Чистая прибыль: $30 миллионов или $0.66 на разводненную акцию; скорректированная чистая прибыль $33.8 миллиона или $0.75 на разводненную акцию.
Выручка: $110 миллионов, увеличение на 11% по сравнению с предыдущим годом.
Предналоговый доход до образования резервов: $51 миллион.
Рентабельность активов (ROA): 1.25%; скорректированная ROA 1.41%.
Рентабельность обыкновенного капитала (ROTC): Немного менее 13%; скорректированная ROTC 14.4%.
Чистая процентная маржа (NIM): 4.18%, увеличение на 11 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом.
Непроцентные доходы: $14.5 миллиона, незначительное снижение из-за отрицательной оценки стоимости обслуживаемого актива в размере $2.1 миллиона.
Расходы: $60 миллионов; скорректированные расходы $54.7 миллиона, уменьшение на 2% по сравнению с предыдущим кварталом.
Коэффициент эффективности: 48.2% на скорректированной основе.
Рост кредитов: Общий объем кредитов увеличился на $300 миллионов или на 17.5% годовых до $7.4 миллиарда.
Рост депозитов: Общий объем депозитов увеличился до $7.8 миллиарда, увеличение на 13.7% годовых.
Резервы на покрытие кредитных убытков (ACL): $107.7 миллиона, что составляет 1.47% от общего объема кредитов.
Чистые списания: $7.7 миллиона, что составляет 43 базисных пункта.
Общий уровень обыкновенного капитала (CET1): 11.85%, увеличение на 7 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом.
Обыкновенный капитал к активам (TCE/TA): 10.39%, увеличение на 44 базисных пункта с прошлого квартала.
Внимание! GuruFocus обнаружил 4 предупреждающих знака у BY.
Дата публикации: 25 июля 2025 года
Для полного текста выписки по финансовым результатам обратитесь к полному тексту выписки по финансовым результатам.
Положительные моменты
Byline Bancorp Inc (NYSE:BY) сообщила о сильной финансовой производительности с чистой прибылью $30 миллионов или $0.66 на разводненную акцию и скорректированной чистой прибылью $33.8 миллиона или $0.75 на разводненную акцию.
Компания успешно завершила приобретение и интеграцию First Security, добавив $280 миллионов депозитов и $153 миллиона кредитов.
Byline Bancorp Inc (NYSE:BY) достигла рекордно высокого чистого процентного дохода в размере $96 миллионов, обусловленного органическим ростом кредитов и повышенными доходами от ценных бумаг.
Коэффициент эффективности был отличным и составил 48.2% за квартал, свидетельствуя об эффективном управлении издержками.
Уровень капитала остается устойчивым, с CET1 немного менее 12% и TCE превышающим 10%, обеспечивая гибкость для будущих возможностей.
Негативные моменты
Непроцентные доходы незначительно сократились из-за отрицательной оценки стоимости обслуживаемого актива.
Кредитные издержки увеличились до $11.9 миллиона, с чистыми списаниями увеличившимися до $7.7 миллиона.
Неплатежеспособные кредиты увеличились на 16 базисных пунктов, указывая на некоторое ухудшение качества кредитов.
Стоимость денежных депозитов выросла, в частности из-за сделки с First Security.
Существует неопределенность относительно устойчивости текущей прибыльной мощности, учитывая влияние приобретения First Security и рыночных условий.
Основные моменты из вопросов и ответов
В: Можете ли вы предоставить больше деталей о перспективах роста кредитов и являются ли они обусловлены увеличением доли рынка или улучшением настроений клиентов? О: (Альберто Дж. Параккини, Президент) Трудно определить точный источник нашего здорового пайплайна и роста. Несмотря на макроэкономическую неопределенность, активность клиентов остается высокой, клиенты расширяют мощности и приобретают оборудование. Это комбинация как увеличения доли рынка, так и улучшения настроений клиентов.
В: С увеличением активности M&A в отрасли, каковы ваши мысли относительно потенциальных возможностей M&A и управления капиталом? О: (Альберто Дж. Параккини, Президент) Дискуссии касательно M&A ведутся, хотя ожидания колеблются в зависимости от макроэкономических условий. Мы придерживаемся иерархии размещения капитала: поддержка роста, устойчивые дивиденды и выкуп акций. У нас значительная гибкость капитала и мы будем продолжать действовать осторожно.
В: Можете ли вы разъяснить увеличение неплатежеспособных кредитов и какие конкретные ухудшения способствовали этому? О: (Роберто Р. Эренсия, Генеральный директор) Увеличение было детализированным и не концентрировалось в одной сфере бизнеса. Некоторые решения, вызванные событиями, повлияли на определенные кредиты, но мы остаемся в пределах исторических диапазонов. Мы активно выявляем и решаем проблемы, обеспечивая принятие решений по стратегиям кредитования в реальном времени.
В: Как вы планируете управлять портфелем ценных бумаг в связи с сильным ростом кредитов и тенденциями депозитов? О: (Томас Дж. Белл, Финансовый директор и Трезорер) Мы планируем подпитывать рост кредитов за счет оттока денежных средств из портфеля ценных бумаг. Наш акцент находится на клиентских отношениях, и мы не планируем увеличивать портфель ценных бумаг до конца года.
В: Каковы ваши прогнозы относительно издержек по депозитам, особенно в отношении CD, и как это может измениться, если ФРС корректирует ставки? О: (Томас Дж. Белл, Финансовый директор и Трезорер) Есть ограниченные возможности снижения издержек по депозитам, если ФРС не снижает ставки. Мы поддерживаем книгу с коротким сроком облигаций, ожидая потенциальных снижений ставок. Наш акцент остается на клиентских отношениях и стратегическом управлении издержками по депозитам.
Для полного текста выписки по финансовым результатам обратитесь к полному тексту выписки по финансовым результатам.
Эта статья впервые появилась на GuruFocus.