Основные выводы
Высокий кредитный рейтинг и доход являются ключевыми для получения самых низких ставок по личному кредиту.
Улучшение вашего рейтинга перед подачей заявки на личный кредит может помочь вам получить более низкую ставку.
Поиск лучших ставок у не менее чем трех кредиторов или на площадке, такой как Bankrate, позволит вам сравнить несколько предложений.
Личные кредиты с низкими процентными ставками предлагаются наиболее надежным заемщикам банками, кредитными кооперативами, онлайн-кредиторами и кредиторами на площадках. Они предлагают конкурентоспособные годовые процентные ставки (APR) ниже средней национальной ставки по личным кредитам, составляющей 12,04% на 1 апреля 2026 года, и часто ниже 10%.
Чтобы получить лучшие ставки по личным кредитам, вам typично потребуется:
Кредитный рейтинг FICO выше 740 (или 800 для самых лучших ставок)
Годовой доход выше определенного ежегодного порога
Чистую кредитную историю
Установленную кредитную историю
Банковский счет для автоматических платежей
Как получить личный кредит с низкими процентными ставками
Хотя каждый кредитор имеет различные стандарты и минимальные требования, вы можете увеличить свои шансы на одобрение низкопроцентного личного кредита, следуя этим семи шагам.
1. Знайте свой кредитный рейтинг
Кредиторы обычно считают, что у вас отличный кредитный рейтинг, если он находится в диапазоне от 800 до 850. Такие высокие оценки отражают вашу способность ответственно управлять кредитом, давая вам лучший шанс получить самые низкие доступные ставки. Ваш банк или эмитент кредитных карт может предложить бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу, или вы можете приобрести его у одного из кредитных бюро.
Перед подачей заявки проверьте свой кредитный отчет и просмотрите его на наличие ошибок, которые могут негативно сказаться на вашем рейтинге. Вы можете получить бесплатную копию ваших отчетов один раз в неделю от всех трех кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion посетив сайт AnnualCreditReport.com.
Совет Bankrate
Если в вашем отчете нет ошибок, но ваш рейтинг не достигает отметки в 800, попробуйте погасить оставшийся кредит, чтобы уменьшить ваш показатель использования кредита. Если вы недавно подали заявку на новый кредит, ваш рейтинг может потребовать месяц или два для восстановления после жесткого запроса.
2. Погасите оборотный долг
Помимо истории платежей, ваш показатель использования кредита имеет наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг и, следовательно, на вашу способность получить низкую ставку. Даже небольшой остаток может снизить ваши баллы достаточно, чтобы исключить вас из числа заемщиков с самыми низкими ставками по личным кредитам.
Если недавно вы использовали кредитную карту с вознаграждениями для заработка наличных денег или туристических поездок, погасите остаток и дайте себе месяц или два для восстановления вашего кредитного рейтинга. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что остаток равен нулю, перед подачей заявки на низкопроцентный личный кредит.
3. Понимайте ваш коэффициент долга к доходу
Когда вы подаете заявку на кредит или любой кредитный продукт кредиторы будут рассматривать ваш коэффициент долга к доходу (DTI), чтобы определить, можете ли вы себе позволить ваше потенциальное ежемесячное платеж. Для расчета DTI сложите ваши ежемесячные долги, указанные в вашем кредитном отчете включая кредитные карты, кредиты и другие регулярные долги и разделите это на ваш ежемесячный доход до вычета налогов. Ваш DTI окончательное число, выраженное в процентах.
В общем, чем выше ваш DTI, тем выше вероятность более высоких ставок и ниже вероятность одобрения. Большинство кредиторов ориентируются на максимальные DTI в размере 50%, но чтобы получить самые низкие ставки, ваш DTI должен быть ниже 36%.
Совет Bankrate
Чтобы получить личный кредит, вам потребуется иметь стабильный доход. Зарплата или почасовой заработок на полный рабочий день будут легче всего подтвердить. Если вы работаете самостоятельно, получаете переменный комиссионный доход или являетесь сезонным работником, получить низкопроцентный личный кредит может быть сложно.
4. Выберите самый короткий срок, который вы можете себе позволить
Кредиторы обычно предлагают самые низкие ставки для сроков трех лет или меньше. Кроме того, на короткий срок погашения процентов уходит меньше времени, что снижает ваши общие процентные расходы.
Используйте калькулятор личных кредитов, чтобы убедиться, что ваш бюджет может справиться с более высоким платежом, который приходит с более коротким сроком погашения. Если платеж слишком высок, рассмотрите возможность уменьшения суммы, которую вы планируете занять.
5. Исследуйте кредиторов
Ставки и условия личных кредитов могут значительно отличаться среди кредиторов. Хотя заем у вашего текущего финансового учреждения может быть легким вариантом, вы можете упустить выгоду другие кредиторы могут предложить вам более низкую ставку.
Онлайн-кредиторы: Обычно они предоставляют вам полностью цифровой опыт с доступом к более высоким суммам кредита, чем вы можете найти в банках или кредитных кооперативах.
Местные и национальные банки: Ваш местный банк может быть хорошим выбором, если вы являетесь установленным клиентом, и банки могут быть хорошим вариантом, если вам нравится обслуживание клиентов лично.
Федеральные кредитные кооперативы: Если вы имеете право на членство, федеральные кредитные кооперативы известны своими низкими ставками по кредитам на рынке.
Онлайн-площадки, такие как Bankrate: Если вы хотите сэкономить время на изучении мелких деталей на веб-сайтах кредиторов, вы можете подать заявку на платформе-посреднике, такой как Bankrate, и получить предложения от нескольких кредиторов с одним заявлением.
Сузьте свой список, прочитав отзывы о кредиторах личных кредитов и протестировав обслуживание клиентов кредитора, позвонив с вопросами.
Совет Bankrate
Обратите внимание на комиссионные сборы, которые могут составлять до 12% от суммы вашего кредита. Любые комиссионные сборы будут автоматически удержаны из средств, которые вы займете, прежде чем вы их получите.
6. Ищите скидки
Скидки на процентные ставки могут быть отличным способом разрешить разногласия между двумя кредиторами, которых вы рассматриваете. Вы можете снизить процентную ставку на 0,25 до 0,50 процентных пункта, вступив в автоплатеж, добавив квалифицированного совместного заёмщика или используя средства для консолидации долга.
Узнайте о других привилегиях, таких как продленные сроки отсрочки или возможность изменить дату вашего ежемесячного платежа. Вы не узнаете, есть ли у вас к ним доступ, пока не спросите.
7. Подайте на предварительное одобрение
Большинство кредиторов позволяют вам проверить ваши ставки через предварительное одобрение перед формальной подачей заявки на кредит. Этот шаг не повредит вашему кредиту, поскольку он требует только мягкого запроса кредита. Хотя вы не получите официального предложения по кредиту, вы можете использовать предварительное одобрение, чтобы оценить ставку, которую вы можете получить, и исключить кредиторов, которые не подходят вам.
Получите предварительное одобрение у не менее чем трех кредиторов, чтобы четко представить, на какие ставки вы имеете право. Если вы используете сайт-площадку, такой как Bankrate, вы typично получите три или более предложения на основе предоставленной вами информации.
Как работают процентные ставки по личным кредитам
Кредиторы оценивают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на низкопроцентный личный кредит, включая ваш кредитный рейтинг, статус занятости и коэффициент долга к доходу.
Ваш кредитный рейтинг играет значительную роль, потому что он говорит кредиторам, насколько хорошо вы управляли своими кредитами и другими финансовыми продуктами в прошлом. Рейтинги FICO, которые многие кредиторы и кредиторы используют для принятия решений о выдаче кредита, варьируются от 300 до 850. Самые низкие ставки обычно зарезервированы для заемщиков с отличными кредитными рейтингами свыше 800, поскольку риск невыплаты платежей ниже.
Вам все равно могут одобрить заем с более низким кредитным рейтингом, но это может быть сложнее. Вы также можете ожидать более высокую процентную ставку и больше комиссий.
Итог
Отличный кредитный рейтинг, стабильный доход и низкий коэффициент долга к доходу являются ключом к получению низкопроцентного личного кредита. Но если ваше финансовое положение не идеально, рассмотрите возможность отложить подачу заявки, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг и снизить ваш показатель использования кредита. Если вы не можете ждать и нуждаетесь в средства
