Основные выводы
Высокий кредитный рейтинг и доход являются решающими факторами для получения самых низких ставок по потребительскому кредиту.
Улучшение вашего рейтинга перед подачей заявки на потребительский кредит может помочь вам получить более низкую ставку.
Поиск лучших ставок у не менее чем трех кредиторов или на площадке, например, Bankrate, позволит вам сравнить несколько предложений.
Низко процентные потребительские кредиты предлагаются наиболее кредитоспособным заемщикам банками, кредитными кооперативами, онлайн кредиторами и кредиторами-посредниками. Они имеют конкурентоспособные годовые процентные ставки (APR) ниже национального среднего уровня ставок по потребительским кредитам в размере 12.25 процента на 29 октября 2025 года и часто ниже 10 процентов.
Чтобы получить лучшие ставки по потребительским кредитам, вам typически потребуется:
Кредитный рейтинг FICO выше 740 (или 800 для самых лучших ставок)
Годовой доход выше определенного годового порога
Чистая кредитная история
Установленная кредитная история
Банковский счет для автоматических платежей
Как получить низко процентный потребительский кредит
Хотя у каждого кредитора свои стандарты и минимальные требования, вы можете увеличить свои шансы на одобрение низко процентного потребительского кредита, следуя этим семи шагам.
1. Знайте свой кредитный рейтинг
Кредиторы typически считают, что у вас отличный кредитный рейтинг, если он находится между 800 и 850. Такие высокие оценки свидетельствуют о вашей способности ответственно управлять кредитами, что дает вам лучший шанс получить самые низкие доступные ставки. Ваш банк или кредитная компания может предоставить бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу, или вы можете купить его у одного из кредитных бюро.
Перед подачей заявки проверьте свой кредитный отчет и просмотрите его на предмет ошибок, которые могут негативно сказаться на вашем рейтинге. Вы можете получить бесплатную копию своих отчетов один раз в неделю от всех трех кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - посетив AnnualCreditReport.com.
Совет от Bankrate
Если в вашем отчете нет ошибок, но ваш рейтинг не достигает отметки в 800 баллов, попробуйте погасить любые невыплаченные оборотные кредиты, чтобы снизить ваш коэффициент кредитной утилизации. Если вы недавно подали заявку на новый кредит, ваш рейтинг может потребовать месяц или два для восстановления после жесткого запроса.
2. Погасите свои оборотные долги
Помимо истории платежей, ваш коэффициент кредитной утилизации имеет наибольшее влияние на ваши кредитные рейтинги и, следовательно, на вашу способность к получению низкой ставки. Даже небольшой остаток может снизить ваш рейтинг настолько, что вы выбываете из числа кандидатов на самые низкие ставки по потребительским кредитам.
Если вы недавно использовали кредитную карту с возможностью получения денег назад или бонусов за путешествия, погасите остаток и дайте себе месяц или два для восстановления вашего кредитного рейтинга. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что баланс равен нулю, перед тем как подать заявку на низко процентный потребительский кредит.
