В условиях угрозы роста цен на автомобили из-за тарифов многие американцы говорят, что чувствуют необходимость срочно приобрести новый автомобиль.
Однако существует большая проблема поспешного приобретения автомобиля: это лишает вас возможности сначала улучшить свой кредитный рейтинг.
По мере того как цены на автомобили растут, хороший кредит становится еще более важным, поскольку он является ключевым фактором при получении лучших и более доступных кредитов. Как бывший консультант по кредитам, сертифицированный Национальной федерацией кредитных консультаций (NFCC), который помог тысячам потребителей подготовиться к покупке автомобилей, вот что я хочу, чтобы вы знали о своем кредитном рейтинге перед покупкой автомобиля.
Как ваш кредит влияет на покупку автомобиля?
Согласно опросу Santander, около половины всех покупателей автомобилей начинают процесс покупки автомобиля, посещая автосалон. Но учитывая важность кредита при покупке автомобиля и сколько времени требуется для улучшения вашего кредитного рейтинга, я рекомендую начать с изучения ваших кредитных отчетов и оценок.
Некоторые автосалоны рекламируют, что они предоставят вам деньги даже если у вас нет кредитной истории. Однако правда заключается в том, что вам потребуется хороший кредит с баллами примерно от 660 или выше, если вы хотите получить автокредит от надежного кредитора.
Вот как ваш кредит влияет на получение автокредита:
Больше шансов одобрения: Чем выше ваши кредитные рейтинги, тем больше вероятность того, что вы получите автокредит от уважаемого и заслуживающего доверия кредитора.
Больше вариантов кредитования: Люди с высокими кредитными рейтингами будут одобрены большим количеством кредиторов, что позволяет им сравнивать несколько предложений и выбирать наиболее доступное и выгодное предложение кредита.
Более низкие процентные ставки: При высоких кредитных рейтингах вы с большей вероятностью сможете претендовать на более низкие процентные ставки, что означает меньшие ежемесячные платежи и экономию денег на общей стоимости погашения кредита.
Сколько вы можете сэкономить на автокредите, имея хороший кредит? Это зависит от условий кредита, но вот пример на основе текущих рыночных ставок для трех разных кредитных рейтингов:
Какой кредитный рейтинг необходим для получения автокредита?
Нет установленного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения автокредита. Тем не менее, наличие высокого кредитного рейтинга облегчит вам задачу избежать недобросовестных кредиторов и получить самые низкие процентные ставки.
Согласно Experian, вы потенциально можете получить автокредит категории «глубокий субстандарт» с кредитным рейтингом ниже 500. Однако средняя процентная ставка по этим кредитам превышает 15% для нового автомобиля и более 21% для подержанного автомобиля.
Для получения стандартных («прайм») ставок вам потребуются кредитные рейтинги выше 660, и большинство кредиторов одобрят вашу заявку на автокредит с такими рейтингами. Чтобы получить самые низкие доступные ставки, ваши кредитные рейтинги обычно должны превышать 780.
Читать далее: Понятие прайм-ставки: процентная ставка, которую банки взимают с своих лучших клиентов
Как улучшить кредитный рейтинг перед покупкой автомобиля?
К сожалению, невозможно мгновенно повысить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов. Но если вы дадите себе хотя бы пару месяцев на работу над этим, вы сможете добиться значительного прогресса. Вот несколько советов по улучшению вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на автокредит.
Обжалование ошибок в кредитных отчетах
Многие кредитные отчеты содержат ошибки, которые могут негативно влиять на ваш кредитный рейтинг.
Посетите сайт AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно получить все три своих кредитных отчета, и проверьте наличие ошибок, таких как неправильно указанные просроченные платежи. Если вы обнаружите ошибку, следуйте инструкциям на отчете, чтобы подать жалобу и исправить ошибку.
Уменьшение задолженности по кредитным картам
Чем ниже ваша задолженность по кредитным картам, тем выше будет ваш кредитный рейтинг. Следует помнить, что изменения в балансе вашей учетной записи могут повлиять на ваш кредитный рейтинг через 30–45 дней.
Кроме того, некоторые люди вынуждены выбирать между погашением задолженности по кредитным картам и накоплением средств на первоначальный взнос за автомобиль. Если вы не уверены, какой вариант лучше выбрать, обсудите свои детали с сотрудником кредитного союза или банка. Возможно, вам понадобится дополнительное время для накопления средств и/или погашения долгов.
Читать далее: 4 способа увеличить денежный поток и быстрее погасить долг
Становитесь авторизованным пользователем
Если у кого-то из ваших близких отличный кредитный рейтинг, попросите их добавить вас в качестве авторизованного пользователя одной или нескольких своих кредитных карт. Когда они это сделают, информация об их счете появится в вашем кредитном отчете и поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
Избегайте факторов, снижающих кредитный рейтинг
Я видел много людей, случайно снизивших свой кредитный рейтинг в процессе попыток заработать дополнительные баллы для покупки автомобиля. Вот некоторые распространенные ошибки, которых следует избегать, если вы планируете купить автомобиль:
Новое долговое обязательство: подача заявок на новые кредитные карты и кредиты и принятие новых долговых обязательств может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Если вы планируете открыть новую учетную запись, не делайте этого за шесть месяцев до подачи заявления на автокредит.
Закрытие долговых счетов: закрытие кредитных карт и кредитов может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Хотя разумно досрочно погасить свою задолженность по кредитной карте, убедитесь, что счет остается открытым.
Читать далее: 8 распространенных причин снижения кредитного рейтинга
Часто задаваемые вопросы о необходимом кредитном рейтинге для покупки автомобиля
Какой кредитный рейтинг считается хорошим для покупки автомобиля?
Чем выше ваши кредитные рейтинги, тем лучше ваше положение при покупке автомобиля. Однако многие банки и кредитные союзы требуют кредитных рейтингов выше 660 для одобрения автокредита.
Могу ли я получить автомобиль с кредитным рейтингом 600?
Вы можете получить автокредит с кредитным рейтингом ниже 600, однако вам придется заплатить чрезвычайно высокие проценты. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600, рассмотрите возможность накопления большего первоначального взноса или подачи заявки вместе с созаемщиком, чтобы иметь возможность претендовать на более выгодные условия.