Benzinga и Yahoo Finance LLC могут получать комиссию или доход от некоторых товаров по ссылкам ниже.
Недавнее решение Федерального агентства по ипотечному кредитованию разрешить государственно поддерживаемым ипотечным кредиторам использовать альтернативные кредитные отчеты в заявках на ипотеку имело драматически негативное воздействие на акции Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO).
FICO десятилетиями наслаждалась виртуальным монополистом на рынке ипотечного кредитования в США, потому что Fannie Mae и Freddie Mac имели разрешение использовать отчеты FICO только при обработке заявок на ипотеку. Ваш рейтинг FICO и история платежей - две основные информации, которые агентства по кредитной отчетности Equifax (NYSE: EFX), Experian и TransUnion (NYSE: TRU) предоставляют кредиторам при подаче заявки на ипотеку.
Не пропустите:
Те же компании, которые поддержали Uber, Venmo и eBay, инвестируют в это предприятие перед IPO, которое меняет $1,8 трлн рынок, и вы тоже можете за $2,90 за акцию.
Более $100 000 инвестиционных активов? Сопоставьтесь с фидуциарным консультантом бесплатно, чтобы узнать, как вы можете максимизировать свою пенсию и сэкономить на налогах - без затрат и обязательств.
Акции FICO закрылись на уровне $1 869 7 июля. Цена акции упала до $1 565 после того, как FHFA объявило свое изменение политики на следующий день. С тех пор акции FICO продолжали резко снижаться, достигнув минимума года в $1 471 15 июля. Цена недавно немного восстановилась до уровня ниже $1 500.
FICO создает алгоритм, определяющий ваш кредитный рейтинг, а затем продает эту информацию агентствам по кредитной отчетности. Вот почему вам приходится платить за кредитные отчеты при подаче заявки на ипотеку. Однако стоимость, связанная с оплатой кредитных отчетов, растет для покупателей недвижимости.
Это усложняется тем, что сегодняшние заемщики могут подавать заявки на ипотеки в нескольких банках, чтобы получить наименьшую процентную ставку. Однако каждый кредитор взимает отдельную плату за заявку на кредитный отчет. Эти платы могут достигать $50, что означает, что покупателям может потребоваться сотни долларов только для сравнения различных условий кредита.
Тенденции: Прокрутка к UBI\' Deloitte\'s #1 наиболее быстрорастущая программная компания позволяет пользователям зарабатывать деньги на своих телефонах. Вы можете инвестировать сегодня всего за $0,30 за акцию.
Эти платы могут стать значительным барьером для потенциальных заемщиков. Именно поэтому Ведомство по защите финансовых потребителей начало расследование того, что оно называет «мусорными сборами» в процессе покупки жилья в мае 2024 года. Ведомство указало на рост стоимости сборов за кредитные отчеты как на одну из областей внимания расследования. The Wall Street Journal сообщает, что плата, которую FICO взимает с агентств по кредитной отчетности за получение отчетов, выросла с $0,60 в 2018 году до $4,95 сегодня.
«Рынок кредитных рейтингов долгое время контролировался алгоритмом одной компании: корпорации Fair Isaac, которая продает рейтинг FICO», - сказал тогдашний председатель Ведомства по защите финансовых потребителей Рохит Чопра в выступлении перед Ассоциацией ипотечников в 2024 году. «Ипотечные кредиторы поделились, что стоимость кредитных отчетов и рейтингов увеличилась, иногда на 400% с 2022 года». Это может измениться из-за решения FHFA разрешить кредиторам использовать VantageScore.
Это объявление открывает путь для Fannie Mae и Freddie Mac использовать другой тип кредитного рейтинга, известный как VantageScore. Эта система может быть выгодной для потребителей, потому что она также учитывает своевременные платежи за аренду в кредитный рейтинг заявителя. В отличие от рейтингов FICO, которые в основном рассчитывались с использованием истории платежей заявителя своим кредиторам.
Система VantageScore была разработана клиентами FICO - Experian, Equifax и TransUnion. Обе алгоритмы присваивают оценки от 300 до 850. Чем выше заявитель набирает баллов по шкале, тем вероятнее, что его заявка на кредит будет одобрена. Это также имеет большое значение для определения процентной ставки, которую заемщик заплатит. Заявители с более высокими оценками воспринимаются как более надежные кредитные риски и получают более низкие процентные ставки в результате.
См. также: Аккредитованные инвесторы: Закажите акции перед IPO компании по ИИ, обеспечивающей работу Hasbro, Sephora & MGMSecure на $0,63 за акцию до 14 августа
Многие потенциальные заемщики и заявители о кредите давно жаловались на то, что система оценки FICO не учитывает их платежи за аренду в уравнении оценки. Это особенно иронично, потому что ежемесячная арендная плата, как и ипотека, была бы самым крупным расходом заемщика. Идея о системе оценки, которая не дает заемщикам кредит за своевременные платежи за аренду, никогда не казалась полностью логичной.
Существуют сомнения среди профессионалов кредитования, таких как аналитик по жилищной политике TD Cowen, Джарет Сайберг, о том, заменит ли использование VantageScores традиционную систему оценки FICO для Fannie Mae и Freddie Mac. Журнал ссылается на исследовательскую заметку Сайберга, где говорится: «Это победа для VantageScore, но мы не видим в этом непосредственной угрозы для FICO».
Акционеры FICO наверняка надеются, что анализ Сайберга верен. Если он прав, акции FICO в конечном итоге могут переломить свой нисходящий импульс и восстановиться. С другой стороны, акции FICO могут столкнуться с дополнительными потерями, если VantageScore закрепится среди крупных кредиторов и станет важным игроком на рынке ипотеки.
Читайте далее: Фонды частного кредитования Arrived Home исторически приносили годовую дивидендную доходность в размере 8,1%*, что предоставляет доступ к пулу краткосрочных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью, всего за $100 минимума.
Изображение: Shutterstock
Эта статья о том, что акции FICO упали более чем на 20% после объявления Белого дома о разрешении ипотечным кредиторам использовать альтернативные кредитные отчеты, изначально появилась на Benzinga.com
