Полис жизненного страхования может предложить дополнительный покой. Он может дать вашим близким дополнительное финансовое обеспечение в случае вашей смерти. Эти полисы направлены на минимизацию финансовых потерь для бенефициаров, если страхователь не живет так долго, как ожидалось.
Однако эти же полисы могут превратиться в дорогостоящие кошмары для своих страхователей, и так случилось с неженатым 23-летним парнем, который поделился своим опытом на Reddit.
Финансовый консультант повел парня за нос, говоря, что полис жизненного страхования будет хорошим инвестиционным вариантом. Вместо этого он застрял с суммой сдачи в $16 после того, как вложил $2,500 в полис. Финансовый консультант также управляет Roth IRA парня и взимает чрезмерную комиссию в размере 1% от баланса счета каждый квартал. Некоторые пользователи Reddit предположили, что это действительно 1% ежегодной комиссии, разделенной на квартальные платежи, но это все равно высоко. Затем они предложили советы в комментариях.
Не пропустите:
Вы бы инвестировали в eBay или Uber на ранних этапах? Те же инвесторы делают ставку на эту платформу аренды домов для отпуска
Они продали свою последнюю компанию по недвижимости за почти $1 млрд Теперь они строят будущее промышленного роста США
Отмените полис жизненного страхования
23-летний парень в настоящее время получает невыгодное предложение с полисом жизненного страхования. Ему не важно посмертное пособие, и он в первую очередь хотел это как инвестицию. Однако у него будет больше контроля над деньгами, которые он вносит в Roth IRA, и они в конечном итоге могут вырасти до размера посмертного пособия.
Раздражает видеть, что $2,500 в премии приводят только к $16 сдачи, но любые дополнительные премии поставят 23-летнего парня в более глубокую яму. Есть более эффективные способы использования денег, чем премии по страхованию жизни, и один комментатор быстро указал на это.
"На данный момент вам, вероятно, все равно не нужно страхование жизни, но даже если бы вы хотели его в вашем возрасте, вы могли бы получить полис на 20 лет на $500,000 за что-то вроде $15 до $20 в месяц," - сказал комментатор. "Инвестирование этих денег в простой целевой фонд срока действия или в общий рыночный индексный фонд в IRA (тот, который не берет с вас 4% в год), сразу поставит вас вперед".
Тенденции: 7 миллионов геймеров уже доверяют Gameflip своим цифровыми активами Теперь вы можете приобрести долю в платформе
Перенесите Roth IRA в более выгодный вариант
Финансовые консультанты могут быть дорогими, и если потребители не сравнивают свои варианты, они могут застрять с чрезмерными комиссиями. 23-летний парень оказался в этом положении, и тот же комментатор, который предложил отказаться от полиса страхования жизни, также предложил несколько брокерских фирм для использования вместо консультанта.
"Он вас обманывает. Не просто перестаньте вносить вклад. Закройте и отмените все счета с ним и переведите их на счет в Fidelity/Schwab/любую другую фирму, где вы сможете управлять им самостоятельно".
У Fidelity и Charles Schwab (NYSE:SCHW) нет никаких сборов за открытие счета или за его обслуживание. Не требуется так много усилий, чтобы управлять пенсионным счетом самостоятельно и избежать излишних комиссий.
См. также: Кевин О'Лири говорит, что недвижимость была умной ставкой в течение 200 лет Эта платформа позволяет любому человеку использовать это
Считайте это дорогим уроком
"Отмените и двигайтесь дальше. Считайте это дорогим уроком", - посоветовал один комментатор.
Совет хорошо принят на Reddit. Многие комментаторы согласились с мнением, и 23-летний парень рассматривает это как курс по страхованию жизни с платой за обучение в $2,500. Лучше делать такие ошибки с $2,500, чем с $25,000.
Пользователи Reddit также ободрили 23-летнего парня отказаться от финансового консультанта и обвинили его в плохой рекомендации только для получения комиссии. Один комментатор напомнил всему, что этот финансовый консультант также работал с портфелем родителей.
"У его родителей не было финансового консультанта; у них был продавец, который, вероятно, в течение многих лет пытался получить выгоду", - сказал комментатор. "Мне страшно представить, как выглядит их портфель на данный момент".
Несколько пользователей Reddit предложили 23-летнему парню отвести родителей от этого финансового консультанта. Для 23-летнего парня это дорогой урок, но для его родителей он оказался еще более дорогим.
Читайте далее: $84 млн собрано, включено в список самых инновационных компаний Fast Company Modern Mill позволяет обычным инвесторам присоединиться к будущему деревообработки
Изображение: Shutterstock
Далее: Улучшите свои торговые операции с уникальными идеями и инструментами для торговли от Benzinga Edge. Нажмите сейчас, чтобы получить уникальные идеи, которые помогут вам выделиться на сегодняшнем конкурентном рынке.
Получите последний анализ акций от Benzinga?
Эта статья Продана мечта, застрял с кошмаром: как полис жизненного страхования стал финансовой ловушкой первоначально появилась на Benzinga.com
2025 Benzinga.com. Benzinga не предоставляет инвестиционных советов. Все права защищены.