пенсию естественно уменьшатся. Так что пользователь начал изучать аннуитеты. Фиксированный, гарантированный доход на всю жизнь? Меньше сюрпризов? Это казалось привлекательным, особенно для родителей с таким большим возрастным разрывом. И им было нормально, что это может израсходовать большую часть денег. "Да, они ничего нам не оставят, когда умрут, но все равно это будет поделено на шесть частей", - писали они.
Такая честность породила множество ответов. Некоторые предложили, что метод VPW все равно может сработать. Другие были быстрыми в упоминании ставок по аннуитетам, которые к середине 2025 года значительно выросли. Несколько человек сказали, что фиксированные аннуитеты теперь платят более 5%, а совместные пожизненные аннуитеты предлагают еще больше для старших покупателей. Именно здесь начинает играть роль математика.
В оригинальном сообщении не было указано точно, сколько они рассматривают для преобразования, но допустим, родители решили вложить $500,000 в совместный немедленный аннуитет. Исходя из текущих рыночных ставок, это может генерировать примерно $2,350 до $2,500 в месяц, или примерно $28,000 до $30,000 в год. Добавьте к этому их существующий $69,000 доход от социального обеспечения и пенсии, и их общий годовой доход может составить около $97,000 до $99,000.
Тенденции: У вас более $100,000 инвестиционных активов? Сопоставьтесь с доверенным консультантом бесплатно, чтобы узнать, как вы можете максимизировать свою пенсию и сэкономить на налогах без затрат, без обязательств.
Но как только они решатся на аннуитет, эти деньги заблокированы. Они не доступны для чрезвычайных ситуаций, неожиданных медицинских расходов или каких-либо крупных одноразовых расходов. Если они выберут защиту от инфляции, ежемесячные выплаты уменьшатся в начале в обмен на постепенное увеличение позже. И если они не добавят конкретные дополнительные условия, обычно не останется денег на наследников. Для пенсионеров, сосредоточенных на гарантированном доходе и меньшем ежедневном принятии решений, это может стоить жертв. Но для других потеря гибкости, особенно с крупным куском сбережений, может показаться слишком большой жертвой.
В этом случае взрослый ребенок не гнался за доходами, он просто хотел убедиться, что его родители не останутся без денег. Аннуитет мог бы помочь с этим. Но это не единственный ответ. Правильный шаг зависит от потребностей в расходах, здоровья, приоритетов и того, насколько они ценят предсказуемость вместо контроля.
Читайте также:
Эта торговая платформа на базе искусственного интеллекта имеет более 5,000 пользователей, 27 ожидающих патентов и оценку в $43.97M Вы можете стать инвестором всего за $500.25
Уоррен Баффетт однажды сказал: "Если вы не найдете способ зарабатывать деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете." Вот как можно зарабатывать пассивный доход всего за $10.
Изображение: Shutterstock
РАЗБЛОКИРОВАНО: 5 НОВЫХ СДЕЛОК КАЖДУЮ НЕДЕЛЮ. Нажмите сейчас, чтобы получить лучшие торговые идеи ежедневно, а также неограниченный доступ к передовым инструментам и стратегиям для получения преимущества на рынках.
Получите последний анализ акций от Benzinga?
APPLE (AAPL): Бесплатный анализ акций
TESLA (TSLA): Бесплатный анализ акций
Эта статья "Должны ли моему 80-летнему отцу и 65-летней матери превратить свое гнездовое яйцо в размере $687,000 в аннуитет? \'Я не думаю, что они осознают, сколько тратят\'" была опубликована на Benzinga.com
2025 Benzinga.com. Benzinga не предоставляет инвестиционных советов. Все права защищены.
