Основные моменты
Если вам срочно нужны деньги, но вы не можете получить кредит, продукты, такие как экстренные займы и зарплатные кредиты, могут показаться привлекательными.
Эти варианты могут иметь более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения по сравнению со стандартным персональным кредитом.
Зарплатные кредиты и некоторые кредиты без проверки кредитной истории могут иметь комиссии, которые приводят к процентным ставкам в трехзначных числах, что означает, что их следует использовать только в крайнем случае.
Самые простые персональные займы для получения предлагают менее строгие требования к квалификации, моментальное одобрение и быструю выдачу средств - некоторые уже в тот же день. Вот что делает экстренные персональные займы, кредиты для плохой кредитной истории, кредиты без проверки кредитной истории и зарплатные кредиты популярным выбором в случае необходимости.
Но будьте осторожны. Эти легкие займы часто имеют ставки, значительно превышающие средние процентные ставки по персональным кредитам и невыгодные условия. Это особенно верно для кредитов без проверки кредитной истории и зарплатных кредитов, которые следует избегать по возможности.
Какие персональные кредиты легче всего получить?
Если использовать их осторожно, альтернативные займы могут помочь в срочных финансовых ситуациях. Они могут быть самыми простыми кредитами для получения, особенно когда у вас возникают проблемы с получением традиционных кредитов. Но важно учитывать долгосрочные финансовые риски, такие как быстрое накопление высоких процентов по долгу или значительное повреждение кредитной истории. Знание рисков до подписания договора позволит вам принять правильное решение для ваших текущих и будущих финансов.
Знайте свой кредитный рейтинг
Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга (по крайней мере 670) и стабильного дохода, ваш займ может иметь высокие ставки и комиссии. Ищите кредит с процентной ставкой ниже 36%.
Экстренные персональные займы
Экстренный займ помогает покрыть неожиданные расходы, такие как медицинские счета или расходы на ремонт автомобиля. Персональный займ может быть видом экстренного займа, который считается более безопасным, чем высоко процентные зарплатные и рискованные автозаймы. Такие займы обычно варьируются от $1,000 до $50,000, и кредитор может перечислить средства в тот же день, когда вы получите одобрение. Процентные ставки по экстренным займам от онлайн кредиторов могут достигать 35,99%, но у зарплатных кредитов они могут быть до 600% или выше.
Кредитор | Диапазон APR | Суммы займов | Срок выдачи | Минимальный кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|---|
Rocket Loans | 8,01%-29,99% | $2,000-$45,000 | Тот же день | Не указан |
LightStream | 6,49%-24,89% (с автоплатежом) | $5,000-$100,000 | Тот же день | 660 |
LendingPoint | 7,99%-35,99% | $1,000-$36,500 | На следующий рабочий день | 600 |
Кредиты для плохой кредитной истории
Кредит для плохой кредитной истории - это персональный кредит для заемщиков с менее блестящей кредитной историей или минимальной кредитной историей. Хотя требования к кредиту для плохой кредитной истории различаются в зависимости от кредитора, вам обычно потребуется кредитный рейтинг выше 500. Поскольку это более рискованные займы, вы можете не получить нужную сумму кредита или самый длительный срок погашения. Эти займы также могут иметь комиссии.
Кредитор | Диапазон APR | Суммы займов | Срок выдачи | Минимальный кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|---|
Avant | 9,95%-35,99% | $2,000-$35,000 | На следующий рабочий день | 550 |
Upstart | 6,20%-35,99% | $1,000-$75,000 | На следующий рабочий день | Без требований |
OneMain Financial | 18,00%-35,99% | $1,500-$20,000 | Тот же день | Не указан |
Риски кредитов для плохой кредитной истории
Заемщики с плохой кредитной историей вероятно столкнутся с более высокими ставками, близкими к максимальным ставкам кредитора. Невыплата вовремя дальше повредит вашу кредитную историю, но своевременные платежи могут помочь вам улучшить кредитный рейтинг.
Лучшие персональные кредиты для плохой кредитной истории в 2025 году
Если вам нужно занять деньги, но у вас нет отличной кредитной истории, обратите внимание на выбор Bankrate лучших кредитов для плохой кредитной истории.
Узнайте больше
Кредиты без проверки кредитной истории
Если вы не соответствуете минимальному кредитному рейтингу для получения персонального займа, кредит без проверки кредитной истории, такой как зарплатный кредит или автоломбард, могут быть альтернативным вариантом. Однако кредиты без проверки кредитной истории следует рассматривать как крайний вариант из-за чрезвычайно высоких ставок и комиссий. Кроме значительных затрат, кредиты без проверки кредитной истории часто имеют короткие сроки погашения, которые делают их сложными для управления и могут потребовать от вас поставить под угрозу актив.
Из-за своего хищнического характера Bankrate не рекомендует кредиторов для кредитов без проверки кредитной истории.
Риски кредитов без проверки кредитной истории
Вы рискуете попасть в долг с процентными ставками в трехзначных числах и высокими комиссиями при кредите без проверки кредитной истории. Невыплата может заключить вас в нарастающий долг или вызвать потерю вашего автомобиля или другого актива.
Как сравнивать персональные кредиты
На первый взгляд все персональные кредиты могут выглядеть одинаково. Но как только вы начнете рассматривать детали, вы обнаружите существенные различия, которые могут значительно повлиять на то, сколько вы в конечном итоге заплатите. При сравнении персональных кредитов обращайте внимание не только на рекламируемую процентную ставку, но и оценивайте полную стоимость, сроки погашения и функции кредитора, которые могут повлиять на вашу финансовую гибкость, такие как:
APR: Поскольку годовая процентная ставка отражает реальную годовую стоимость кредитования, она может быть самым важным показателем при сравнении персональных кредитов.
Срок займа: Более длительный срок снижает ежемесячный платеж, но обычно увеличивает общую сумму процентов, которые вы заплатите.
Сумма займа: Убедитесь, что ежемесячный платеж соответствует вашему бюджету, не вытесняя другие финансовые приоритеты.
Фиксированная или переменная ставка: Фиксированная ставка сохраняет ваш платеж постоянным на протяжении срока кредита, в то время как переменная ставка может колебаться во времени, потенциально увеличивая ваши ежемесячные затраты.
Комиссии: Комиссии за выдачу, пени за задержку и штрафы за досрочное погашение могут увеличить вашу стоимость кредитования.
Скорость выдачи средств: Некоторые кредиторы могут зачислить средства в тот же день, в то время как другие могут занять несколько рабочих дней.
Гибкость и бонусы: Преимущества, такие как скидки за автоплатеж, программы жестких ситуаций или корректировки даты платежа, могут реально добавить ценности со временем.
Легкие займы могут показаться быстрым решением, но они могут причинить больше вреда, чем облегчения. Эти займы обычно сопровождаются очень высокими процентными ставками, крупными комиссиями или очень короткими сроками погашения, с которыми трудно справиться. Пропустите платеж, и вы столкнетесь не только с штрафами за просрочку, но также можете пострадать с вашей кредитной историей, что сделает будущие займы еще сложнее.
Большая проблема заключается в том, как эти займы могут нарушить ваш денежный поток. Большинство счетов выплачиваются ежемесячно, но многие легкие займы требуют платежей каждые две недели, что быстро может нарушить ваш бюджет. Добавьте краткосрочный займ к покупке сейчас, плати позже, и вы будете тратить деньги из каждой зарплаты, возможно, не хватит денег между зарплатами. Поэтому многие люди либо тратят сверх меры, либо не могут выплачивать кредиты. Эти продукты работают лучше, когда их используют осторожно и с прочными финансовыми привычками.
Опрос Bankrate: около половины пользователей платежей сейчас, плати позже столкнулись с проблемами
Расходы сверх меры, пропущенные платежи и сожаление о покупке - среди наиболее распространенных проблем. Исследование показывает, что люди могут использовать платежи СППП стратегически, но только в сочетании с хорошими финансовыми привычками.
Узнайте больше
Альтернативы легким займам
Если вы хотите избежать потенциальных затрат на займы, связанные с более рискованными вариантами займов выше, рассмотрите некоторые альтернативы.
Займы взамен зарплаты
Некоторые федеральные кредитные союзы предлагают необеспеченные займы взамен зарплаты (PALs). Хотя процентная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, ставки ограничены всего 28%. Эти займы проще получить, чем традиционные займы, но имеют максимальные суммы до $2,000. Чтобы получить PAL, вы должны быть членом кредитного союза, предлагающего этот продукт.
Местные благотворительные организации и некоммерческие организации
Ваш уровень дохода может квалифицировать вас для федеральных или штатовских программ помощи в оплате аренды или продуктов питания. Узнайте у вашей местной торгово-промышленной палаты или библиотеки или позвоните по номеру 211, чтобы узнать, доступны ли гранты в вашем регионе. И если вам нужна помощь в оплате аренды, Министерство жилищного и городского развития США может предложить программу арендной помощи в вашем районе.
Платежные планы
Не можете себе позволить оплатить медицинский или коммунальный счет полностью? Спросите компанию, можно ли установить платежный план. Хотя компания может взимать проценты или дополнительную плату, это может обойтись дешевле, чем взять медицинский займ. Хотя вам не придется проходить проверку кредитного рейтинга, вам все равно придется подать заявку и получить одобрение.
Авансирование зарплаты
Если вам нужно немедленно оплатить расход, но вы получите зарплату только на следующей неделе, спросите своего работодателя об авансе на зарплату. Вы будете брать деньги у себя, что предотвратит накопление долга и необходимость выплачивать проценты и комиссии кредитору. Однако, конечно, это означает, что ваша следующая зарплата будет меньше, что может повлиять на ваш бюджет.
Если ваш работодатель не предлагает авансирование, рассмотрите использование стороннего приложения для авансирования зарплаты, которое позволяет вам взять часть зарплаты заранее за небольшую плату. Однако вам, вероятно, придется вернуть занятую сумму со следующей зарплаты. И будьте осторожны, не используйте эти авансы для поддержки привычки к излишним расходам. Центр ответственного кредитования обнаружил, что 27% пользователей приложения берут более 25 авансов в год.
Обзор приложения для авансирования зарплаты DaveDave предлагает авансы наличных до $500 сумму, аналогичную зарплатному займу.
Обзор приложения для авансирования зарплаты EarnInПлатформа EarnIn позволяет потребителям получить доступ до $750 своей зарплаты.
Обзор приложения для авансирования зарплаты BrigitПодписчики Brigit Plus могут занять до $250.
Обзор моментальных займов ChimeChime предлагает авансы от $100 до $500.
Займ или распределение по трудным случаям из вашего плана 401(k)
Если вам нужно больше денег, чем вы могли бы получить с аванса на зарплату, рассмотрите запрос на займ 401(k) или помощь в трудном случае. Нет проверки кредитной истории, и вы можете быстро получить доступ к средствам в большинстве случаев.
Ожидайте оплату процентов по сумме займа, хотя вы и берете деньги у себя, но ставки довольно низкие. Любые уплаченные вами проценты возвращаются обратно в ваш счет на пенсию, но на постналоговой основе. Но если вы потеряете работу или уйдете с работы, имея задолженность, вам придется вернуть ее к следующему налоговому дню.
Итог
Прежде чем брать легкий займ, убедитесь, что вы изучили все ваши варианты займов. При рассмотрении самых простых персональных займов проведите исследования и взвесьте плюсы и минусы каждой альтернативы, чтобы решить, какой вариант имеет наибольший финансовый смысл. Прежде чем обратиться к займу до зарплаты или подобному варианту, попробуйте предварительно квалифицироваться для плохих кредитных персональных займов у нескольких кредиторов для сравнения потенциальных ставок.
Независимо от вашего выбора, оцените свой план расходов и берите в долг только то, что вы можете позволить себе вернуть своевременно.
