Когда речь идет о пенсионных накоплениях, правила вокруг Roth IRA могут быть запутанными даже для опытных инвесторов. Один слушатель подкаста Сюзы Орман "Женщины и деньги" недавно обнаружил малоизвестное положение, которое означает, что он не сможет касаться части своих пенсионных средств до 2030 года.
Дорогостоящее сюрприз для слушателя
Альберт, 57-летний слушатель, написал Орман после того, как в 2024 году переместил $10 000 из своего традиционного IRA в Roth IRA. Как и многие инвесторы, он знал, что должен будет уплатить налоги на обычный доход при конвертации. Однако он не подозревал, что конвертированные деньги имеют свой собственный срок: отдельный пятилетний период ожидания перед тем, как их можно будет снять без штрафов.
Не пропустите:
Те же фирмы, которые инвестировали в Uber, Venmo и eBay, вкладывают деньги в эту компанию до IPO, разрушающую рынок на $1.8 трлн, и и вы тоже можете приобрести по цене всего $2.90 за акцию.
Кевин О’Лири говорит, что недвижимость была умным решением в течение 200 лет. Эта платформа позволяет любому в нее вложиться
"Я испугался," признался Альберт. Он предполагал, что открытый им в 2021 году Roth IRA охватывает все вклады и конвертации по одним и тем же правилам.
Орман подтвердила его беспокойство. "У каждой конвертации есть свое пятилетнее правило, пункт," — сказала она ему.
Как работает пятилетнее правило
Пятилетнее правило является одним из самых сложных аспектов планирования Roth IRA. Взносы, которые вы делаете напрямую в Roth IRA, всегда доступны без уплаты налогов и штрафов. Но конвертированные средства отличаются. Каждый раз, когда вы конвертируете деньги из традиционного IRA в Roth IRA, IRS запускает новый пятилетний таймер.
Для Альберта это означает, что его $10 000, конвертированные в 2024 году, не будут доступны примерно через пять лет с момента конвертации. Период ожидания применяется независимо от того, как долго открыт счет Roth IRA.
Тенденции: 7 Миллионов Геймеров Уже Доверяют Gameflip Своим Цифровым Активам — Теперь Вы Тоже Можете Приобрести Долю в Платформе
Правило также рассчитывается уникальным образом. Как пояснила Орман, отсчет начинается 1 января года, в котором вы произвели конвертацию, даже если вы конвертировали в самый последний день года. Таким образом, конвертация 31 декабря 2024 года рассматривается так, как будто она началась 1 января 2024 года. В этом случае деньги будут доступны начиная с 1 января 2029 года.
Штрафы зависят от возраста и доходов
Еще одним уровнем сложности является возраст и доходы. Поскольку Альберту уже 57 лет, к моменту окончания его пятилетнего срока ему будет уже больше 59. Это важно, потому что снятия до 59 лет обычно подлежат 10% штрафу за прежнее снятие. Как только вы переступите этот возрастной порог, штраф больше не применяется.
Однако все еще остается вопрос налогов на доходы. Чтобы избежать налога на обычный доход от роста конвертированных средств, инвесторы должны соответствовать обоим условиям: достигнуть возраста 59 лет и иметь счет открытым как минимум пять лет. Поэтому так важно правильно выбирать момент для конвертации.
См. также: ЭКГ не изменился за 100 лет — Это обновление AI поможет выявлять заболевания сердца годами раньше
Урок для других инвесторов
История Альберта — это предостережение для всех, кто рассматривает конвертацию в Roth IRA. Хотя Roth IRA может предоставить налоговый доход в пенсии, правила о том, когда вы сможете получить доступ к средствам, строже, чем многие предполагают.
Орман заверила Альберта, что он не совершил ошибку. "Ты там будешь, прежде чем это поймешь," — сказала она. Но этот разговор подчеркивает, почему важно понимать правила IRS перед перемещением денег между пенсионными счетами.
Для инвесторов, приближающихся к пенсии, пятилетнее правило может повлиять на планирование денежных потоков. Прежде чем делать конвертацию в Roth, мудро проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вам не понадобятся эти деньги до истечения срока.
Читайте далее: В эру долга в $34 трлн правильный ИИ может стать вашим финансовым преимуществом — Узнайте больше
Изображение: Shutterstock
Далее: Трансформируйте свою торговлю с уникальными идеями и инструментами торговли Benzinga Edge. Нажмите сейчас, чтобы получить уникальные знания, которые помогут вам выделиться на сегодняшнем конкурентном рынке.
Получите последний анализ акций от Benzinga?
APPLE (AAPL): Бесплатный отчет об анализе акций
TESLA (TSLA): Бесплатный отчет об анализе акций
Эта статья 'Я испугался' — Слушатель Сюзы Орман узнает правило конвертации Roth IRA, откладывающее доступ к его $10K до 2029 года исходно появилась на Benzinga.com
2025 Benzinga.com. Benzinga не предоставляет инвестиционных советов. Все права защищены.
