Изабелла и Лорензо — братья, которые сталкивались с финансовыми трудностями на протяжении всей взрослой жизни. Им обоим около тридцати лет; она разведенная мать троих детей, а он женат и имеет двоих детей; они едва сводят концы с концами. Между ними всего несколько тысяч долларов сбережений.
Однако их матери, которой сейчас 65 лет, не пришлось столкнуться с такими проблемами. Когда ее собственная мать умерла, ей досталось наследство в виде дома и значительной суммы денег. Кроме того, она была бенефициаром страхового полиса жизни своего мужа (отца Изабеллы и Лорензо), который скончался пять лет назад. После смерти мужа мать продала семейный дом, стоимость которого значительно возросла с тех пор, как они его купили сорок лет назад.
Рекомендуемое чтение
Благодаря Джеффу Безосу теперь вы можете стать арендодателем всего за 100 долларов и, нет, вам не придется иметь дело с жильцами или чинить морозильники. Вот как это сделать
Мне 49 лет, и у меня ничего не отложено на пенсию — что мне делать? Не паникуйте. Вот шесть самых простых способов наверстать упущенное (и быстро)
Дэйв Рамзи предупреждает, что почти 50% американцев совершают одну большую ошибку при использовании социального обеспечения — вот что это такое и три простых шага для исправления этого немедленно
Вот почему Изабелла была шокирована, когда недавно во время телефонного разговора ее мать сказала ей, что планирует потратить все свои деньги до своей смерти и оставить ничего своим двум детям в своем завещании. Ее мать заявила, что хочет насладиться своими золотыми годами в полной мере и разработала бюджет, чтобы убедиться, что она потратит все свои деньги.
Изабелла считает, что их мать действует эгоистично, в то время как Лорензо беспокоится, что она безрассудно тратит свои деньги. Должны ли братья поговорить с матерью о ее планах на пенсию?
Причины отказа от передачи наследства детям
Хотя мать сказала, что не оставляет своим детям никакого наследства, потому что хочет наслаждаться своими деньгами, пока она жива, есть различные причины, по которым родители могут не захотеть оставлять своим взрослым детям никакого наследства.
Некоторые люди могут выбрать не оставлять своим взрослым детям наследство, полагая, что это сделает их более самостоятельными, способствует развитию сильной трудовой этики или поможет обеспечить отсутствие чувства права собственности.
Родители также могут беспокоиться о том, смогут ли их взрослые дети справиться с унаследованными деньгами, возможно даже считая, что их дети растратят то, что они усердно передавали им. Еще одной причиной, по которой родители могут дважды подумать о передаче наследства, является беспокойство о том, сможет ли супруг взрослого ребенка получить доступ к наследству, особенно если их отношения нестабильны.
Поскольку Изабелла и Лорензо являются единственными детьми своей матери, и она не вышла замуж повторно после смерти своего отца, некоторые родители могут отказаться от передачи наследства из-за страха вызвать семейные распри. Это может включать не только ссоры между братьями и сестрами, но и между отчимами и детьми относительно того, кто получит наследство.
Читайте больше: Богатые молодые американцы отказываются от акций — вот альтернативные активы, на которых они хранят свои деньги вместо этого
Обсуждение вопроса наследства важно
Изабелле и Лорензо следует рассмотреть возможность открытого обсуждения планов их матери потратить все свои деньги — не обязательно для того, чтобы изменить ее мнение в своих интересах, а чтобы прояснить ее пожелания и убедиться, что она будет обеспечена в последние дни своей жизни.
Они могли бы начать разговор, выразив свою озабоченность по поводу ее планов и возможностью того, что она может столкнуться со здоровьем в пожилом возрасте и, возможно, потребуется уход на дому или в доме престарелых. Согласно исследованию KFF [1], многие американцы ошибочно полагают, что Medicare покрывает долгосрочный уход, хотя на самом деле он покрывает лишь некоторую помощь в домах престарелых. Medicaid, с другой стороны, может покрыть долгосрочные услуги ухода, однако требования к получению льгот могут различаться в зависимости от штата.
Изабелла и Лорензо должны четко заявить, что ни один из них не находится в финансовом положении, чтобы оплатить медицинские расходы своей матери, и что они не смогут взять отпуск с работы, чтобы ухаживать за ней. Это могло бы побудить ее учитывать медицинские расходы в своих долгосрочных планах.
Изабелла и Лорензо также могли бы спросить свою мать, планирует ли она оставить какое-либо наследство своим внукам. Даже если они не ожидают личного наследства, как родители, эта информация важна для их собственного финансового планирования.
Если нежелание матери оставить им наследство связано с беспокойством о том, что партнеры или будущие партнеры попытаются воспользоваться этим наследством, Изабелла и Лорензо могли бы посоветовать ей, что, если они получат какое-либо наследство, они будут держать его отдельно от своих семейных финансов.
Наследование — это сложная тема, которую часто избегают обсуждать, но важно задавать вопросы. Отсутствие общения затрудняет потенциальным наследникам планирование своего финансового будущего, особенно когда планы наследования держатся в секрете.
Важно убедиться, что мать Изабеллы и Лорензо будет обеспечена до конца своей жизни. Хотя наследство было бы приятным бонусом и облегчило бы их финансовое положение, в конечном итоге это ее решение, как распорядиться своими деньгами.
Что читать дальше
Роберт Киосаки предупреждает о наступлении «Большого спада» в США, где миллионы американцев станут бедными. Но он говорит, что эти два «легко доступных актива» принесут огромное богатство. Как войти в них прямо сейчас
Очень богатые американцы, такие как Марк Цукерберг и Джей-Зи, берут ипотечные кредиты на покупку домов, которые они могут легко себе позволить — вот почему
Хотите дополнительно заработать 1,3 миллиона долларов при выходе на пенсию? Дэйв Рамзи утверждает, что этот семиступенчатый план работает каждый раз, чтобы ликвидировать долги, разбогатеть в Америке и любой человек может это сделать
Монополия ультрабогатых на лучшую недвижимость в США закончилась — используйте эти пять золотых ключей, чтобы открыть пассивный доход от аренды недвижимости уже сегодня (всего за 10 долларов)
Оставайтесь в курсе событий. Присоединяйтесь к 200 000+ читателей и получите лучшие материалы Moneywise бесплатно прямо на свой почтовый ящик каждую неделю. Подпишитесь сейчас.
Источники статьи
В Moneywise мы считаем своей обязанностью производить точную и заслуживающую доверия информацию, которая поможет людям принимать финансовые решения. Мы полагаемся на проверенные источники, такие как правительственные данные, финансовые записи и экспертные интервью, и подчеркиваем заслуживающие доверия сторонние сообщения там, где это уместно.
Мы привержены прозрачности и подотчетности, открыто признаем ошибки и придерживаемся лучших практик журналистики. Для получения дополнительной информации см. наши редакционные принципы и руководство.
[1]. KFF. Доступность услуг длительного ухода и поддержки: результаты опроса KFF
Эта статья предоставляет информацию исключительно для справочных целей и не должна рассматриваться как совет. Он предоставляется без какой-либо гарантии.